【正文】 小企業(yè)部 2023年 9月 2 目 錄 ONTENTS C ?小企業(yè)專屬運(yùn)營體系概述 ?專屬產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化與多元化 ?小企業(yè)“易速貸”辦理案例 ?小企業(yè)“三劍客”組合運(yùn)用 ?小企業(yè)“三劍客”（易速貸、連連貸、交易貸） ?“易速貸”產(chǎn)品概述 ?“易速貸”計分卡解讀 3 專屬營銷組織 專屬激勵約束機(jī)制 專屬業(yè)務(wù)流程 專屬產(chǎn)品序列 專屬風(fēng)險管理技術(shù) 小企業(yè)專屬六項機(jī)制 ，是建立和完善本行小企業(yè)專屬運(yùn)營體系的核心要素，通過充實(shí)小企業(yè)運(yùn)營體系，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)的整體推動作用。 專屬資源配置 4 單一產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化 區(qū)域集群標(biāo)準(zhǔn)化 特定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化 產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化 : 通過標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)現(xiàn) 融資的高效快捷，落實(shí)工廠化作業(yè)模式 產(chǎn)品多元化 : 針對不同客戶需求、區(qū)域特色和行業(yè)特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多元化的運(yùn)用和落地 5 以標(biāo)準(zhǔn)化為原則推進(jìn)專屬產(chǎn)品序列建設(shè)，圍繞“ 簡單、清晰、便捷” 的目標(biāo)，提高業(yè)務(wù)效率。 一是單個產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化。 ?作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化 ， 落實(shí) 小企業(yè)基本作業(yè)流程 在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)上的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。 ?產(chǎn)品設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)化 ， 通過標(biāo)準(zhǔn)化評估和計量等，簡化要素，突出重點(diǎn)，把控實(shí)質(zhì)，提高效率，實(shí)現(xiàn)快速融資。 二是區(qū)域集群標(biāo)準(zhǔn)化。 ?區(qū)域?qū)佼a(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化 ， 各分行應(yīng)根據(jù)所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和市場情況，結(jié)合分行實(shí)際，創(chuàng)設(shè)區(qū)域性標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。 ?集群營銷組織標(biāo)準(zhǔn)化， 針對各集群特點(diǎn)，制定專屬集群營銷方案，落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化營銷組織推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)批量開拓。 三是特定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化。 把握特定行業(yè)內(nèi)客戶的相同生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、資金管理模式及業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)律，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的方案設(shè)計、業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險把控。通過規(guī)劃先行，沙盤作業(yè)， 實(shí)現(xiàn)營銷方案和產(chǎn)品組合的標(biāo)準(zhǔn)化 ， 有效挖掘行業(yè)客戶資源，推進(jìn)行業(yè)整體合作。 （一）專屬產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化 6 抓結(jié)算、重流量 合作優(yōu)質(zhì)客戶 積分貸 簡化流程 提升效率 迅捷貸 豐富擔(dān)保手段 提升客戶吸納能力 助保金融資 聯(lián)貸聯(lián)保 自建工業(yè)廠房按揭 設(shè)備按揭 增級貸 本行小企業(yè)經(jīng)過近幾年的發(fā)展與積累，已經(jīng)初步形成了一套適應(yīng)小企業(yè)客戶多元化需求的產(chǎn)品體系： ?為滿足小企業(yè)初創(chuàng)期對設(shè)備和廠房的需求，提供了 小企業(yè)設(shè)備按揭貸和自建工業(yè)廠房按揭貸 ，有效緩解小企業(yè)初期基礎(chǔ)建設(shè)上的資金短缺，使企業(yè)快速進(jìn)入運(yùn)行正軌； ?為滿足小企業(yè)個體缺乏抵押物、擔(dān)保弱等情況，提供了 小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品 ，解決了低擔(dān)保小企業(yè)的融資需求、降低了擔(dān)保成本； ?為滿足小企業(yè)臨時性資金困難且缺少抵質(zhì)押物的情況，提供了 小企業(yè)“積分貸” ，通過臨時額度化解企業(yè)燃眉之急，同時提升本行結(jié)算 ； ?對于企業(yè)運(yùn)作正常，財務(wù)狀況良好，且能夠落實(shí)全額有效抵押擔(dān)保的小微企業(yè)，提供由經(jīng)營機(jī)構(gòu)自行審批，盡職調(diào)查、風(fēng)險評審?fù)竭M(jìn)行的 小企業(yè)“迅捷貸” ； ?為提升小企業(yè)抵質(zhì)押物的擔(dān)保價值，提供了房產(chǎn)抵押加個人擔(dān)保，抵押率可放大至 100%的優(yōu)惠政策 ； ?探索和實(shí)踐“政府搭臺、銀行唱戲、市場化運(yùn)作”的政銀企合作新模式，推出 “興業(yè)助保金融資” ，通過政府部門的損失分擔(dān)機(jī)制，從根本上解決商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間的融資瓶頸。 （二）專屬產(chǎn)品多元化（總行層面） 7 （二）專屬產(chǎn)品多元化（分行層面） 分行應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，關(guān)注政府支持和大力推動的地方產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建有區(qū)域特色和自身特點(diǎn)的產(chǎn)品， 形成各區(qū)域差異化競爭力。 分行應(yīng)充分發(fā)揮市場一線優(yōu)勢，緊貼客戶，積極探索市場，發(fā)掘業(yè)務(wù)機(jī)會，結(jié)合市場趨勢和客戶需要， 優(yōu)化和提升產(chǎn)品適用性。 分行可以通過上報區(qū)域或行業(yè)專屬產(chǎn)品、業(yè)務(wù)特別授權(quán)、集群營銷方案等多種方式， 實(shí)現(xiàn)各區(qū)域各集群的多元化營銷拓展。 形成特色產(chǎn)品 積極落實(shí)推進(jìn) 緊密聯(lián)系市場 8 目 錄 ONTENTS C ?小企業(yè)“三劍客”（易速貸、連連貸、交易貸） ?“易速貸”產(chǎn)品概述 ?“易速貸”計分卡解讀 ?小企業(yè)專屬運(yùn)營體系概述 ?專屬產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化與多元化 ?小企業(yè)“易速貸”辦理案例 ?小企業(yè)“三劍客”組合運(yùn)用 9 探索創(chuàng)新還款方式 一手抓結(jié)算交易 一手抓核心資產(chǎn) 小企業(yè)易速貸（已發(fā)文） 小企業(yè)連連貸 （發(fā)文會辦中） 小企業(yè)交易貸（分行試點(diǎn)） 10 易速貸 連連貸 交易貸 以簡易、快速促成合作的“易速貸” 為主打 ，以減輕到期還款壓力的“連連貸” 為配合 ，以抓結(jié)算、信用免擔(dān)保的“交易貸” 為跟進(jìn) ，進(jìn)一步擴(kuò)大競爭優(yōu)勢，搶占市場份額。 以優(yōu)質(zhì)易變現(xiàn)固定資產(chǎn)為抓手，通過簡易、快速、高效的業(yè)務(wù)辦理流程鎖定客戶，建立銀企合作。 （對內(nèi)優(yōu)化流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率） 以創(chuàng)新的還款方式，通過與主產(chǎn)品的配套使用，延長融資期限，保持企業(yè)資金的長期、有效使用，同時實(shí)現(xiàn)結(jié)算向本行歸集。 （對外開拓市場，為企業(yè)提供實(shí)惠，形成比較優(yōu)勢） 以結(jié)算交易為突破，結(jié)合信用免擔(dān)保，通過交易數(shù)據(jù)分析，主動找尋目標(biāo)客戶，探索業(yè)務(wù)收益與風(fēng)險技術(shù)的綜合應(yīng)用。 無限循環(huán)獨(dú)一無二 （一）產(chǎn)品概述 11 產(chǎn)品定義 （創(chuàng)設(shè)目標(biāo)、適用客戶） 辦理流程 （單戶投放、集群投放、人員職責(zé)） 產(chǎn)品特點(diǎn) （ 6大特點(diǎn)） 業(yè)務(wù)靈活性 （品種、資金用途、還款方式） 指本行依托優(yōu)質(zhì)抵押品，突出核心風(fēng)險評價，通過標(biāo)準(zhǔn)化“計分卡”的方式，判斷企業(yè)風(fēng)險實(shí)質(zhì)，通過標(biāo)準(zhǔn)化、工廠化作業(yè)流程為小企業(yè)客戶提供便捷快速的融資業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品定義 創(chuàng)設(shè)目的 為有效滿足小企業(yè)業(yè)務(wù)“短、頻、急”的融資需求，對內(nèi)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高辦理效率，通過抓客戶優(yōu)質(zhì)易變現(xiàn)資產(chǎn)，控制風(fēng)險，快速