保險監(jiān)管概述課件(已修改)
2025-01-08 22:34 本頁面
【正文】 第五篇 保險監(jiān)管一、保險監(jiān)管的含義v 保險監(jiān)管是指國家對保險業(yè)的監(jiān)督和管理二 、保險監(jiān)管層次v 宏觀層次：國家監(jiān)管v 中觀層次：行業(yè)自律、社會監(jiān)督v 微觀層次：企業(yè)內(nèi)部管理v 這里重點談國家監(jiān)管三 、保險監(jiān)管的必要性（一）廣泛的社會性（二）技術(shù)要求的復雜性（三）保險產(chǎn)品的特殊性（一）廣泛的社會性v 保險業(yè)涉及各行各業(yè)和千家萬戶；v 保險公司破產(chǎn)的負面影響要比一般企業(yè)大得多。（二）技術(shù)要求的復雜性v 保險公司在向投保人提供保險產(chǎn)品時，其價格只是一個 “預計 ”價格；v 保險定價需要非常專門的技術(shù)，而這個技術(shù)大多數(shù)投保人是不了解的。（三）保險產(chǎn)品的特殊性v 保險合同的特殊性：附合性和射幸性。? 雙方當事人在一種信息不對稱、交易力量不相等的基礎上建立起來的? 保險合同條款較為復雜，專業(yè)性強，一般的投保人或被保險人不易理解與掌握，保險費率是否合理，承保條件及賠償方式是否苛刻等，投保方是難以了解的? 保險公司是否履行保險合同需要監(jiān)管四 、保險監(jiān)管的對象v 保險市場的參與者v 重點監(jiān)管? 保險公司? 保險中介機構(gòu)五 、保險監(jiān)管的目的v 保護被保險人的合法權(quán)益? 保證保險人有足夠的償付能力v 防止利用保險進行欺詐v 在保險市場上維護合理的價格和公平的保險條件v 提高保險企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益。v 促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展六、保險監(jiān)管原則v 依法監(jiān)管的原則v 適度監(jiān)管的原則? 一要避免過度監(jiān)管? 二要避免過度放松監(jiān)管 ? 做到管而不死，活而不亂，既鼓勵競爭，又規(guī)范競爭，促使保險公司科學合理地權(quán)衡利潤和風險 七、保險監(jiān)管的思路v 各國政府對保險業(yè)的監(jiān)管主要采取以下三種思路：公示主義（公告監(jiān)管）準則主義（規(guī)范監(jiān)管）批準主義（實體監(jiān)管）公示主義v 又稱公告管理v 政府對保險業(yè)的經(jīng)營不直接監(jiān)督，僅規(guī)定各保險人必須按照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容定期將營業(yè)結(jié)果呈報政府的主管機關并予以公告。保險人經(jīng)營的好壞，是由被保險人及一般大眾進行評判的。v 是政府對保險市場進行監(jiān)督管理的各種方式中最為寬松的一種。v 優(yōu)點：有利于保險人在較為寬松的市場環(huán)境中自由發(fā)展。v 缺點：不利于切實有效地保證被保險人的利益v 1994年以前，英國采用過這一管理方式。準則主義v 又稱規(guī)范管理v 內(nèi)容：國家制定出一系列有關保險經(jīng)營的基本淮則．并監(jiān)督執(zhí)行。但政府對保險人的業(yè)務經(jīng)營、財務管理及人事等方面，則不加干預。? 國家規(guī)范內(nèi)容：最低資本金的要求、資產(chǎn)負債表的審核、資本金的運用、違反法律的處罰等v 缺點：只注重保險經(jīng)營形式上的合法，但未觸及保險業(yè)經(jīng)營的實體批準主義v 即實體管理v 管理方式：是指國家訂立有完善的保險監(jiān)督管理規(guī)則，政府的保險監(jiān)督管理機關根據(jù)法律賦予的權(quán)利，對保險市場尤其是對保險企業(yè)進行全方位的、全過程的有效監(jiān)督和管理。? 通過立法明確規(guī)定保險人從設立到經(jīng)營直至清算所應遵循的批準和審查制度。v 實體管理方式是由瑞士創(chuàng)立的，v 三種監(jiān)管方式中最為嚴格、具體v 我國目前實行的就是這種管理方式。國家監(jiān)管制度構(gòu)成：v 一是國家通過制定有關法律法規(guī)，對本國保險業(yè)進行宏觀指導與管理；v 二是國家專司保險監(jiān)管職能的機構(gòu)依據(jù)法律或行政授權(quán)對保險業(yè)進行行政管理，以保證保險法規(guī)的貫徹執(zhí)行。七、保險監(jiān)管的方式v
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