保險(xiǎn)的起源及發(fā)展(已修改)
2025-01-08 22:33 本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)學(xué) 主講人：朱紅紅 逸夫樓 512 山東師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院 保險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)間脈絡(luò)圖 第二章 保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 （一）古代保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)保險(xiǎn) 中國(guó) 外國(guó) 中國(guó) ? 公元前 3000年，中國(guó)一些商人在揚(yáng)子江的危險(xiǎn)水域運(yùn)輸貨物時(shí)就采用了一種分散風(fēng)險(xiǎn)的辦法，即把每人的貨分裝在幾條船上，以免貨物裝在一條船上有遭受全部損失的風(fēng)險(xiǎn)，這是水險(xiǎn)起源的最早實(shí)例。這種分散風(fēng)險(xiǎn)的方法體現(xiàn)了現(xiàn)代保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的一些基本原理。 中國(guó) ? 公元前 2500年，我國(guó)的 《 禮記 ? 禮運(yùn) 》中有這樣一段話：“大道之行也，天下為公；選賢與能，講信修睦，故人不獨(dú)親其親，不獨(dú)子其子；使老有所終，壯有所用，幼有所長(zhǎng)；矜（同鰥）、寡、孤、獨(dú)、廢、疾者皆有所養(yǎng)?！边@一記載足以證明我國(guó)古代早有謀求經(jīng)濟(jì)生活之安定的強(qiáng)烈愿望，實(shí)為最古老的社會(huì)保險(xiǎn)思想。 中國(guó) ?盡管我國(guó)保險(xiǎn)思想產(chǎn)生很早，但因中央集權(quán)的封建制度和重農(nóng)抑商的傳統(tǒng)觀念，商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，所以，在中國(guó)古代社會(huì)沒(méi)有產(chǎn)生商業(yè)性的保險(xiǎn)。 外國(guó) ? 外國(guó)最早產(chǎn)生保險(xiǎn)思想的并不是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的資本主義大國(guó)，而是處在東西方貿(mào)易要道上的文明古國(guó)，如古代的巴比倫、埃及和歐洲的希臘和羅馬。 ? 據(jù)一英國(guó)學(xué)者考證，“保險(xiǎn)思想起源于巴比倫，傳至腓尼基（今黎巴嫩境內(nèi)），再傳入希臘”。 ? 公元前 2023多年的古巴比倫的漢謨拉比法典有類(lèi)似保險(xiǎn)的規(guī)定。 外國(guó) ? 公元前 4500年，古埃及石匠中盛行一種互助基金組織，通過(guò)收繳會(huì)費(fèi)來(lái)支付會(huì)員死亡后的喪葬費(fèi)用。 ? 在古希臘，一些政治哲學(xué)或宗教組織由會(huì)員攤提形成一筆公共基金，專(zhuān)門(mén)用于意外情況下的救濟(jì)補(bǔ)償。 ? 在古羅馬歷史上曾出現(xiàn)喪葬互助會(huì)，還出現(xiàn)一種繳付會(huì)費(fèi)的士兵團(tuán)體，在士兵調(diào)職或退役時(shí)發(fā)給旅費(fèi)，在死亡時(shí)發(fā)給繼承人撫恤金。 外國(guó) ? 中世紀(jì)歐洲，城市中陸續(xù)出現(xiàn)各種行會(huì)組織，這些行會(huì)具有互助性質(zhì)，其共同出資救濟(jì)的互助范圍包括死亡、疾病、傷殘、年老、火災(zāi)、盜竊、沉船、監(jiān)禁、訴訟等不幸的人身和財(cái)產(chǎn)損失事故。 ? 這種行會(huì)制度在 13～ 16世紀(jì)特別盛行，并在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了相互合作的保險(xiǎn)組織。 ? 歐洲中世紀(jì)時(shí)宗教統(tǒng)治的黑暗年代，許多教會(huì)人士反對(duì)保險(xiǎn)方式的安排，在他們看來(lái)，任何天災(zāi)都是天罰，減輕災(zāi)難和不幸是違反上帝的意志。教會(huì)勢(shì)力對(duì)保險(xiǎn)的發(fā)展起了阻礙作用。 （二）近代保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 海上保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ? 本部分主要介紹近代保險(xiǎn)制度產(chǎn)生與發(fā)展過(guò)程中的重要事件。 海上保險(xiǎn) ? 近代保險(xiǎn)制度的發(fā)展是從海上保險(xiǎn)開(kāi)始的共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽。 ? 冒險(xiǎn)借貸（船舶貨物抵押借款）是海上保險(xiǎn)的雛形。 ? 約定： 若發(fā)生損失，借款不用還； 若未發(fā)生損失，則要還高額利息加本金。 ? 起源于古希臘的海上借貸是一種貸款與損失保證相結(jié)合的借貸 —— 船主以貨物相抵押，當(dāng)船舶抵達(dá)目的地則歸還本利；若航行中遭受損失則參照損失程度免除部分獲全部債務(wù)。由于債權(quán)人承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)，借款利率相當(dāng)高（據(jù)說(shuō)高達(dá)
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