保險行業(yè)——財產保險--財產保險的特有原則(已修改)
2025-01-08 22:36 本頁面
【正文】 第六章 財產保險 第一節(jié) 財產保險概述 第二節(jié) 財產保險的特有原則 第三節(jié) 財產保險的種類 1 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 第一節(jié) 財產保險概述 一、財產保險的含義 二、財產保險的特點 三、財產保險的分類 2 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 一、財產保險的含義 ? 財產保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人按照保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 3 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 二、財產保險的特點 （一）財產保險合同是補償性合同 （二）財產保險合同是具有代位求償法律效力的合同 （三）財產保險合同通常是短期性合同 4 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 三、財產保險的分類 ? 以保險標的為標準劃分，財產保險可以分為 : 財產損失保險 責任保險 信用保險和保證保險 5 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 財產損失保險 ? 是指以各種有形財產及其相關利益為保險標的的財產保險。 –財產損失保險主要包括： ? 企業(yè)財產保險 ? 家庭財產保險 ? 工程保險 ? 運輸工具保險 ? 貨物運輸保險 6 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 責任保險 ? 是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。 –責任保險主要包括： ? 公眾責任保險 ? 產品責任保險 ? 雇主責任保險 ? 職業(yè)責任保險 7 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 信用保險和保證保險 ? 信用保險是以信用交易中債務人的信用作為保險標的，在債務人未能如約履行債務清償而使債權人遭受經濟損失時，由保險人向債權人提供風險保障的一種保險。 ? 保證保險屬于一種擔保業(yè)務，由保險人為被保證人向權利人提供擔保，當被保證人違約或不忠誠而使權利人遭受經濟損失時，權利人有權從保證人處獲得補償。 ? 信用保險和保證保險同屬一個范疇，是不同的當事人從不同角度向保險人提出保險請求。 8 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 第六章第一節(jié) 回顧 一、財產保險的含義 二、財產保險的特點 三、財產保險的分類 9 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 第二節(jié) 財產保險的特有原則 一、補償原則 二、代位原則 三、分攤原則 10 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 一、補償原則 （一）含義 –補償原則又稱損失補償原則、賠償原則，是財產保險的核心原則。 –補償原則是指在財產保險合同中，當保險事故發(fā)生導致被保險人經濟損失時，保險公司給予被保險人經濟損失賠償，使其恢復到遭受保險事故前的經濟狀況。 11 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 一、補償原則 （一）含義 –補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。 –堅持補償原則，一方面可以保障被保險人的利益；另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風險發(fā)生。 12 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 一、補償原則 （二）補償原則的實施要點 以實際損失為限 以保險金額為限 以保險利益為限 – 補償原則是建立在足額保險的基礎上，如果是不足額保險，應該注意有所調整。 – 《保險法》：“保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任?！? 13 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 二、代位原則 ? 代位原則是指保險人根據法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的保險事故所致的損失予以賠償后，依法取得向對財產損失負有責任的第三者進行追償的權利或取得被保險人對保險標的的所有權。 ? 代位原則是補償原則的派生原則之一，其意義在于使肇事方承擔其應負的法律責任，并防止被保險人因損失而獲取不當利益。 ? 代位原則包括 – 代位求償權 – 物上代位權 14 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 （一）代位求償權 含義 實施的前提條件 行使中的幾個問題 一個例外 15 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 代位求償權的含義 ? 《保險法》 44條 1款：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利?！? 16 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 代位求償權實施的前提條件 （ 1）保險標的的損失屬于保險事故造成的，保險人應承擔賠付責任； （ 2）保險標的的損失同時是由第三方的責任所造成，被保險人有權依法向責任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險合同向保險人提出索賠； （ 3）保險人履行了賠償責任。 17 《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授 代位求償權行使中的幾個問題 （ 1）保險人應在賠償金額的限度內行使
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