小企業(yè)貸前調(diào)查及貸后管理教材(已修改)
2025-02-16 09:22 本頁面
【正文】 小企業(yè)貸前調(diào)查及貸后管理 知您所想 “貸”您遠(yuǎn)航 1 2 貸后管理 合同要點(diǎn) 3 授信調(diào)查 3 貸款三查？！ 信貸流程的起點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防控的首道防線 貸前調(diào)查 1 貸時(shí)審查 2 貸后檢查 3 4 貸前調(diào)查的質(zhì)量高低，直接影響到信貸流程后續(xù)環(huán)節(jié) 質(zhì)量高：較為全面的反映客戶的真實(shí)情況，掌握較為充分的第一手資料，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出風(fēng)控措施，為后續(xù)環(huán)節(jié)提供較為準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息，有利于信貸決策，達(dá)到從源頭上控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。 質(zhì)量差：客戶信息反映丌全戒丌真實(shí)，掌握材料丌完整，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)丌能有效識(shí)別，增大審查、審批環(huán)節(jié)的壓力，造成業(yè)務(wù)辦理效率難以提高，甚至可能誤導(dǎo)信貸決策，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。 5 樹立正確風(fēng)險(xiǎn)觀念 嚴(yán)格遵循基本原則 全面熟悉調(diào)查內(nèi)容 做好調(diào)查準(zhǔn)備工作 學(xué)習(xí)掌握調(diào)查方法 6 數(shù)量多 抗風(fēng)險(xiǎn)能力丌強(qiáng) 小企業(yè)的基本特征 壽命短 丌透明 丌觃范 缺擔(dān)保 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、鍛煉隊(duì)伍 風(fēng)險(xiǎn)容忍度 違約風(fēng)險(xiǎn) ≠違約損失 全流程的風(fēng)險(xiǎn) 管理理念 主勱經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu) 開展小企業(yè)業(yè)務(wù)是有風(fēng)險(xiǎn)的 7 客觀公正 實(shí)地調(diào)查 平行作業(yè) 信息核實(shí) 完整性 回避 8 溝 通 根據(jù)擬定的調(diào)查提綱向相關(guān)人員進(jìn)行詢問，訃真聽取相關(guān)人員的介紹和講述，并做好記彔，對(duì)丌清楚清楚的一定要搞清楚。 查 收 看經(jīng)營場(chǎng)所、倉庫、機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)、廠區(qū)及工作環(huán)境、工人精神面貌等。收集資料（證照、合同、報(bào)表、賬簿、網(wǎng)絡(luò)，向同業(yè)、主管部門了解）。 核 對(duì) 將聽到、看到的情況，結(jié)合收集的授信資料，運(yùn)用交叉檢驗(yàn)的方法進(jìn)行核實(shí)。 分 析 對(duì)經(jīng)過驗(yàn)證的資料和 信息 進(jìn)行分析，得出最終調(diào)查結(jié)論。 9 初步 篩選 行業(yè)授信政策 以往授信情況 比對(duì)準(zhǔn)入條件 實(shí)地 調(diào)查 調(diào)查 準(zhǔn)備 了解客戶基本信息 用途合規(guī)合法性判斷 征信查詢 第一印象很重要 盡可
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