某郵政匯兌業(yè)務(wù)規(guī)定與風(fēng)險(xiǎn)防范介紹(已修改)
2025-01-12 18:04 本頁(yè)面
【正文】 匯兌業(yè)務(wù)介紹 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部 提綱 業(yè)務(wù)規(guī)定 風(fēng)險(xiǎn)防范 第一部分 業(yè)務(wù)規(guī)定 業(yè)務(wù)規(guī)定 匯兌產(chǎn)品 附加業(yè)務(wù) 特殊業(yè)務(wù) 差錯(cuò)處理 收匯方式 匯款兌付的辦理 一 產(chǎn)品 匯兌產(chǎn)品 按址匯款 密碼匯款 入賬匯款 商務(wù)匯款 網(wǎng)上支付匯款 預(yù)約匯款 代收中郵物流 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （一） 按址匯款是指按照匯款人提供的收款人名址等信息，以投遞取款通知單的方式，通知收款人領(lǐng)取匯款的業(yè)務(wù)。 ? 收款人名址 ? 投遞取款通知單 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （二）按址匯款可以單筆辦理收匯，也可以通過(guò)商戶批量辦理收匯。批量辦理收匯包括一對(duì)多按址匯款和多對(duì)多按址匯款，只有聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)方能辦理批量收匯業(yè)務(wù)。 ? 一對(duì)多：一個(gè)匯款人匯給多個(gè)收款人 ? 多對(duì)多：多個(gè)匯款人匯給多個(gè)收款人 ? 聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)：通過(guò)計(jì)算機(jī)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)點(diǎn) ? 非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)：沒(méi)有通過(guò)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)點(diǎn) 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （三）匯往聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的按址匯款在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通兌，匯往非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的按址匯款必須在指定網(wǎng)點(diǎn)兌付。客戶憑取款通知單和收款人有效實(shí)名證件辦理。委托代理人辦理的還需出示代理人有效實(shí)名證件。 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （四）取款通知單采用標(biāo)識(shí)碼認(rèn)證方式。打印在取款通知單上，用于標(biāo)識(shí)并區(qū)分同一筆匯票由于補(bǔ)打而產(chǎn)生的不同的取款通知單，只有最后打印的取款通知單才為有效。 ? 標(biāo)識(shí)碼由 3位數(shù)字組成，系統(tǒng)自動(dòng)隨機(jī)生成； ? 最后一次打印生成的標(biāo)識(shí)碼為有效標(biāo)識(shí)碼； ? 必須憑打印有效標(biāo)識(shí)碼的取款通知單辦理取款業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （五）金額為 1萬(wàn)元（含）以上的取款通知單應(yīng)投交收款人本人親收，如不能投交收款人本人親收的，應(yīng)投遞領(lǐng)取郵件通知。 產(chǎn)品 —— 密碼匯款 （一）密碼匯款是指匯款人自行設(shè)定取款密碼，并將匯款信息（包括匯票號(hào)碼、匯款金額、收款人姓名）、預(yù)留的取款密碼告知收款人，由收款人到匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)取款的業(yè)務(wù)。 ? 自行設(shè)定密碼 ? 自行將匯票號(hào)碼、匯款金額、收款人姓名及 密碼 告知匯款人 ? 到聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)取款 產(chǎn)品 —— 密碼匯款 （二）密碼匯款不需要收款人郵編、地址的信息，由匯款人輸入取款密碼，兩次輸入必須一致，其它同按址匯款操作處理。 產(chǎn)品 —— 密碼匯款 （三）密碼匯款在全國(guó)匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通兌，客戶填寫(xiě) 《 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行匯款取款憑單 》 ，憑預(yù)留的取款密碼和收款人有效實(shí)名證件辦理。委托代理人辦理的還需出示代理人有效實(shí)名證件。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （一）入賬匯款是指將匯款人款項(xiàng)匯入指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。入賬匯款只能在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 （二）按照收款人賬戶性質(zhì)不同，入賬匯款分為個(gè)人賬戶入賬匯款和單位賬戶入賬匯款。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （三）個(gè)人賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是有效的郵政儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶（活期存折或借記卡）；客戶必須提供正確的收款人姓名和賬號(hào)，只有在收款人姓名和賬號(hào)與系統(tǒng)信息完全一致時(shí)方能入賬。如匯入賬戶狀態(tài)為賬戶不存在、賬戶已清戶或賬戶已沒(méi)收，匯入卡號(hào)為卡沒(méi)收或卡銷毀時(shí)，匯款無(wú)法入賬。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （四）單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是在郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)立的公司業(yè)務(wù)賬戶?？蛻舯仨毺峁┦湛顔挝毁~戶名稱（全稱）和賬號(hào)，只有收款單位名稱與其所開(kāi)立的公司賬戶名稱、賬號(hào)完全一致時(shí)方能入賬。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （四）單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是在郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)立的公司業(yè)務(wù)賬戶。客戶必須提供收款單位賬戶名稱（全稱）和賬號(hào)，只有收款單位名稱與其所開(kāi)立的公司賬戶名稱、賬號(hào)完全一致時(shí)方能入賬。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （五）入賬匯款可單筆辦理，也可批量辦理。批量匯款暫限商戶對(duì)個(gè)人賬戶入賬匯款。批量辦理個(gè)人賬戶入賬匯款，處理方法同批量按址匯款處理，校驗(yàn)收款人姓名和收款賬號(hào)，如校驗(yàn)不正確系統(tǒng)按無(wú)法兌付退匯處理。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （六）所匯款項(xiàng)成功匯入收款人個(gè)人或單位賬戶，即入賬兌付。入賬兌付后，其他業(yè)務(wù)處理須遵循郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （一）商務(wù)匯款是指借助匯兌系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位（以下簡(jiǎn)稱“單位”）提供資金結(jié)算服務(wù)的業(yè)務(wù)。商務(wù)匯款原則上在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （二）商務(wù)匯款分為收匯和兌付兩大類，即商戶匯出和向商戶匯款。收匯是指將單位匯款人一次性交匯的資金集中匯往其指定的多個(gè)收款人的結(jié)算服務(wù)。兌付是指將不同匯款人匯來(lái)的資金，集中兌付給同一單位收款人的結(jié)算服務(wù)。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （三）商務(wù)匯款資金轉(zhuǎn)入單位賬戶申請(qǐng) 《 商務(wù)匯款商戶號(hào)綁定公司業(yè)務(wù)賬戶申請(qǐng)書(shū) 》 ，注明商戶名稱、商戶號(hào)、需轉(zhuǎn)入公司業(yè)務(wù)賬戶名稱和賬號(hào)、轉(zhuǎn)存方式（自動(dòng)預(yù)約轉(zhuǎn)存或人工轉(zhuǎn)存）。綁定公司業(yè)務(wù)賬戶的商戶級(jí)別必須是普通商戶或集團(tuán)商戶的 1級(jí)商戶； ，通過(guò)在匯兌系統(tǒng)中將客戶注冊(cè)的商戶號(hào)與其在郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)立的公司業(yè)務(wù)賬戶綁定，實(shí)現(xiàn)商戶余額資金轉(zhuǎn)入公司賬戶。該功能可通過(guò)指定的匯兌交易機(jī)構(gòu)人工完成，也可直接在商戶注冊(cè)信息中選擇預(yù)約轉(zhuǎn)存，每天日終匯兌系統(tǒng)自動(dòng)將商戶余額全額結(jié)轉(zhuǎn)到綁定的公司賬戶。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （四）客戶向商戶匯款時(shí)，柜員必須準(zhǔn)確錄入收款商戶號(hào)，對(duì)系統(tǒng)回顯商戶名稱與客戶填寫(xiě)的收款人姓名進(jìn)行核對(duì)，確保一致后錄入?yún)R款人姓名、地址、郵編、附言，收匯方式只有現(xiàn)金、賬戶兩種。其它同按址匯款的操作處理。 產(chǎn)品 —— 網(wǎng)上支付匯款 （一）網(wǎng)上支付匯款業(yè)務(wù)是利用匯兌網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)開(kāi)發(fā)的一種向互聯(lián)網(wǎng)客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)非賬戶的網(wǎng)上支付功能。網(wǎng)上支付匯款包括：網(wǎng)匯通充值、網(wǎng)匯通卡、網(wǎng)匯ｅ、代收支付寶
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