某郵政匯兌業(yè)務(wù)規(guī)定與風(fēng)險(xiǎn)防范介紹(已修改)
2025-01-12 18:04 本頁面
【正文】 匯兌業(yè)務(wù)介紹 中國郵政儲蓄銀行個人業(yè)務(wù)部 提綱 業(yè)務(wù)規(guī)定 風(fēng)險(xiǎn)防范 第一部分 業(yè)務(wù)規(guī)定 業(yè)務(wù)規(guī)定 匯兌產(chǎn)品 附加業(yè)務(wù) 特殊業(yè)務(wù) 差錯處理 收匯方式 匯款兌付的辦理 一 產(chǎn)品 匯兌產(chǎn)品 按址匯款 密碼匯款 入賬匯款 商務(wù)匯款 網(wǎng)上支付匯款 預(yù)約匯款 代收中郵物流 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （一） 按址匯款是指按照匯款人提供的收款人名址等信息，以投遞取款通知單的方式，通知收款人領(lǐng)取匯款的業(yè)務(wù)。 ? 收款人名址 ? 投遞取款通知單 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （二）按址匯款可以單筆辦理收匯，也可以通過商戶批量辦理收匯。批量辦理收匯包括一對多按址匯款和多對多按址匯款，只有聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)方能辦理批量收匯業(yè)務(wù)。 ? 一對多：一個匯款人匯給多個收款人 ? 多對多：多個匯款人匯給多個收款人 ? 聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)：通過計(jì)算機(jī)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)點(diǎn) ? 非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)：沒有通過計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)點(diǎn) 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （三）匯往聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的按址匯款在全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通兌，匯往非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的按址匯款必須在指定網(wǎng)點(diǎn)兌付?？蛻魬{取款通知單和收款人有效實(shí)名證件辦理。委托代理人辦理的還需出示代理人有效實(shí)名證件。 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （四）取款通知單采用標(biāo)識碼認(rèn)證方式。打印在取款通知單上，用于標(biāo)識并區(qū)分同一筆匯票由于補(bǔ)打而產(chǎn)生的不同的取款通知單，只有最后打印的取款通知單才為有效。 ? 標(biāo)識碼由 3位數(shù)字組成，系統(tǒng)自動隨機(jī)生成； ? 最后一次打印生成的標(biāo)識碼為有效標(biāo)識碼； ? 必須憑打印有效標(biāo)識碼的取款通知單辦理取款業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （五）金額為 1萬元（含）以上的取款通知單應(yīng)投交收款人本人親收，如不能投交收款人本人親收的，應(yīng)投遞領(lǐng)取郵件通知。 產(chǎn)品 —— 密碼匯款 （一）密碼匯款是指匯款人自行設(shè)定取款密碼，并將匯款信息（包括匯票號碼、匯款金額、收款人姓名）、預(yù)留的取款密碼告知收款人，由收款人到匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)取款的業(yè)務(wù)。 ? 自行設(shè)定密碼 ? 自行將匯票號碼、匯款金額、收款人姓名及 密碼 告知匯款人 ? 到聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)取款 產(chǎn)品 —— 密碼匯款 （二）密碼匯款不需要收款人郵編、地址的信息，由匯款人輸入取款密碼，兩次輸入必須一致，其它同按址匯款操作處理。 產(chǎn)品 —— 密碼匯款 （三）密碼匯款在全國匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通兌，客戶填寫 《 中國郵政儲蓄銀行匯款取款憑單 》 ，憑預(yù)留的取款密碼和收款人有效實(shí)名證件辦理。委托代理人辦理的還需出示代理人有效實(shí)名證件。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （一）入賬匯款是指將匯款人款項(xiàng)匯入指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。入賬匯款只能在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 （二）按照收款人賬戶性質(zhì)不同，入賬匯款分為個人賬戶入賬匯款和單位賬戶入賬匯款。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （三）個人賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是有效的郵政儲蓄活期儲蓄結(jié)算賬戶（活期存折或借記卡）；客戶必須提供正確的收款人姓名和賬號，只有在收款人姓名和賬號與系統(tǒng)信息完全一致時方能入賬。如匯入賬戶狀態(tài)為賬戶不存在、賬戶已清戶或賬戶已沒收，匯入卡號為卡沒收或卡銷毀時，匯款無法入賬。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （四）單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是在郵政儲蓄開立的公司業(yè)務(wù)賬戶。客戶必須提供收款單位賬戶名稱（全稱）和賬號，只有收款單位名稱與其所開立的公司賬戶名稱、賬號完全一致時方能入賬。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （四）單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是在郵政儲蓄開立的公司業(yè)務(wù)賬戶?？蛻舯仨毺峁┦湛顔挝毁~戶名稱（全稱）和賬號，只有收款單位名稱與其所開立的公司賬戶名稱、賬號完全一致時方能入賬。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （五）入賬匯款可單筆辦理，也可批量辦理。批量匯款暫限商戶對個人賬戶入賬匯款。批量辦理個人賬戶入賬匯款，處理方法同批量按址匯款處理，校驗(yàn)收款人姓名和收款賬號，如校驗(yàn)不正確系統(tǒng)按無法兌付退匯處理。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （六）所匯款項(xiàng)成功匯入收款人個人或單位賬戶，即入賬兌付。入賬兌付后，其他業(yè)務(wù)處理須遵循郵政儲蓄業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （一）商務(wù)匯款是指借助匯兌系統(tǒng)優(yōu)勢，為企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會團(tuán)體等單位（以下簡稱“單位”）提供資金結(jié)算服務(wù)的業(yè)務(wù)。商務(wù)匯款原則上在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （二）商務(wù)匯款分為收匯和兌付兩大類，即商戶匯出和向商戶匯款。收匯是指將單位匯款人一次性交匯的資金集中匯往其指定的多個收款人的結(jié)算服務(wù)。兌付是指將不同匯款人匯來的資金，集中兌付給同一單位收款人的結(jié)算服務(wù)。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （三）商務(wù)匯款資金轉(zhuǎn)入單位賬戶申請 《 商務(wù)匯款商戶號綁定公司業(yè)務(wù)賬戶申請書 》 ，注明商戶名稱、商戶號、需轉(zhuǎn)入公司業(yè)務(wù)賬戶名稱和賬號、轉(zhuǎn)存方式（自動預(yù)約轉(zhuǎn)存或人工轉(zhuǎn)存）。綁定公司業(yè)務(wù)賬戶的商戶級別必須是普通商戶或集團(tuán)商戶的 1級商戶； ，通過在匯兌系統(tǒng)中將客戶注冊的商戶號與其在郵政儲蓄開立的公司業(yè)務(wù)賬戶綁定，實(shí)現(xiàn)商戶余額資金轉(zhuǎn)入公司賬戶。該功能可通過指定的匯兌交易機(jī)構(gòu)人工完成，也可直接在商戶注冊信息中選擇預(yù)約轉(zhuǎn)存，每天日終匯兌系統(tǒng)自動將商戶余額全額結(jié)轉(zhuǎn)到綁定的公司賬戶。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （四）客戶向商戶匯款時，柜員必須準(zhǔn)確錄入收款商戶號，對系統(tǒng)回顯商戶名稱與客戶填寫的收款人姓名進(jìn)行核對，確保一致后錄入?yún)R款人姓名、地址、郵編、附言，收匯方式只有現(xiàn)金、賬戶兩種。其它同按址匯款的操作處理。 產(chǎn)品 —— 網(wǎng)上支付匯款 （一）網(wǎng)上支付匯款業(yè)務(wù)是利用匯兌網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢開發(fā)的一種向互聯(lián)網(wǎng)客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)非賬戶的網(wǎng)上支付功能。網(wǎng)上支付匯款包括：網(wǎng)匯通充值、網(wǎng)匯通卡、網(wǎng)匯ｅ、代收支付寶
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