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正文內(nèi)容

小企業(yè)易速貸產(chǎn)品行內(nèi)發(fā)布會-文庫吧

2025-01-18 13:02 本頁面


【正文】 促成銀企合作和業(yè)務(wù)落地。 (一)產(chǎn)品概述 —— 12 適用客戶 能夠提供本行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)易變現(xiàn)足值資產(chǎn) (工業(yè)廠房、商業(yè)用房和個人住房) 的本行自定義小企業(yè)客戶 額度 1000萬(敞口500萬), 授信有效期限 1年 13 (一)產(chǎn)品概述 —— (單戶投放) 盡職調(diào)查 審查審批 存續(xù)期管理 重點關(guān)注: ?抵押物監(jiān)管 ?結(jié)算管理 抵押物評估 外部專業(yè)機(jī)構(gòu)選擇 ?本行認(rèn)可 ?信譽(yù)良好 ?具有評估資格 風(fēng)險經(jīng)理 客戶經(jīng)理 業(yè)務(wù)助理 三 位 一 體 應(yīng)對評估結(jié)果進(jìn)行審核 根據(jù) 《 計分卡 》 內(nèi)容及要素對企業(yè)展開調(diào)查 客戶經(jīng)理填制 《 計分卡 》 ; 風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行打分 14 (一)產(chǎn)品概述 —— (集群開拓) 風(fēng)險經(jīng)理 客戶經(jīng)理 /業(yè)務(wù)助理 根據(jù)所屬城市業(yè)務(wù)規(guī)劃,對集群開展整體盡職調(diào)查、出具集群營銷指引、金融服務(wù)方案等,具體包括集群內(nèi)相關(guān)資產(chǎn)分類和評估標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險評估、產(chǎn)業(yè)行業(yè)整體情況和擬拓展客戶清單 根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理前期的走訪調(diào)查和擬合作客戶清單,展開批量合作(風(fēng)險經(jīng)理不再參加盡調(diào)等環(huán)節(jié),直接根據(jù)先期調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險評審) 先期調(diào)查 業(yè)務(wù)跟進(jìn) 集群 優(yōu)勢 風(fēng)險經(jīng)理先期完成集群調(diào)研和抵押物的批量調(diào)查, 后期逐客戶拓展中,不在參加,大大提高效率: 節(jié)約人力 減少物力 縮短時間 15 (一)產(chǎn)品概述 —— (人員職責(zé)) 風(fēng)險經(jīng)理 客戶經(jīng)理 業(yè)務(wù)助理 實地走訪調(diào)查; 結(jié)合實際對 《 計分卡 》 進(jìn)行打分,對得分合理性、客觀性和公正性負(fù)責(zé); 根據(jù) 《 計分卡 》 出具評審意見和金融服務(wù)方案; 按季對抵押物價值和變現(xiàn)能力進(jìn)行評估; 按季查看客戶結(jié)算情況 實地走訪調(diào)查,收集資料; 結(jié)合實際對 《 計分卡 》 進(jìn)行填寫,對內(nèi)容真實性負(fù)責(zé); 監(jiān)測抵押物日常狀況,按季評估抵押物價值和變現(xiàn)能力; 按月了解客戶結(jié)算回籠情況(交易量、交易對手、收付頻度、賬期變動等) 實地走訪調(diào)查,配合客戶經(jīng)理收集資料; 監(jiān)測抵押物日常狀況; 配合客戶經(jīng)理做好客戶結(jié)算管理 業(yè)務(wù)部(業(yè)務(wù)總部)負(fù)責(zé)人審核后,由分行小企業(yè)部門負(fù)責(zé)人或有權(quán)審批人進(jìn)行審批 16 特點概述 ? 優(yōu)化辦理流程, 不需進(jìn)行信用評級 , 直接辦理業(yè)務(wù),審批時限不超過 3個工作日 。 ? 實現(xiàn)量化評價, 創(chuàng)新地將 《 計分卡 》 運(yùn)用在業(yè)務(wù)辦理中,通過量化評判,減少爭議。 ? 簡化調(diào)查要素, 根據(jù) 《 計分卡 》 的內(nèi)容對企業(yè)及項目進(jìn)行盡職調(diào)查和資料收集。 ? 突出審查重點, 集中對抵押物狀況、信用記錄、經(jīng)營狀況等要素進(jìn)行評分,并作為風(fēng)險評判依據(jù)。 ? 鎖定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn), 集中針對將住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠房作為抵押物的企業(yè)開展此項業(yè)務(wù)。 ? 靈活設(shè)定抵押率, 可根據(jù) 《 計分卡 》 分值高低放大抵押率,抵押物最高抵押率可提升至 100%。 (一)產(chǎn)品概述 —— 17 不需評級 技術(shù)支持 針對無需辦理信用評級,目前信貸系統(tǒng)改造需求已經(jīng)通過,預(yù)計 10月份完成;同時為保證近期項目落地和業(yè)務(wù)推進(jìn),暫時通過人工方式,調(diào)節(jié)信貸系統(tǒng)相關(guān)權(quán)限設(shè)置。(具體操作如下) (一)產(chǎn)品概述 —— ( 1) 特點 1: 優(yōu)化辦理流程, 不需進(jìn)行信用評級 , 直接辦理業(yè)務(wù),審批時限不超過 3個工作日 。 評級不過 ,無法介入合作 ; 大量時間和人力 ,實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速辦理; (現(xiàn)有流程,部分分行評級花費時間甚至需要一周) 可不進(jìn)行本行內(nèi)部評級,直接辦理業(yè)務(wù); 存量客戶 可不受原評級結(jié)果限制,辦理易速貸業(yè)務(wù)。 18 盡職調(diào)查 風(fēng)險評審 業(yè)務(wù)審批 計分卡在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)上的創(chuàng)新運(yùn)用 明確盡職調(diào)查內(nèi)容和調(diào)查方向,把握調(diào)查關(guān)鍵,縮小調(diào)查范圍,簡化調(diào)查報告; 最大程度實現(xiàn)計分卡各項目的定量評價,通過標(biāo)準(zhǔn)化得分,減少評審爭議,提高效率 將企業(yè)整體情況和項目風(fēng)險狀況等集中體現(xiàn)在計分卡內(nèi),使審批簡單、明晰、快捷 存續(xù)期管理 業(yè)務(wù)認(rèn)定 建立業(yè)務(wù)臺賬,實現(xiàn)逐筆登記,如實填寫,每月初 5個工作日內(nèi)須將上月辦理情況上報總行小企業(yè)部。 業(yè)務(wù)審批結(jié)束后,應(yīng)將“計分卡” 原件復(fù)印一份專夾保管,以便隨時調(diào)閱檢查。 由盡調(diào)至放款,有效優(yōu)化和加快了業(yè)務(wù)的辦理環(huán)節(jié) (一)產(chǎn)品概述 —— ( 2) 特點 2: 實現(xiàn)量化評價, 創(chuàng)新地將 《 計分卡 》 運(yùn)用在業(yè)務(wù)辦理中,通過量化評判,減少爭議。 19 (一)產(chǎn)品概述 —— ( 3) 特點 3: 簡化調(diào)查要素, 根據(jù) 《 計分卡 》 的內(nèi)容對企業(yè)及項目進(jìn)行盡職調(diào)查和資料收集。 ,使客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查后不需要花費大量時間撰寫“調(diào)查報告”, 解放生產(chǎn)力,提高生產(chǎn)效率; 《 計分卡 》 “核心調(diào)查” 9條選項、“其它關(guān)注”勾選項、企業(yè)資產(chǎn)填空項、結(jié)算情況簡述、企業(yè)經(jīng)營和投資狀況簡述,引導(dǎo)客戶經(jīng)理調(diào)查企業(yè)及項目的重點關(guān)注內(nèi)容, 把握風(fēng)險關(guān)鍵點,簡化調(diào)查要素 ; ,把調(diào)查的關(guān)注重心落在抵押物上,同時實現(xiàn)了 評價指標(biāo)的量化 。 解放生產(chǎn)力 提高生產(chǎn)效率 20 (一)產(chǎn)品概述 —— ( 4) 特點 4: 突出審查重點, 集中對抵押物狀況、信用記錄、經(jīng)營狀況等要素進(jìn)行評分,并作為風(fēng)險評判依據(jù)。 (其中重心在抵押物 ) % % % 融資及資信狀況 抵押物狀況 經(jīng)營狀況 包括: ?企業(yè)及實際控制人信用余額與資產(chǎn)情況的比值 ?企業(yè)與實際控制人信譽(yù); 包括: ?抵押物品種、類別 ?抵押物價值與申請金額的比例 ?抵押物處置能力等 包括: ?實際控制人從業(yè)時間 ?企
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