【正文】 《 保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù) 》 版權(quán)所有 RESERVED 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 機(jī)動車輛保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 建筑工程保險(xiǎn) 第四章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn) 版權(quán)所有 RESERVED 第一節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ?一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 ?二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 ?（一）基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍 ?基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括下列風(fēng)險(xiǎn)造成的損失： ? 火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因遭受保險(xiǎn)事故而損壞，并引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失以及必要合理的施救費(fèi)用 版權(quán)所有 RESERVED ?（二）綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍 ?綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)合同對下列危險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損毀或滅失承擔(dān)賠償責(zé)任： ?火災(zāi)、爆炸； ?雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷； ?飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。 版權(quán)所有 RESERVED ?（三）一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍 ?保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。 ?自然災(zāi)害包括：雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)，凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。 ?意外事故包括：不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，主要包括火災(zāi)和爆炸 。 版權(quán)所有 RESERVED ?（四）特約保險(xiǎn) ?特約保險(xiǎn)承保的標(biāo)的物需經(jīng)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人特別約定并在保險(xiǎn)單上載明。 版權(quán)所有 RESERVED ?三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 ?企業(yè)財(cái)產(chǎn)通常分為固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)和賬外財(cái)產(chǎn)三大類 ?（一）固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額 ?按賬面原值確定保險(xiǎn)金額 ?按賬面價(jià)值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額 ?按重置價(jià)確定保險(xiǎn)金額 ?按其他方式確定保險(xiǎn)金額 版權(quán)所有 RESERVED ?（二）流動資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額 ? 由被保險(xiǎn)人按最近 12個(gè)月任意月份的賬面余額確定，或由被保險(xiǎn)人自行確定。 ?（三）賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額 ?由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定。 版權(quán)所有 RESERVED ?四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保期限 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年。保單到期后，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意，保險(xiǎn)期限可以續(xù)保。一年期限是指從約定起保的當(dāng)日零時(shí)起，到保險(xiǎn)期滿日的 24時(shí)止。 版權(quán)所有 RESERVED ?五、保險(xiǎn)理賠 ?（一）固定資產(chǎn)的賠款計(jì)算 ?1．全部損失。保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超 ?過出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值時(shí)，其賠款不得超過保險(xiǎn)金額。 ?2．部分損失。保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際 ?損失計(jì)算；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值時(shí)，應(yīng)按比例賠付，并應(yīng)扣除殘值。 版權(quán)所有 RESERVED ?（二）流動資產(chǎn)的賠款計(jì)算 ?1. 全部損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)進(jìn)賬面余額時(shí)，其賠償金額以不超過出險(xiǎn)進(jìn)賬面余額為限；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)賬面余額時(shí)，其賠款不得超過該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。 ?2. 部分損失。受損保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額等于或高于賬面余額，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于賬面余額，應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失或恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用乘保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)賬面余額的比例。 版權(quán)所有 RESERVED ?（三）賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的賠款計(jì)算 ?1. 全部損失 受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額時(shí)，其賠償金額以不超過出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額為限；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額時(shí)，其賠款不得超過該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。 ?2. 部分損失 受損保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額，應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失或恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用乘保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額的比例計(jì)算賠償金額。 版權(quán)所有 RESERVED ?值得注意： ? 施救費(fèi)用的計(jì)算 ? 殘值的處理 ? 部分損失后的保險(xiǎn)金額的計(jì)算 ? 重復(fù)保險(xiǎn)的處理 ? 代位追償 版權(quán)所有 RESERVED 第二節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ?一 、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 ?二 、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ?三 、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ?四 、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠 版權(quán)所有 RESERVED 一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 ? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按照財(cái)產(chǎn)損失的原因分有災(zāi)害損失保險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)； ? 按照險(xiǎn)種是否獨(dú)立分有基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)； ? 按照保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式分有普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 、 儲蓄式家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資理財(cái)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 。 版權(quán)所有 RESERVED 二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ?由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償： 火災(zāi)、爆炸；雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。對于下列損失和費(fèi)用．保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；保險(xiǎn)事故發(fā)生后．被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 版權(quán)所有 RESERVED 三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ? 一般只能由被保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際情況自行估價(jià)確定。應(yīng)強(qiáng)調(diào)按照財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定． ? 具體確定保險(xiǎn)金額時(shí)有兩種方式。一種是單一總保險(xiǎn)金額制，一種是分項(xiàng)總保險(xiǎn)余額制，其中又有兩種做法，一種做法是投保人按照保險(xiǎn)人提供的投保單上所列明的投保財(cái)產(chǎn)的類別分項(xiàng)列明保險(xiǎn)金額，或者列明投保財(cái)產(chǎn)的名稱及其保險(xiǎn)金額，再將各個(gè)類別的保險(xiǎn)金額加起來作為總保險(xiǎn)金額；另一種做法是根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)的不同種類標(biāo)明各種類別的家庭財(cái)產(chǎn)所適用的保險(xiǎn)費(fèi)率，分別計(jì)算不同類別的家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額，最后計(jì)算保險(xiǎn)單的總保險(xiǎn)金額，如果只用一個(gè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率，此法就不適用了。 版權(quán)所有 RESERVED 四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠 ? 如果房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備發(fā)生全部損失，而且保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，具賠償金額以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。 ? 如果房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備發(fā)生部分損失，而且保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失或恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用乘以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額。 ? 如果室內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失或部分損失，則在分項(xiàng)目保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失賠付。 版權(quán)所有 RESERVED 第三節(jié) 機(jī)動車輛保險(xiǎn) ?一 、 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的種類 ?二 、 車輛險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ?三 、 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值 ?四 、 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)的計(jì)算 ?五 、 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的理賠 版權(quán)所有 RESERVED 一、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的種類 ? 保險(xiǎn)責(zé)任分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)兩種基本險(xiǎn)別 ，除此之外 ， 機(jī)動車輛保險(xiǎn)還包括一些附加險(xiǎn) ， 它們是針對車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的部分責(zé)任免除而設(shè)計(jì)的 ， 主要包括：全車盜搶險(xiǎn) 、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 、 不計(jì)免賠特約條款等險(xiǎn)種 。 版權(quán)所有 RESERVED 二、車輛險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 車輛損失