【正文】 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。機密此報告僅供客戶內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。討論文件一九九八年八月平安集團未來組織模式中國平安保險公司PAI980809BJDisc(GB)此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。討論內(nèi)容1. 調查研究總結2. 平安未來的集團架構及管理原則建議3. 世界各地金融、保險業(yè)發(fā)展趨勢的啟示2PAI980809BJDisc(GB)此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。1. 調查研究總結總結根據(jù)平安集團的要求，麥肯錫管理咨詢公司對平安未來的組織模式進行了研究。麥肯錫公司基于過去數(shù)十年為全球金融、保險機構提供管理咨詢服務的經(jīng)驗，參考了幾十家國外的金融、保險集團和十幾個國家的法規(guī)，對國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展狀況、消費者消費模式變化、市場競爭趨勢、各國的金融法規(guī)、各類金融風險的表現(xiàn)形式及防范方法等等做了調查研究，經(jīng)反復論證，提出我們認為適合平安的最佳組織模式。? 結論：平安未來應發(fā)展以集團控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式? 討論重點：平安未來須充分發(fā)揮集團經(jīng)營的優(yōu)勢–國內(nèi)外金融市場的 競爭 會愈演愈烈，因而對成功業(yè)者在綜合金融服務方面有更高的要求–各國 法規(guī) 要求以分業(yè)為主，但同時放寬控股公司的營業(yè)范圍，鼓勵相互競爭–各類金融 風險 的存在給各類金融機構在風險管理方面提出很高的要求，而集團控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢3PAI980809BJDisc(GB)此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。從競爭、法規(guī)、風險三方面考慮，平安應保持集團經(jīng)營模式的優(yōu)勢平安未來應發(fā)展以集團控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團經(jīng)營的綜合優(yōu)勢? 基于麥肯錫公司過去數(shù)十年為全球金融、保險機構提供管理咨詢服務的經(jīng)驗? 參考幾十家國外金融、保險集團的模式? 參考十幾個國家的法規(guī)符合競爭趨勢加強風險管理滿足法規(guī)要求4PAI980809BJDisc(GB)此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制?？毓晒镜母拍睢翱毓晒?”概念一個公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權，則該公司被稱為控股公司“控股公司 ”的基本特點? 以全資擁有或部分投資的方式，保留對子公司足夠的控制權，以實現(xiàn)對子公司的有效控制? 控股公司控制下的各個子公司，在法律上都是獨立的經(jīng)濟實體，它們同控股公司在經(jīng)濟責任上完全獨立，相互間無連帶責任。因此，控股公司中各企業(yè)的風險責任不會相互轉嫁? 控股公司下各子公司為獨立法人，需分別進行會計核算，并各自申報納稅5PAI980809BJDisc(GB)此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。集團控股公司給各類市場主體帶來好處? 可提供同一品牌下的多種金融產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求? 通過控股公司下屬的各類子公司進行交叉銷售，給消費者消費增加便利，如被保險人可在壽險營銷員處購買一些產(chǎn)險的產(chǎn)品? 通過集中某些功能，提高效率，降低成本，從而使消費者受益消費者? 集中風險監(jiān)控，更能滿足監(jiān)管部門對加強風險管理的要求? 集團總公司可協(xié)助監(jiān)管部門落實各項法規(guī)要求，加強整體監(jiān)管的力度? 信息透明度高，可降低政府監(jiān)管的難度? 更有實力提供政府政策傾斜所要求的產(chǎn)品、服務監(jiān)管部門? 可以集中資源進行投資，使股東能夠享受同一品牌多樣化投資的規(guī)模收益? 可以通過實現(xiàn)資源共享而降低成本，從而提高股東的投資回報? 可以通過多種經(jīng)營降低風險，從而保障股東投資的安全性? 從事多種經(jīng)營，使股東能夠同時掌握對多個金融領域的投資股東6PAI980809BJDisc(GB)此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。建議平安未來集團組織模式產(chǎn)險公司 壽險公司 信托公司 海外控股公司證券公司董事會董事長總經(jīng)理室集團總公司職能部門控股 * 控股 * 控股 * 控股 * 控股 **建議對產(chǎn)、壽等主導產(chǎn)業(yè)進行全資控股股東大會7此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。2. 平安未來的集團架構及管理原則建議平安未來的集團架構及管理原則建議集團控股模式競爭風險法規(guī)?集團控股式的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐?短期內(nèi)將專業(yè)公司獨立會導致技能的分散，及其它一些弊端?成功的保險集團 AIG的組織模式可供平安作為長遠發(fā)展的參考?平安集團符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時可實施一系列內(nèi)部的管理原則，以保證集團管理的高效8PAI980809BJDisc(GB)此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。接近平安過去十年的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐?USAA?Pacifica?總部直接指揮各業(yè)務單位，并掌握重要決策?各業(yè)務單位執(zhí)行總部決策及達成指標?通常集中于幾個相近的業(yè)務范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營中央運作式?AXA?Zurich?總部同時監(jiān)察多個業(yè)務，但各業(yè)務單位有能力自行運作?總部審核各業(yè)務單位的重要決策，或保留否決權?盡量創(chuàng)造各業(yè)務之間的共同優(yōu)勢 (單一品牌、共同客戶、交叉銷售等 )?業(yè)務區(qū)分可能是產(chǎn)品導向，也可能客戶導向?GE Capital?總部負責投資、考察及買賣各種獨立的業(yè)務?總部可同時投資多間子公司?各子公司由總部控股，但完全獨立運作?子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場集團控股式 投資式例子特色集中 分散集團控股式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐?AIG9此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。技能轉移是集團控股式階段的重要任務 技能集團總部各專業(yè)公司 /分支機構集團總部角色集團總部核心職務中央運作式?集中管理、運作?集團總經(jīng)理集中 分散集團控股式?總部負責訂定預算、發(fā)展計劃、以及主要績效指標?一支優(yōu)秀的管理隊伍投資式?總部只設定集團目標報酬，以及資本的分配?財務主管西方范例(技能轉移 )10此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。?集團總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理?人力資源在總部及各子公司之間自由調配，可使資源達到最佳配置?總部可通過總部與子公司間的人員對調，及培訓等方式，建立子公司人員技能短期內(nèi)將專業(yè)公司獨立會導致有限的技能過度分散，給管理帶來困難?在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨立，易造成管理上的混亂?人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價從外部獲取，難以達到資源的最佳配置?有限的人力資源難以投入在培訓上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難合并時狀況 分散后狀況技能11此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。短期內(nèi)專業(yè)公司獨立還會帶來其它弊端 可共享職能?各獨立專業(yè)公司必須重建完整的、原本可共享的職能，增加經(jīng)營成本?各獨立專業(yè)公司的單一化產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求和國內(nèi)外競爭的要求?各獨立專業(yè)公司由于規(guī)模、資歷等限制，及重組對原投資者的負面影響而難以在資本市場籌資，影響其償付能力?各獨立專業(yè)公司失去集團模式在風險管理上的優(yōu)勢，導致風險監(jiān)控上的力度削弱?各獨立專業(yè)公司由于資金限制，難以對電腦網(wǎng)絡等高技術進行投資集團共享職能 集團瓦解專業(yè)公司各自獨立股東?股東的權益因專業(yè)公司獨立而被攤薄?股東投資后的流通性可能受到限制 (因單一業(yè)務公司較難進入資本市場 )?股東所投資公司的性質被改變 (從一家可能擁有單一品牌的綜合金融服務公司變?yōu)橐患彝顿Y公司 )，因而影響股東的利益12PAI980809BJDisc(GB)此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。成功的保險集團 AIG的組織模式可供平安作為長遠發(fā)展的參考?AIU