【正文】 編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟頁碼：第69頁 共69頁 概 述 定義信貸法律文書是指由建設(shè)銀行簽具的以及其他提供并被我行接受的主要涉及信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)，構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系、具有法律效力或法律意義的文件。 分類 ： （1）標(biāo)準(zhǔn)法律文書。標(biāo)準(zhǔn)法律文書是指法律文書條款由建設(shè)銀行預(yù)先設(shè)定，建設(shè)銀行與客戶只能按照已經(jīng)確定的條款簽具或加入，而無權(quán)就固定條款內(nèi)容提出修改的法律文書。 （2）非標(biāo)準(zhǔn)法律文書。非標(biāo)準(zhǔn)法律文書是指由建設(shè)銀行與客戶協(xié)商擬定條款或者直接由客戶提供并設(shè)定主要內(nèi)容，具有多方或單方法律約束力的信貸文書。相對于標(biāo)準(zhǔn)法律文書而言，其具有操作難度大、風(fēng)險程度不易把握的特點。 （3）信貸訴訟文書。信貸訴訟文書是建設(shè)銀行作為一方當(dāng)事人，為維護自己的合法權(quán)益依照不同的審判程序向人民法院遞交的訴訟書面請求。訴訟文書是一種單方法律行為的體現(xiàn)，其作用可以引起不同的審判程序。如為追償貸款，依法向人民法院遞交起訴書，即引起訴訟程序的發(fā)生。2．從內(nèi)容上可分為： （1）合同協(xié)議類法律文書，包括借款合同、銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、最高額保證合同、最高額抵押合同、進出口貿(mào)易融資額度（保證、抵押、質(zhì)押）合同、信用證下的進口（出口）押匯合同、出口托收押匯合同、打包貸款合同、銀企合作協(xié)議、借款展期協(xié)議書、借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同等?！　? （2）保證和證明類法律文書，包括各種保函、銀行信貸證明、貸款承諾書、貸款意向書、公開額度授信證書及其他由建設(shè)銀行單方出具有法律約束力的文件。 （3）訴訟類法律文書，包括起訴狀、上訴狀、撤訴申請書、財產(chǎn)保全申請書、支付令申請書、破產(chǎn)還債申請書和申請執(zhí)行書等。 基本要求1．主體一方必須是建設(shè)銀行，另一方是法人組織、其它經(jīng)濟組織或者是有完全民事行為能力的自然人等；2．內(nèi)容必須遵守國家法律法規(guī)，符合國家的金融政策；3．必須貫徹平等互利、等價有償、自愿協(xié)商的原則；4．一般情況采用標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書；5．必須采取書面形式。以下將分別對標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書、非標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書和訴訟類法律文書的使用做一個基本的介紹。 標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書 使用范圍和填寫要求 一般要求 1．信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在填寫標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書時，不得就固有條款作文字解釋性說明或修改，確有必要因個案需對合同條款進行修改，必須經(jīng)一級分行法律部門審查； 2．書寫文書必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，文書中預(yù)留的空欄、空格及選擇性條款需要根據(jù)實際情況簽具或與客戶商定予以完善和具體化； 3．標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書中對一些必須增訂明確和刪減的條款或字詞，不能空而不填或作選擇性刪減，凡不需要填寫的空格需用斜線劃去； 4．書寫文書應(yīng)使用鋼筆、毛筆、打印或者印刷，不得使用圓珠筆書寫。用鋼筆書寫時，使用藍黑或碳素兩種墨水； 5．不論是書寫還是打印，字跡都要清楚、端正，書面要保持整潔； 6．在文書中不得使用簡稱、縮寫、代稱、不規(guī)范的簡化字；不得使用模棱兩可或抽象的字和詞，如大約、立即等； 7．涉及金額應(yīng)是具體的確定的，并使用大寫，不得隨意涂改； 8．涉及主體應(yīng)寫全稱，并與加蓋公章一致； 內(nèi)容填寫要求 1．基本內(nèi)容填寫要求 １、合同封面上的“貸款種類”，具體名稱根據(jù)建設(shè)銀行具體貸款辦法和信貸計劃所列種類確定，一般與會計科目一致，但不能只寫科目代號。合同封面上的“借款人”、“貸款人”“出票人”、“收款人”、“被保證人”、“保證人”、“抵押人”、“出質(zhì)人”名稱寫全稱，要與所蓋印章一致。雙方住所寫清楚，要與《營業(yè)執(zhí)照》上場所一致。借款人是個體戶或自然人的應(yīng)寫明具體住址。 借款合同中的“借款金額”，根據(jù)批準(zhǔn)的貸款調(diào)查評估報告和信貸計劃確定，借款金額指本金，不包括應(yīng)計收的利息和其他費用。 借款合同中的“借款用途”，根據(jù)批準(zhǔn)的投資計劃或建設(shè)項目計劃任務(wù)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營計劃等有關(guān)文件確定，合同中要寫明的具體用途必須與計劃安排的內(nèi)容相一致，工商企業(yè)則必須與核準(zhǔn)的生產(chǎn)經(jīng)營范圍一致。不得寫抽象用途，在填列用途時還應(yīng)注意合法性。 借款合同中的“借款期限”，按照各類貸款性質(zhì)，根據(jù)借款方建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營及償債能力情況，由借貸雙方協(xié)商一致后，按實際情況填寫。 借款合同中的“貸款利率”，根據(jù)總行利率管理規(guī)定，雙方協(xié)商約定。 借款合同中的“用款計劃”，是指借款人向貸款人提供的分次用款計劃。如果是一次性用款，則不需用款計劃，簽訂合同時可用斜線劃去多余內(nèi)容。 借款合同中的“還款計劃”，是指分次還款計劃。如果是一次性還款則不需還款計劃，簽訂合同時可用斜線劃去多余內(nèi)容。 合同期限一律用大寫。 合同必須由甲、乙雙方的法定代表人或其授權(quán)代理人簽字，并加蓋單位公章后才能成立，其它任何簽字和除單位公章之外的任何蓋章都無效。如果簽訂合同單位不具備法人資格，則由其主要負責(zé)人或其授權(quán)代理人簽字，并于簽訂合同時提供授權(quán)委托書。合同落款中的簽訂日期按年、月、日填寫完整。 常用合同的使用范圍和填寫要求信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)客戶的申請和我行的審批意見，就不同的信貸業(yè)務(wù)種類，選擇相應(yīng)的法律文書，原則上必須采用建設(shè)銀行總行制定的標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書。標(biāo)準(zhǔn)法律文書的特點、使用范圍和填寫要求具體如下： 1. 借款合同（1）適用范圍：178。 借款合同是建設(shè)銀行作為債權(quán)人與借款方之間,為借貸一定數(shù)量的貨幣而明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出借貨幣的建設(shè)銀行稱為貸款方；用款單位或個人稱為借款方。借款合同是借貸雙方發(fā)生爭議后，人民法院據(jù)以處理的重要依據(jù)。178。 借款合同適用于建設(shè)銀行與借款單位或個人之間簽訂的各類本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和其他貸款。主要包括人民幣資金借款合同、個人住房借款合同、個人消費借款合同（包括：個人耐用品、住房裝修、助學(xué)、汽車消費等）、個人存單質(zhì)押借款合同等。 （2）與借款單位簽定借款合同的填寫要求：178。 提前還款：一般應(yīng)在還款日前30個營業(yè)日內(nèi)通知貸款方。178。 貸款展期：應(yīng)在到期前30個營業(yè)日內(nèi)向貸款方提出書面申請。178。 甲方進行體制改革或改變經(jīng)營方式：應(yīng)提前30天通知貸款方。178。 借款擔(dān)保：根據(jù)采取的實際擔(dān)保方式填寫。如果是第三方保證方式的，就將保證方單位名稱填入空格，劃掉第二格的有關(guān)內(nèi)容；如果是采取抵押（質(zhì)押）方式擔(dān)保的，就將抵押（出質(zhì)）人的名稱填入第二格，劃去第一格的有關(guān)內(nèi)容；如果在這筆貸款中，既有保證人，又有抵押人（出質(zhì)人）則兩個空格都必須填寫。保證、抵押（質(zhì)押）合同應(yīng)另行簽訂。178。 違約責(zé)任：經(jīng)辦行可根據(jù)總行挪用、逾期罰息的有關(guān)規(guī)定進行填寫，其他違約責(zé)任按合同約定執(zhí)行。178。 合同當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項，而本合同條款未涉及的，由雙方協(xié)商一致后在其他約定事項中填列。尤其是對一些可能合法，但不利于保護信貸資產(chǎn)的潛在風(fēng)險，必須周密考慮。其他約定事項應(yīng)報同級行法規(guī)部門審查。（3）與個人簽定借款合同的填寫要求178。 貸款種類：個人住房貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、汽車消費貸款以及除此之外我行允許辦理的其他信貸業(yè)務(wù)品種。178。 借款金額：個人住房借款額不超過擬買住房費用總額的80％，用住房公積金發(fā)放的貸款額度，按照當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門的規(guī)定和有關(guān)文件精神合理確定。178。 借款期限：由各經(jīng)辦行在實際操作中，視具體情況確定每筆貸款期限，個人住房貸款一般最長不得超過30年，汽車消費借款一般不超過5年。178。 貸款利率：按照總行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。178。 提款方式：一般采用柜面分期還款或到期一次還本付息。178。 還款計劃：住房借款采取等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。178。 還款方式：一般采用柜面還款方式或委托扣款方式。如出現(xiàn)所提供的個人帳戶凍結(jié)等無法扣收本息的情況，借款人應(yīng)于出現(xiàn)情況后的第2個工作日向銀行提供新的還款帳戶。178。 違約責(zé)任：經(jīng)辦行可根據(jù)總行對挪用、逾期罰息的有關(guān)規(guī)定進行填寫，違約金率可根據(jù)有關(guān)公式測算后填寫。2. 銀行承兌協(xié)議（1） 適用范圍：178。 銀行承兌協(xié)議是建設(shè)銀行在進行商業(yè)匯票承兌過程中，與出票人之間簽訂的明確雙方票據(jù)承兌權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。銀行承兌協(xié)議是建設(shè)銀行據(jù)以進行商業(yè)匯票承兌的主要依據(jù)。178。 銀行承兌協(xié)議適用于建設(shè)銀行對企業(yè)法人及其它經(jīng)濟組織之間進行的商業(yè)匯票承兌。178。 銀行承兌協(xié)議的簽訂必須以真實、合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，嚴(yán)禁對無合法交易的商業(yè)匯票承兌。178。 對銀行承兌協(xié)議必須視同借款合同管理，進行認(rèn)真的審查和簽訂。178。 一份銀行承兌協(xié)議只能簽發(fā)一張銀行承兌匯票，不得一份協(xié)議多次使用。（2） 填寫要求：178。 出票人全稱、收款人全稱分別根據(jù)申請承兌的商品購銷合同中的收款人與付款人（賣方與買方）填寫，與銀行承兌匯票標(biāo)明的出票人和收款人一致。178。 匯票號碼按銀行承兌匯票的編碼填寫。178。 匯票金額按實際簽發(fā)銀行承兌匯票票面金額，最高不得超過１０００萬元。178。 出票日期為銀行承兌匯票生效的日期。178。 到期日期為銀行承兌匯票的到期付款日，此期限最長不得超過６個月。178。 承兌手續(xù)費，根據(jù)人民銀行《支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費表》的規(guī)定執(zhí)行。178。 雙方當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項，而本合同條款未涉及的，由雙方協(xié)商一致后在其他事項中約定。3出具保函協(xié)議書（1）適用范圍：178。 出具保函協(xié)議書是建設(shè)銀行與保證申請人之間簽訂的，明確雙方簽具保函權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出具保函協(xié)議書是建設(shè)銀行據(jù)以簽具保函的主要依據(jù)。178。 出具保函協(xié)議書適用于建設(shè)銀行對各類法人或其它組織開展保證業(yè)務(wù)。178。 出具保函協(xié)議書必須視同借款合同管理，不得一份協(xié)議多次使用。（2）填寫要求：178。 協(xié)議前部第一項空格，填寫被保證人據(jù)以提出保證的具體事由和根據(jù)。178。 保函種類：填寫《保證業(yè)務(wù)辦法》中規(guī)定的具體保函名稱，此名稱與實際出具的保函名稱必須保持一致。178。 提供反擔(dān)保：填寫出質(zhì)人、抵押人、保證人名稱和相應(yīng)擔(dān)保金額、期限以及保證金金額等內(nèi)容。178。 保證費用：按照建設(shè)銀行總行《保證業(yè)務(wù)收費率表》規(guī)定收取。178。 出具保函：一般在具備規(guī)定條件后即可為申請人正式出具保函。 4. 保證合同（1） 適用范圍：178。 保證合同是保證人與建設(shè)銀行之間簽訂的，保證人保證在債務(wù)人不履行債務(wù)時，代其向建設(shè)銀行履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的一種擔(dān)保協(xié)議。保證合同對保障債權(quán)的實現(xiàn)，維護我行信貸資產(chǎn)的安全有重要意義。178。 保證合同適用于借款人(出票人、保證申請人等）之外的第三人，為保證借款合同（銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等）的履行與建設(shè)銀行簽訂的擔(dān)保協(xié)議。主要包括貸款保證合同、出具保函反擔(dān)保函、商業(yè)匯票承兌保證書等。178。 對于同一品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可以與保證人就單筆業(yè)務(wù)分別簽訂保證合同，也可以在最高信貸額度內(nèi)就一定期間與借款人（出票人、保證申請人）連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽訂一個保證合同。178。 如果有多個保證人，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)與保證人分別訂立保證合同。各個保證人可以按照約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任，但合同中沒有明確約定各個保證人保證范圍的，則按各保證人負連帶責(zé)任處理。178。 同一合同需要既設(shè)定保證又設(shè)定抵押（質(zhì)押）的，在實現(xiàn)債權(quán)時，保證合同如無特別約定，原則上首先實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)。如果實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)不能全部清償債權(quán)，保證人只對抵（質(zhì)）押權(quán)以外的債權(quán)部分承擔(dān)保證責(zé)任。178。 保證期間，保證人因轉(zhuǎn)變企業(yè)體制或經(jīng)營需要變更保證責(zé)任的，建設(shè)銀行應(yīng)及時要求提供新的保證人，并按規(guī)定對新提供的保證人予以審查、簽訂合同。（2）填寫要求：178。 簽定日期：保證合同的簽訂一般不得遲于主合同的簽訂日期，也可根據(jù)實際情況在簽訂時間上做適當(dāng)調(diào)整和安排，可在合同中約定以保證合同的生效作為主合同生效的條件，而先簽訂主合同后簽訂保證合同。178。 連帶保證責(zé)任的履行：保證人一般應(yīng)在收到《履行保證責(zé)任通知書》的３－５個工作日內(nèi)履行清償義務(wù)。178。 保證范圍：金額填寫必須大于或等于主合同債權(quán)金額。178。 應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項，而本合同條款未涉及的，由各方協(xié)商一致后在其他約定事項中填寫。 （1）適用范圍：178。 抵押合同是借款人（承兌申請人、保證申請人等）或第三人與建設(shè)銀行之間簽訂的，以落實規(guī)定條件的抵押財產(chǎn)為標(biāo)的明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。抵押合同是借款合同中擔(dān)保條款的具體落實和延續(xù)，當(dāng)借款人（承兌申請人、保證申請人）或第三人不能按期履行合同義務(wù)時，建設(shè)銀行有權(quán)依照法律規(guī)定以抵押物折價或以變賣抵押物的價值優(yōu)先受償，以保障信貸資產(chǎn)的安全。178。 抵押合同適用于借款合同（銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等）當(dāng)事人或是第三人，在不轉(zhuǎn)移對所有財產(chǎn)占有的情況下，以抵押財產(chǎn)作為主合同履行擔(dān)保的一種協(xié)議。主要包括貸款抵押合同、出具保函反擔(dān)保（抵押）合同、商業(yè)承兌匯票抵押合同等。178。 對于同一品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可與抵押人就單筆業(yè)務(wù)分別簽訂抵押合同，也可以就借款人（出票人、保證申請人）與建設(shè)銀行在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽訂最高額抵押合同。178。 對于不同品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可與抵押人就多筆業(yè)務(wù)簽定一個抵押合同，也可以就借款人（出票人、保證申請人）與建設(shè)銀行在一定期間連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽定最高額抵押合同。178。 在借款人（出票人、保證申請人等）有多個債權(quán)人的情況下，與借款人（出票人、保證申請人等）簽定抵押合同時，不可將該借款人的全部財產(chǎn)做抵押，否則該抵押合同將被認(rèn)定無效。在簽定現(xiàn)已生效的以全部財產(chǎn)做抵押的抵押合同時，如果除建設(shè)銀行外無其他債權(quán)人的，則該抵押合同仍然有效；如果以其全部財產(chǎn)做抵押與建設(shè)銀行簽定抵押合同時已有其他債權(quán)人的，應(yīng)與借款人（出票人、保證申請人等）協(xié)商對該份抵押合同進行變更或重簽。178。 抵押合同一般與主合同同時簽訂，也可根據(jù)實際情況在簽訂時間上做適當(dāng)調(diào)整和安排，可在合同中約定以抵押合同的生效作為主合同生效的條件，而先簽訂主合同后簽訂抵押合同。（2