國際貨物運輸與保險第八章保險概述(已修改)
2025-01-13 07:26 本頁面
【正文】 第八章 保險概述 ? 風險的含義與種類 ? 保險的定義與種類 ? 保險合同 ? 保險的基本原則 第一節(jié) 風險的含義與種類 ? 一、風險的概念 ? 風險（ Risk），是指未來結(jié)果的不確定性。 ? 風險是危險的集合，是不同危險作用下的 不確定損失事件 的表現(xiàn)形式。 ? 危險：有遭到 損失或失敗 的可能。 ? 風險是損失的不確定性。 它有兩層含義： 一是可能存在的損失； 二是這種損失是不確定的。 二、 風險的構(gòu)成要素 ? 保險理論中的風險，通常是指損失發(fā)生及其程度的不確定性，常被用在保險合同的保險人承保責任范圍的條款中。 ? 風險的構(gòu)成要素主要包括風險因素、風險事故和風險損失。 ? 1．風險因素 ? 風險因素是指引起或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的原因和條件。 ? 風險因素根據(jù)性質(zhì)通常分為實質(zhì)風險因素、道德風險因素和心理風險因素三種類型。 1．風險因素 ● 實質(zhì)風險因素是有形的并能直接影響事物物理功能的因素。又稱物理風險因素，屬于有形因素。 ◆ 道德風險因素是與人的品德修養(yǎng)有關的無形的因素，即是由于個人的不誠實、不正直或不軌企圖促使風險事故發(fā)生，以致引起社會財富損毀或人身傷亡的原因和條件。 ▲ 心理風險因素是與人心理狀態(tài)有關的無形因素。 ★ 上述三種風險因素中，道德風險因素和心理風險因素均為與人的行為有關的風險因素，故二者合并可稱為無形風險因素或人為風險因素。 2．風險事故 ? 風險事故是造成生命及財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。又稱風險事件。 ? 也就是說，風險事故是損失的媒介，風險只有通過風險事故的發(fā)生，才能導致?lián)p失。 3．風險損失 ? 在風險管理中，損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。 ? 三者之間的關系：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體：風險因素引起或增加風險事故；風險事故發(fā)生可能造成損失。 三、風險的種類 （一）按照風險的性質(zhì)分類 ? 純粹風險（ Pure Risks）、投機風險（ Speculative Risks） ? 純粹風險是指只有造成損失而無獲利可能性的風險。其所致結(jié)果只有兩種可能：損失和無損失。 ? 投機風險是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風險。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。 （二）按照風險產(chǎn)生的原因分類 ? 分為自然風險、社會風險、經(jīng)濟風險和政治風險 ? 自然風險是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導致的 ? 社會風險是指由于個人行為的反?；虿豢深A料的團體行為所致?lián)p失的風險。 ? 經(jīng)濟風險是指由于各種因素的變動或估計的錯誤，導致產(chǎn)量減少或價格漲跌所致?lián)p失的風險。 ? 政治風險是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭所引起的風險。 ? 社會風險與政治風險很難嚴格區(qū)分，如一項社會問題本為社會風險，但很可能因累積過久而導致成為政治問題，從而引起政治風險。 （三）按照風險涉及的對象分類 ? 分為財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險和信用風險 ? 財產(chǎn)風險是可能導致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風險
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