小企業(yè)易速貸產(chǎn)品行內發(fā)布會-文庫吧
2025-01-18 13:02 本頁面
【正文】 促成銀企合作和業(yè)務落地。 （一）產(chǎn)品概述 —— 12 適用客戶 能夠提供本行認可的優(yōu)質易變現(xiàn)足值資產(chǎn) （工業(yè)廠房、商業(yè)用房和個人住房） 的本行自定義小企業(yè)客戶 額度 1000萬（敞口500萬）， 授信有效期限 1年 13 （一）產(chǎn)品概述 —— （單戶投放） 盡職調查 審查審批 存續(xù)期管理 重點關注： ?抵押物監(jiān)管 ?結算管理 抵押物評估 外部專業(yè)機構選擇 ?本行認可 ?信譽良好 ?具有評估資格 風險經(jīng)理 客戶經(jīng)理 業(yè)務助理 三 位 一 體 應對評估結果進行審核 根據(jù) 《 計分卡 》 內容及要素對企業(yè)展開調查 客戶經(jīng)理填制 《 計分卡 》 ； 風險經(jīng)理進行打分 14 （一）產(chǎn)品概述 —— （集群開拓） 風險經(jīng)理 客戶經(jīng)理 /業(yè)務助理 根據(jù)所屬城市業(yè)務規(guī)劃，對集群開展整體盡職調查、出具集群營銷指引、金融服務方案等，具體包括集群內相關資產(chǎn)分類和評估標準、風險評估、產(chǎn)業(yè)行業(yè)整體情況和擬拓展客戶清單 根據(jù)風險經(jīng)理前期的走訪調查和擬合作客戶清單，展開批量合作（風險經(jīng)理不再參加盡調等環(huán)節(jié)，直接根據(jù)先期調查進行風險評審） 先期調查 業(yè)務跟進 集群 優(yōu)勢 風險經(jīng)理先期完成集群調研和抵押物的批量調查， 后期逐客戶拓展中，不在參加，大大提高效率： 節(jié)約人力 減少物力 縮短時間 15 （一）產(chǎn)品概述 —— （人員職責） 風險經(jīng)理 客戶經(jīng)理 業(yè)務助理 實地走訪調查； 結合實際對 《 計分卡 》 進行打分，對得分合理性、客觀性和公正性負責； 根據(jù) 《 計分卡 》 出具評審意見和金融服務方案； 按季對抵押物價值和變現(xiàn)能力進行評估； 按季查看客戶結算情況 實地走訪調查，收集資料； 結合實際對 《 計分卡 》 進行填寫，對內容真實性負責； 監(jiān)測抵押物日常狀況，按季評估抵押物價值和變現(xiàn)能力； 按月了解客戶結算回籠情況（交易量、交易對手、收付頻度、賬期變動等） 實地走訪調查，配合客戶經(jīng)理收集資料； 監(jiān)測抵押物日常狀況； 配合客戶經(jīng)理做好客戶結算管理 業(yè)務部（業(yè)務總部）負責人審核后，由分行小企業(yè)部門負責人或有權審批人進行審批 16 特點概述 ? 優(yōu)化辦理流程， 不需進行信用評級 ， 直接辦理業(yè)務，審批時限不超過 3個工作日 。 ? 實現(xiàn)量化評價， 創(chuàng)新地將 《 計分卡 》 運用在業(yè)務辦理中，通過量化評判，減少爭議。 ? 簡化調查要素， 根據(jù) 《 計分卡 》 的內容對企業(yè)及項目進行盡職調查和資料收集。 ? 突出審查重點， 集中對抵押物狀況、信用記錄、經(jīng)營狀況等要素進行評分，并作為風險評判依據(jù)。 ? 鎖定優(yōu)質資產(chǎn)， 集中針對將住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠房作為抵押物的企業(yè)開展此項業(yè)務。 ? 靈活設定抵押率， 可根據(jù) 《 計分卡 》 分值高低放大抵押率，抵押物最高抵押率可提升至 100%。 （一）產(chǎn)品概述 —— 17 不需評級 技術支持 針對無需辦理信用評級，目前信貸系統(tǒng)改造需求已經(jīng)通過，預計 10月份完成；同時為保證近期項目落地和業(yè)務推進，暫時通過人工方式，調節(jié)信貸系統(tǒng)相關權限設置。（具體操作如下） （一）產(chǎn)品概述 —— （ 1） 特點 1： 優(yōu)化辦理流程， 不需進行信用評級 ， 直接辦理業(yè)務，審批時限不超過 3個工作日 。 評級不過 ，無法介入合作 ； 大量時間和人力 ，實現(xiàn)業(yè)務快速辦理； （現(xiàn)有流程，部分分行評級花費時間甚至需要一周） 可不進行本行內部評級，直接辦理業(yè)務； 存量客戶 可不受原評級結果限制，辦理易速貸業(yè)務。 18 盡職調查 風險評審 業(yè)務審批 計分卡在業(yè)務辦理環(huán)節(jié)上的創(chuàng)新運用 明確盡職調查內容和調查方向，把握調查關鍵，縮小調查范圍，簡化調查報告； 最大程度實現(xiàn)計分卡各項目的定量評價，通過標準化得分，減少評審爭議，提高效率 將企業(yè)整體情況和項目風險狀況等集中體現(xiàn)在計分卡內，使審批簡單、明晰、快捷 存續(xù)期管理 業(yè)務認定 建立業(yè)務臺賬，實現(xiàn)逐筆登記，如實填寫，每月初 5個工作日內須將上月辦理情況上報總行小企業(yè)部。 業(yè)務審批結束后，應將“計分卡” 原件復印一份專夾保管，以便隨時調閱檢查。 由盡調至放款，有效優(yōu)化和加快了業(yè)務的辦理環(huán)節(jié) （一）產(chǎn)品概述 —— （ 2） 特點 2： 實現(xiàn)量化評價， 創(chuàng)新地將 《 計分卡 》 運用在業(yè)務辦理中，通過量化評判，減少爭議。 19 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 3） 特點 3： 簡化調查要素， 根據(jù) 《 計分卡 》 的內容對企業(yè)及項目進行盡職調查和資料收集。 ，使客戶經(jīng)理在盡職調查后不需要花費大量時間撰寫“調查報告”， 解放生產(chǎn)力，提高生產(chǎn)效率； 《 計分卡 》 “核心調查” 9條選項、“其它關注”勾選項、企業(yè)資產(chǎn)填空項、結算情況簡述、企業(yè)經(jīng)營和投資狀況簡述，引導客戶經(jīng)理調查企業(yè)及項目的重點關注內容， 把握風險關鍵點，簡化調查要素 ； ，把調查的關注重心落在抵押物上，同時實現(xiàn)了 評價指標的量化 。 解放生產(chǎn)力 提高生產(chǎn)效率 20 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 4） 特點 4： 突出審查重點， 集中對抵押物狀況、信用記錄、經(jīng)營狀況等要素進行評分，并作為風險評判依據(jù)。 (其中重心在抵押物 ) % % % 融資及資信狀況 抵押物狀況 經(jīng)營狀況 包括： ?企業(yè)及實際控制人信用余額與資產(chǎn)情況的比值 ?企業(yè)與實際控制人信譽； 包括： ?抵押物品種、類別 ?抵押物價值與申請金額的比例 ?抵押物處置能力等 包括： ?實際控制人從業(yè)時間 ?企
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