【正文】 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿 中國(guó)保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局 中介監(jiān)管處 王會(huì)娜 Use this cover page for external presentations Client logo should be aligned bottom with this guide Client logo should go no higher than this guide Date should be aligned top with this guide Title should be aligned top with this guide 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 1 Notes: 提 綱 ? 第一部分 《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 修訂簡(jiǎn)要介紹 ? 第二部分 《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 中的重要制度 ? 第三部分 既存機(jī)構(gòu)的法律適用問(wèn)題 ? 第四部分 幾個(gè)需要說(shuō)明的問(wèn)題 ? 第五部分 現(xiàn)場(chǎng)檢查 ? 第六部分 典型案例 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 2 Notes: 第一部分 《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 修訂簡(jiǎn)要介紹 第一節(jié) 《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 的框架介紹 ? 保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體 – 監(jiān)管機(jī)構(gòu) – 保險(xiǎn)公司 – 中介機(jī)構(gòu) – 保險(xiǎn)消費(fèi)者 ? 調(diào)整的對(duì)象 主要調(diào)整監(jiān)管者與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間的行政關(guān)系 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 3 Notes: ? 立法體例 – 總則。 – 市場(chǎng)準(zhǔn)入（機(jī)構(gòu)設(shè)立、任職資格）。 – 經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一般規(guī)定、禁止行為）。 – 市場(chǎng)退出 – 監(jiān)督檢查 – 法律責(zé)任 – 附則 ? 監(jiān)管框架 – 機(jī)構(gòu)監(jiān)管 – 人員監(jiān)管 – 行為監(jiān)管 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 4 Notes: 第二節(jié) 保險(xiǎn)中介監(jiān)管法規(guī)沿革 ? 1992年人民銀行頒布我國(guó)第一個(gè)規(guī)范管理保險(xiǎn)代理的專門法規(guī) 《 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理辦法 》 ； 1996年頒布實(shí)施 《 保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定 》 ； 1997年 11月頒布了 《 保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行） 》 ， 1998年 2月頒布實(shí)施 《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行） 》 。 ? 2023年 11月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布 《 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 、 《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 和 《 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 。 ? 2023年對(duì) 《 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 作出修訂 ? 2023年新 《 保險(xiǎn)法 》 頒布后，啟動(dòng)對(duì)“三個(gè)規(guī)定”的修訂工作，并于 2023年 10月 1日起與 《 保險(xiǎn)法 》 同步施行。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 5 Notes: 第三節(jié) 修訂的背景 1． 保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)入新的發(fā)展階段。 從 1999年第 1家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立至今，經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，全國(guó)現(xiàn)有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu) 1864家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) 362家、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) 280家， 2023年，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 ，同比增長(zhǎng) %，全國(guó)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)整體盈利 萬(wàn)元，同比增長(zhǎng) %。在快速發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念、體制、機(jī)制、人員素質(zhì)都發(fā)生了很大變化，同時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)也對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)提出了更高的要求。 2．市場(chǎng)秩序仍須進(jìn)一步規(guī)范。 隨著保險(xiǎn)中介市場(chǎng)不斷發(fā)展，市場(chǎng)主體逐步增加，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，違法違規(guī)行為和種類增多，原有法律框架下保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)和監(jiān)管措施已經(jīng)不能適應(yīng)維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的需要。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 6 Notes: 3．新 《 保險(xiǎn)法 》 的頒布對(duì)保險(xiǎn)中介法律制度建設(shè)提出新要求。 新的《 保險(xiǎn)法 》 于今年 10月 1日起正式實(shí)施。此次 《 保險(xiǎn)法 》 的修訂，吸收了十六大以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的新鮮經(jīng)驗(yàn)和有益探索，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展站在新起點(diǎn)進(jìn)入新階段的實(shí)際，對(duì)行業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管做出了許多新規(guī)定，保險(xiǎn)專業(yè)中介監(jiān)管也需要及時(shí)梳理已有的法規(guī)，做好與新 《 保險(xiǎn)法 》 的銜接工作。 4. 此外，隨著保險(xiǎn)中介監(jiān)管實(shí)踐的深入，監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的不斷積累，對(duì)保險(xiǎn)中介發(fā)展、監(jiān)管規(guī)律有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)，監(jiān)管理念在進(jìn)一步成熟。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 7 Notes: 第四節(jié) 修訂的指導(dǎo)思想 ? 兼顧前瞻性和具體可操作性 ? 新規(guī)章中，增加了加強(qiáng)公司內(nèi)控建設(shè)、提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻、允許設(shè)立全國(guó)性的代理公司等內(nèi)容，引領(lǐng)公司規(guī)范、健康發(fā)展；同時(shí)，對(duì)原有的大多數(shù)規(guī)定予以繼承和保留，維持政策連貫性，對(duì)于注冊(cè)資本、保證金與職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等的要求和標(biāo)準(zhǔn)充分考慮市場(chǎng)發(fā)展階段，切合實(shí)際，同時(shí)，進(jìn)一步細(xì)化了法律責(zé)任，使之更具可操作性。 ? 同時(shí)，考慮到市場(chǎng)情況的發(fā)展和保監(jiān)局實(shí)際監(jiān)管工作的需要，規(guī)定的修改堅(jiān)持“宜粗不宜細(xì)”的原則，留下市場(chǎng)發(fā)展和政策實(shí)施的空間。對(duì)于被市場(chǎng)接受的、先進(jìn)的做法和經(jīng)驗(yàn)，在規(guī)章修改中予以吸收；對(duì)于尚未達(dá)成共識(shí)的、仍需市場(chǎng)檢驗(yàn)的制度，在規(guī)章中只確定指導(dǎo)性規(guī)定，具體工作可由保監(jiān)局進(jìn)行試點(diǎn)、研究。 ? 全局優(yōu)化，廢、改、立并舉 ? 三個(gè)規(guī)定的修改緊跟 《 保險(xiǎn)法 》 的修改進(jìn)程，根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 的修改內(nèi)容調(diào)整具體規(guī)定，將“從業(yè)人員的資格管理”刪除，單獨(dú)制定相應(yīng)的資格管理辦法；對(duì)已頒行的規(guī)范性文件進(jìn)行了清理，對(duì)能吸收的盡量吸收，同時(shí)廢止過(guò)時(shí)、矛盾的規(guī)定。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 8 Notes: ? 明確監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管重心 新規(guī)定調(diào)整了監(jiān)管思路，將監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到關(guān)注市場(chǎng)、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)，進(jìn)一步減少行政審批項(xiàng)目，減少對(duì)具體經(jīng)營(yíng)行為的干預(yù)，注重運(yùn)用市場(chǎng)化的調(diào)控手段，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)秩序的規(guī)范和消費(fèi)者利益的保護(hù)。為了更好體現(xiàn)這一變化，我們將三個(gè)規(guī)定名稱定為“監(jiān)管規(guī)定”，并根據(jù)市場(chǎng)行為的過(guò)程調(diào)整了章節(jié)結(jié)構(gòu)。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 9 Notes: 第五節(jié) 《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 的主要變化 ? 立法體例調(diào)整。 為更好體現(xiàn)監(jiān)管思路，將名稱明確為“監(jiān)管規(guī)定”，并按照市場(chǎng)行為的邏輯將章節(jié)結(jié)構(gòu)調(diào)整為：總則；市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（第一節(jié) 機(jī)構(gòu)監(jiān)管，第二節(jié) 任職資格監(jiān)管）；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管；市場(chǎng)退出監(jiān)管； 監(jiān)督檢查；法律責(zé)任； 附則 等七章；刪除了重復(fù)或者別的規(guī)章已經(jīng)規(guī)定的條文，將 《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 從原來(lái)的 142 條精簡(jiǎn)為 96 條。 ? 減少了行政審批項(xiàng)目。 一是取消了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本或出資額、變更股東或合伙人、變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例審批，改為報(bào)告制；二是取消了中介機(jī)構(gòu)重大投資報(bào)告的規(guī)定 。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 10 Notes: ? 更加注重被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。 一是 明確保險(xiǎn)中介活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，增加了對(duì)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的條款，例如，完善保證金與職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)制度、強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的告知義務(wù)、增加經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品承保公司的說(shuō)明義務(wù)和對(duì)產(chǎn)品的分析責(zé)任等； 二是進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，規(guī)定中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得資格證書的人員開(kāi)展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，細(xì)化了關(guān)于不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及不得不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的禁止性規(guī)定，并明確了法律責(zé)任。 169。版權(quán)所有，引用請(qǐng)注明 11 Notes: ? 監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。 強(qiáng)化了對(duì)機(jī)構(gòu)高管及主要責(zé)任人員的責(zé)任追究；強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)中介交易記錄的完整性和真實(shí)性要求；加大了對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)、套取費(fèi)用、銷售假保單等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的打擊力度 。增加了沒(méi)收違法所得、責(zé)令停止業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰手段。 ? 市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。 一是 將經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) 最低注冊(cè)資本調(diào)整為 1000萬(wàn)元 ；