【正文】 《 保險原理與實務 》 版權所有 RESERVED 貨物運輸保險 機動車輛保險 家庭財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn)保險 建筑工程保險 第四章 財產(chǎn)保險 產(chǎn)品責任保險 出口信用保險 版權所有 RESERVED 第一節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 ?一、企業(yè)財產(chǎn)保險的種類 ?二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責任范圍 ?（一）基本險的責任范圍 ?基本險的責任范圍包括下列風險造成的損失： ? 火災、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落、保險人擁有財產(chǎn)所有權的自用的供電、供水、供氣設備因遭受保險事故而損壞，并引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失以及必要合理的施救費用 版權所有 RESERVED ?（二）綜合險的責任范圍 ?綜合險保險合同對下列危險造成的保險標的損毀或滅失承擔賠償責任： ?火災、爆炸； ?雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷； ?飛行物體及其他空中運行物體墜落。 版權所有 RESERVED ?（三）一切險的責任范圍 ?保險單明細表中列明的被保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失，保險公司按照保險單的規(guī)定負責賠償。 ?自然災害包括：雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災，凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。 ?意外事故包括：不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，主要包括火災和爆炸 。 版權所有 RESERVED ?（四）特約保險 ?特約保險承保的標的物需經(jīng)被保險人和保險人特別約定并在保險單上載明。 版權所有 RESERVED ?三、企業(yè)財產(chǎn)保險金額的確定 ?企業(yè)財產(chǎn)通常分為固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)和賬外財產(chǎn)三大類 ?（一）固定資產(chǎn)的保險金額 ?按賬面原值確定保險金額 ?按賬面價值加成數(shù)確定保險金額 ?按重置價確定保險金額 ?按其他方式確定保險金額 版權所有 RESERVED ?（二）流動資產(chǎn)的保險金額 ? 由被保險人按最近 12個月任意月份的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。 ?（三）賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險金額 ?由被保險人自行估價或按重置價值確定。 版權所有 RESERVED ?四、企業(yè)財產(chǎn)保險的承保期限 ?財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。保單到期后，經(jīng)雙方當事人協(xié)商同意，保險期限可以續(xù)保。一年期限是指從約定起保的當日零時起，到保險期滿日的 24時止。 版權所有 RESERVED ?五、保險理賠 ?（一）固定資產(chǎn)的賠款計算 ?1．全部損失。保險金額等于或高于出險時的重置價值時，其賠償金額以不超 ?過出險時的重置價值為限；保險金額低于出險時的重置價值時，其賠款不得超過保險金額。 ?2．部分損失。保險金額等于或高于出險時的重置價值時，其賠償金額按實際 ?損失計算；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時的重置價值時，應按比例賠付，并應扣除殘值。 版權所有 RESERVED ?（二）流動資產(chǎn)的賠款計算 ?1. 全部損失。受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險進賬面余額時，其賠償金額以不超過出險進賬面余額為限；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時賬面余額時，其賠款不得超過該項財產(chǎn)的保險金額。 ?2. 部分損失。受損保險標的的保險金額等于或高于賬面余額，按實際損失計算賠償金額；受損財產(chǎn)的保險金額低于賬面余額，應根據(jù)實際損失或恢復原狀所需修復費用乘保險金額與出險時賬面余額的比例。 版權所有 RESERVED ?（三）賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的賠款計算 ?1. 全部損失 受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時重置價值或賬面余額時，其賠償金額以不超過出險時重置價值或賬面余額為限；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時的重置價值或賬面余額時，其賠款不得超過該項財產(chǎn)的保險金額。 ?2. 部分損失 受損保險標的的保險金額等于或高于出險時重置價值或賬面余額，按實際損失計算賠償金額；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時重置價值或賬面余額，應根據(jù)實際損失或恢復原狀所需修復費用乘保險金額與出險時重置價值或賬面余額的比例計算賠償金額。 版權所有 RESERVED ?值得注意： ? 施救費用的計算 ? 殘值的處理 ? 部分損失后的保險金額的計算 ? 重復保險的處理 ? 代位追償 版權所有 RESERVED 第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 ?一 、 家庭財產(chǎn)保險的種類 ?二 、 家庭財產(chǎn)保險的保險責任 ?三 、 家庭財產(chǎn)保險的保險金額 ?四 、 家庭財產(chǎn)保險的理賠 版權所有 RESERVED 一、家庭財產(chǎn)保險的種類 ? 家庭財產(chǎn)保險按照財產(chǎn)損失的原因分有災害損失保險和盜竊險； ? 按照險種是否獨立分有基本險和附加險； ? 按照保險費的支付方式分有普通家庭財產(chǎn)保險 、 儲蓄式家庭財產(chǎn)保險和投資理財型家庭財產(chǎn)保險 。 版權所有 RESERVED 二、家庭財產(chǎn)保險的保險責任 ?由于下列原因造成保險標的的損失，保險人依照本條款約定負責賠償： 火災、爆炸；雷擊、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷；飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。對于下列損失和費用．保險人也負責賠償：在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險標的的損失；保險事故發(fā)生后．被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。 版權所有 RESERVED 三、家庭財產(chǎn)保險的保險金額 ? 一般只能由被保險人根據(jù)被保險人家庭財產(chǎn)實際情況自行估價確定。應強調(diào)按照財產(chǎn)的實際價值確定． ? 具體確定保險金額時有兩種方式。一種是單一總保險金額制，一種是分項總保險余額制，其中又有兩種做法，一種做法是投保人按照保險人提供的投保單上所列明的投保財產(chǎn)的類別分項列明保險金額，或者列明投保財產(chǎn)的名稱及其保險金額，再將各個類別的保險金額加起來作為總保險金額；另一種做法是根據(jù)家庭財產(chǎn)的不同種類標明各種類別的家庭財產(chǎn)所適用的保險費率，分別計算不同類別的家庭財產(chǎn)的保險金額，最后計算保險單的總保險金額，如果只用一個統(tǒng)一的保險費率，此法就不適用了。 版權所有 RESERVED 四、家庭財產(chǎn)保險的理賠 ? 如果房屋及室內(nèi)附屬設備發(fā)生全部損失，而且保險金額等于或高于保險價值時，具賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。 ? 如果房屋及室內(nèi)附屬設備發(fā)生部分損失，而且保險金額等于或高于保險價值時，按實際損失計算賠償金額；保險金額低于保險價值時，應根據(jù)實際損失或恢復原狀所需修復費用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。 ? 如果室內(nèi)財產(chǎn)發(fā)生全部損失或部分損失，則在分項目保險金額內(nèi)，按實際損失賠付。 版權所有 RESERVED 第三節(jié) 機動車輛保險 ?一 、 機動車輛保險的種類 ?二 、 車輛險的保險責任 ?三 、 機動車輛保險的保險金額和保險價值 ?四 、 機動車輛保險的保費的計算 ?五 、 機動車輛保險的理賠 版權所有 RESERVED 一、機動車輛保險的種類 ? 保險責任分為車輛損失險和第三者責任險兩種基本險別 ，除此之外 ， 機動車輛保險還包括一些附加險 ， 它們是針對車輛損失險和第三者責任險的部分責任免除而設計的 ， 主要包括：全車盜搶險 、 玻璃單獨破碎險 、 不計免賠特約條款等險種 。 版權所有 RESERVED 二、車輛險的保險責任 ? 車輛損失