【正文】 中信現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)介紹及案例 總行公司銀行部 2023年 9月 2 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景 企業(yè)現(xiàn)金管理需求 現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù) B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 現(xiàn)金管理案例介紹 目錄 3 現(xiàn)代 商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)資金管理需求而提供的一種 數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化的專業(yè)金融服務(wù)，是幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì) 現(xiàn)金流入、留存和流出 等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期各環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)管理的 技術(shù)、手段和方式 的總和。 面向未來的可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)方式 是服務(wù)集團(tuán)客戶的必要手段 現(xiàn)金管理的定義 現(xiàn)金 留存 現(xiàn)金 流出 現(xiàn)金 流入 現(xiàn)代化金融服務(wù) 綜合性金融服務(wù) 個(gè)性化金融服務(wù) 4 現(xiàn)金管理是中外商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)領(lǐng)域 內(nèi)部： 經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 收入結(jié)構(gòu) 調(diào)整 專業(yè)服務(wù) 提升 差異化 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 外部： 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力加劇 利率市場(chǎng)化 進(jìn)程加快 日均存貸比 監(jiān)控加強(qiáng) 信貸規(guī)模緊縮 現(xiàn)金管理 是有力支點(diǎn) 外資銀行 ? 現(xiàn)金管理一直以來就是國(guó)際主流銀行一項(xiàng)比較成熟的金融服務(wù) ? 很多都設(shè)有專門的現(xiàn)金管理部門 ? 現(xiàn)金管理已成為針對(duì)高端客戶的主要競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理是外資銀行在新興市場(chǎng)國(guó)家的主要競(jìng)爭(zhēng)手段 ? 國(guó)際上每年都有不同的現(xiàn)金管理最佳銀行評(píng)選活動(dòng) 中資銀行 ? 1999年，花旗銀行首先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品帶到了中國(guó) ? 目前幾乎全部全國(guó)性商業(yè)銀行都推出了自己的現(xiàn)金管理服務(wù) ? 紛紛將現(xiàn)金管理定位為戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理已成為銀行爭(zhēng)奪高端企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶的重要競(jìng)爭(zhēng)手段 ? 紛紛推出現(xiàn)金管理服務(wù)品牌 ? 產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快 戰(zhàn)略定位建立部門擴(kuò)展團(tuán)隊(duì)完善產(chǎn)品提升服務(wù)加強(qiáng)營(yíng)銷打造品牌重視培訓(xùn) 5 現(xiàn)金管理成為各銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù) 平安銀行、民生銀行 為代表的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和以 南京銀行 為代表的城市商業(yè)銀行都制定了未來五年的現(xiàn)金管理發(fā)展戰(zhàn)略 90%的銀行將現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)明確為銀行的重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù) 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的推廣需要銀行全行上下聯(lián)動(dòng)，共同推進(jìn)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展， 80%的銀行實(shí)現(xiàn)了全行傳播現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和理念 6 中信財(cái)富階梯 賬戶 結(jié)算 融資服務(wù) 貿(mào)易服務(wù) 現(xiàn)金 管理 投資銀行 資產(chǎn)管理 資金資本 網(wǎng)上銀行 ?現(xiàn)金管理是面向未來的銀行服務(wù)方式，也是對(duì)銀行傳統(tǒng)服務(wù)方式的改變。 ?現(xiàn)金管理是數(shù)字時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，順應(yīng)信息化、虛擬化和網(wǎng)絡(luò)化的社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，是資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的新興金融產(chǎn)品，具有遠(yuǎn)大的發(fā)展空間。 ?現(xiàn)金管理是中信銀行的戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù) 準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)定位： 現(xiàn)金管理在中信的業(yè)務(wù)定位 7 現(xiàn)金管理 開展現(xiàn)金管理合作 北車，日均增長(zhǎng) 40億，有效戶增至 61戶 中鐵建， 2023年 6月上線歸集，存款從 未開展現(xiàn)金管理合作 國(guó)華能源，由于上級(jí)神華沒選中信做現(xiàn)金管理，10億日均流失， 11個(gè)有效戶清戶 聯(lián)通新業(yè)，聯(lián)通子公司，因?yàn)榧瘓F(tuán)沒選中信， 6億日均丟失、銷戶 中鐵建 北車 國(guó)華能源 歸集后 聯(lián)通新業(yè) 現(xiàn)金管理作用 公司金融 是基礎(chǔ)合作平臺(tái) 現(xiàn)金管理 是與集團(tuán)客戶合作的準(zhǔn)入門檻 贏得集團(tuán)客戶主辦行地位，獲得可持續(xù)增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì) 8 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景 企業(yè)現(xiàn)金管理需求 現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù) B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 現(xiàn)金管理案例介紹 目錄 9 企業(yè)現(xiàn)金管理困境 風(fēng)險(xiǎn)高 成本高 效率低 銀行賬戶多，資金管理多以手工進(jìn)行，效率低、負(fù)荷高，壓力大 資金信息不清晰、不及時(shí)，缺乏有效數(shù)據(jù)，資金預(yù)算和計(jì)劃管控流于形式，資金風(fēng)險(xiǎn)偏高 資金管理不精細(xì)，資金分散，流動(dòng)性管理依賴經(jīng)驗(yàn)，資金成本高 客戶需求 交易精細(xì)化 交易環(huán)節(jié) ：隨交易主體復(fù)雜化 交易確認(rèn)： 隨交易主體多樣化 交易主體 買賣 代理 群體化 多重身份 交易請(qǐng)求 柜臺(tái) 全渠道 全面化 交易處理 交易資金 余額 額度 復(fù)雜化 額度管理 交易確認(rèn) 憑證 個(gè)性化 多樣化 確認(rèn)分析 11 客戶需求 ? 集團(tuán)客戶（財(cái)務(wù)公司）集中、代理支付，機(jī)構(gòu)客戶內(nèi)部結(jié)算，交易市場(chǎng)成員交易 附屬賬戶 ? 借助現(xiàn)金池和委托貸款實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金融通 內(nèi)部投融資管理 ? 對(duì)內(nèi)部融通資金進(jìn)行利息計(jì)價(jià)、結(jié)息和劃撥 內(nèi)部利息管理 ? 實(shí)現(xiàn)客戶的收費(fèi)和繳稅 內(nèi)部稅費(fèi)管理 客戶需要銀行幫助建立自己的內(nèi)部銀行。 DIY服務(wù) 內(nèi)部銀行專業(yè)化 12 客戶需求 業(yè)務(wù)流程一體化 銀企對(duì)接 賬務(wù)處理 預(yù)算分析 計(jì)劃管控 收付結(jié)算 流動(dòng)性管理 投融資 資金管理 財(cái)務(wù)管理 13 客戶需求 多銀行整合化 多銀行資金融通 多銀行資金信息管理 跨行收款 14 客戶需求 投資多樣化 投融資 需求 保障收付 保本增值 資本經(jīng)營(yíng) 高效率 低風(fēng)險(xiǎn) 多選擇 全面對(duì)接 現(xiàn)金管理 服 務(wù) 15 企業(yè)資金管理需求 資金的安全性 資金效益 整體均衡 ?銀行賬戶管理 ?資金監(jiān)控 ?付款結(jié)算 ?收款核銷 ?銀行對(duì)帳 ?銀企直連 ?資金余額分析 ?資金池的應(yīng)用和資金歸集 ?資金計(jì)劃管理和資金統(tǒng)籌安排 ?流動(dòng)性分析和統(tǒng)一的資金調(diào)度 ?資金的內(nèi)部調(diào)劑 ?統(tǒng)一的銀行關(guān)系管理 ?投資管理 ?全面的流動(dòng)性管理 ?全球資金的調(diào)撥與管理 ?資本轉(zhuǎn)移定價(jià) ?對(duì)匯率、利率等全面的風(fēng)險(xiǎn)管理 ?全球投資 以滿足資金監(jiān)控和日常 現(xiàn)金管理為主要目的 強(qiáng)調(diào)發(fā)揮資金的 規(guī)模優(yōu)勢(shì)和集團(tuán)優(yōu)勢(shì) 在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng) ，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景 企業(yè)現(xiàn)金管理需求 現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù) B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 現(xiàn)金管理案例介紹 目錄 17 交易服務(wù)系統(tǒng) 中信現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系 模塊化設(shè)計(jì) 插件式組合 參數(shù)化配臵 公共事業(yè)、制造業(yè)、商貿(mào)流通、基礎(chǔ)設(shè)施、金融 行業(yè)解決方案 小型單一企業(yè) 小型集團(tuán)企業(yè) 中型集團(tuán)企業(yè) 大型集團(tuán)企業(yè) （有企業(yè)端軟件） 標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品 個(gè)性化定制 跨國(guó)公司 SWIFT解決方案 中信銀行新一代現(xiàn)金管理服務(wù)平臺(tái) 企業(yè)財(cái)資專家 中大型集團(tuán)企業(yè) MBS CS+ 中小型集團(tuán)企業(yè) 輔助服務(wù)系統(tǒng) 7 3 518 商業(yè)銀現(xiàn)金管理的產(chǎn)品 特色 業(yè)務(wù) 功能 模塊 客戶 賬戶 信息 服務(wù) 渠道 支撐 系統(tǒng) 賬戶管理 收款管理 付款管理 流動(dòng)性管理 投資管理 融資管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 虛擬客戶及附屬賬戶體系 銀行實(shí)體客戶及實(shí)體賬戶體系 境外他行 客戶及賬戶 本幣 現(xiàn)金池 柜臺(tái) 網(wǎng)銀 直聯(lián) 手機(jī) 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng) (CNAPS) 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) 第三方支付渠道 SWIFT 中信銀行內(nèi)部清算系統(tǒng) 電話 外幣 現(xiàn)金池 票據(jù)池 境內(nèi)他行 客戶及賬戶 企業(yè)財(cái)務(wù)管理模塊（資金預(yù)測(cè)、預(yù)算、記賬、報(bào)表、輔助決策） 現(xiàn)金管理產(chǎn)品功能 短信 網(wǎng)關(guān) 19 重點(diǎn)產(chǎn)品 交易發(fā)起 系統(tǒng)功能 電子渠道遠(yuǎn)程交易 業(yè)務(wù)交易 支付轉(zhuǎn)賬、加密支付轉(zhuǎn)賬、附屬賬戶支付轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、財(cái)務(wù)報(bào)銷、付款計(jì)劃、應(yīng)付賬單、其他代付、（集團(tuán)、客戶、附屬賬戶）內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、主動(dòng)收款、直接代理收款、協(xié)議代理收款、手動(dòng)結(jié)息 流動(dòng)性交易 手動(dòng)歸集、手動(dòng)下?lián)? 投融資交易 定期開立、定期提前支取、通知開立、通知提前支取、保證金開立、銀行轉(zhuǎn)證券、證券轉(zhuǎn)銀行 交易渠道 公司網(wǎng)銀 BS、現(xiàn)金管理 CS、銀企直聯(lián)（含第三方發(fā)起） 交易形式 實(shí)時(shí)交易（單筆、批量）、預(yù)約交易、計(jì)劃交易 自動(dòng)交易 業(yè)務(wù)交易 還貸、放貸、收息、付息、扣費(fèi)稅、理財(cái)認(rèn)購(gòu)扣劃、理財(cái)?shù)狡谮H回 流動(dòng)性交易 自動(dòng)歸集、自動(dòng)下?lián)?、?lián)動(dòng)下?lián)?、日初自?dòng)回?fù)堋⑷战K填平出資、日初還原回款 柜面交易 人工辦理 現(xiàn)金類、票據(jù)類、一般結(jié)算、專項(xiàng)結(jié)算 結(jié)算服務(wù) 重點(diǎn)產(chǎn)品 內(nèi)部銀行服務(wù) 客戶內(nèi)部銀行 適度 及時(shí) 低風(fēng)險(xiǎn) 安全 高效 低成本 集中收款 集中支付 集中投資 集中融資 流動(dòng)性 管理 名義現(xiàn)金池 實(shí)體現(xiàn)金池 虛擬現(xiàn)金池 賬戶體系 資金收付 額度管理 利息管理 費(fèi)用管理 稅務(wù)管理 21 重點(diǎn)產(chǎn)品 多銀行服務(wù) ?MBS，快速部署版，云服務(wù) 多銀行資金管理系統(tǒng) ?多銀行現(xiàn)金池 ?跨行查詢、跨行收款 ?跨行歸集、跨行下?lián)? 網(wǎng)銀互聯(lián)（信息服務(wù)為主） ? 主動(dòng)收款、代理收付 第三方支付 ? 發(fā)揮現(xiàn)金管理服務(wù)優(yōu)勢(shì)，開展銀行間合作 銀銀直聯(lián)、銀