保險(xiǎn)的近因原則與損失補(bǔ)償原則(已修改)
2025-01-08 22:33 本頁面
【正文】 第三節(jié) 近因原則一、近因原則的含義 （ Principle of Proximate Cause)二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則近因的含義n 近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因。例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。暴風(fēng) 電線桿倒塌 火花房屋燃燒財(cái)產(chǎn)損失一、近因原則的含義n 近因原則的含義是：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則（一）致?lián)p的原因只有一個(gè)，即為近因（二）致?lián)p的原因有兩個(gè)或兩個(gè)以上１ .兩個(gè)或兩個(gè)以上原因同時(shí)發(fā)生，都為近因２ .兩個(gè)或兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生n 各原因均為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。n 前因和后因均為不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。n 前因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)槌斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。n 前因?yàn)楸ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。 多種原因連續(xù)發(fā)生：最先發(fā)生并造成一連串事故的原因?yàn)榻?。如?海難 → 皮革腐爛 → 煙葉變質(zhì) 二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 ３ .兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生n 多種原因的因果鏈被新的、相對(duì)獨(dú)立的原因插入而中斷：新插入的、相對(duì)獨(dú)立的原因?yàn)榻?。n 如：雷擊 → 火災(zāi) → 財(cái)產(chǎn)損失n ↑n 偷竊案例分析某人在行走時(shí)，因心臟病發(fā)作跌倒死亡，其生前投保了人身意外傷害險(xiǎn)，保額 1萬元；單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外又保疾?。┍ｎ~ 5000元。這樣他的家屬可領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？為什么？如果此人是遇車禍死亡，死者家屬又可領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？一、損失補(bǔ)償原則的含義n損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益 。第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則n 補(bǔ)償原則包含三層意思： ，補(bǔ)償須以損失的發(fā)生為前提； 損失，即由于保險(xiǎn)事故造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失； 。（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制一輛汽車投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為 9萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為 7萬元，保險(xiǎn)人只賠償 7萬元。１ .以實(shí)際損失為限。二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制某一房屋投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確立保險(xiǎn)金額為 20萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為25萬元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失雖然為 25萬元，但保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)金額 20萬元賠償。 額為限（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制。 某企業(yè)以價(jià)值 200萬元的廠房作抵押貸款150萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是 150萬元 。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保 的保險(xiǎn)合同無效，銀行無權(quán)索賠。３ .以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限（二）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式n 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)施的補(bǔ)償行為主要有三種方式：賠償方式賠償方式支付現(xiàn)金修
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