保險(xiǎn)學(xué)第六章財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(已修改)
2025-01-08 22:29 本頁面
【正文】 第六章 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述 火災(zāi)保險(xiǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 1 2 第六章 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ? 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的概念 ? 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義 廣義財(cái)產(chǎn) 有形財(cái)產(chǎn) 無形財(cái)產(chǎn) 如著作權(quán)、發(fā)明權(quán)、 商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等 如金錢、房屋、 土地、機(jī)器等 狹義財(cái)產(chǎn) 僅以有形財(cái)產(chǎn) 為保險(xiǎn)標(biāo)的 狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 3 廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及 相關(guān)利益 和 損害賠償責(zé)任 為保險(xiǎn)標(biāo)的。 如現(xiàn)金、運(yùn)費(fèi)、預(yù)期利潤(rùn)、信用等。 如汽車第三者責(zé)任、雇主責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任等。 我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)使用了廣義概念?！侗ｋU(xiǎn)法》第 92條規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)?！? 二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)特點(diǎn) （一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)特點(diǎn)： 保險(xiǎn)標(biāo)地一般為有形財(cái)產(chǎn)； 投保人、被保險(xiǎn)人與受益人高度一致； 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)十分復(fù)雜； 防災(zāi)防損非常重要。 4 （二）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系 第一層次 第二層次 第二層次 火災(zāi)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 內(nèi)陸貨運(yùn)保險(xiǎn)、海洋貨運(yùn)保險(xiǎn)、航空貨運(yùn)保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 建筑安裝工程保險(xiǎn) 建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn) 科技工程保險(xiǎn) 航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn) 機(jī)器損失保險(xiǎn) 5 6 三、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行 ? 展業(yè)、承保、防災(zāi)防損、再 保險(xiǎn)、理賠 ? 注意事項(xiàng) ? 根據(jù)近因原則判明保險(xiǎn)責(zé)任； ? 有最高賠償限額； ? 適用代位追償原則； ? 按承保方式履行賠償義務(wù)； ? 重復(fù)保險(xiǎn)要分?jǐn)倱p失； ? 理賠計(jì)算中，注意有扣除。 7 保險(xiǎn)展業(yè) ? 我們把銷售保險(xiǎn)的一系列活動(dòng)稱為展業(yè)。 ? 展業(yè)不僅僅是推銷保單的過程，保險(xiǎn)展業(yè)是包括從展業(yè)環(huán)境分析、制定展業(yè)計(jì)劃到保險(xiǎn)商品宣傳、出售保險(xiǎn)商品、提供售后服務(wù)的系統(tǒng)化營(yíng)銷工程。 ? 保險(xiǎn)展業(yè)的目標(biāo)是要通過滿足人們的保險(xiǎn)需求和愿望，樹立形象，提高自己的保險(xiǎn)商品市場(chǎng)占有率，獲得經(jīng)營(yíng)效益。 8 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (火災(zāi)保險(xiǎn) ) ? 依據(jù)適用的范圍，可把財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)區(qū)分為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 ? 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? (一 )企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍 ? ①屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)； ? ②由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)； ? ③其他有關(guān)法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。 9 不保財(cái)產(chǎn)或必須經(jīng)與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn) ? 不保財(cái)產(chǎn)的范圍包括： （ 1） 土地 、 礦藏 、 礦井 、 礦坑 、森林 、 水資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；（ 2） 貨幣 、 票證 、 有價(jià)證券 、 文件 、 賬冊(cè) 、 圖表 、 技術(shù)資料 、 電腦資料 、 槍支彈藥以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；（ 3） 違章建筑 、 危險(xiǎn)建筑 、 非法占用的財(cái)產(chǎn)； （ 4） 在運(yùn)輸過程中的物資； （ 5） 牲畜 、 禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物 。 ? 上述財(cái)產(chǎn)不予承保的原因是：無法用貨幣衡量其價(jià)值；不是實(shí)際的物資，如貨幣、有價(jià)證券；不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令規(guī)定，如違章建筑；不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍。 10 ? 特別約定承保財(cái)產(chǎn)的范圍包括： （ 1） 金銀 、 珠寶 、 鉆石 、 玉器 、 首飾 、 古幣 、 古玩 、 古書 、 古畫 、 郵票 、 藝術(shù)品 、 稀有金屬等珍貴物品； （ 2） 水閘 、 鐵路 、 道路 、涵洞 、 橋梁 、 碼頭； （ 3） 礦井 、 礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資 。 ? 上述財(cái)產(chǎn)無一確定價(jià)值 ， 保險(xiǎn)金額很難確定 ， 風(fēng)險(xiǎn)也較特別 ， 因此 ， 必須經(jīng)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方事先約定 ，在保單及明細(xì)表上載明 ， 才能承保 。 11 (二 ) 保險(xiǎn)責(zé)任 ? 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的條款有基本條款和綜合條款，習(xí)慣上將前者稱為企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，后者稱為企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)。 ? 企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍 ? ①火災(zāi) ? ②雷擊 ? ③爆炸 ? ④飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落 ? ⑤“三?！睋p失 ? ⑥必要的合理施救費(fèi)用 須同時(shí)具備三個(gè)條件： A、 有燃燒現(xiàn)象； B、 是偶然、意外發(fā)生的燃燒；C、 燃燒須有失去控制且有蔓延擴(kuò)大之勢(shì)。 12 企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍 ? ①火災(zāi)、爆炸、雷擊； ? ②暴雨； ③洪水； ④臺(tái)風(fēng)； ? ⑤龍卷風(fēng)； ⑥暴風(fēng)； ⑦雪災(zāi)； ? ⑧雹災(zāi)； ⑨冰凌； ? ⑩泥石流； ⑾崖崩； ? ⑿突發(fā)性滑坡； ? ⒀地面突然塌陷； ? ⒁飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落 13 (三 ) 除外責(zé)任 ? 地震、戰(zhàn)爭(zhēng)行為、軍事行為、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)； ? 被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致； ? 核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染； ? 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失； ? 保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的毀損，保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自然烘烙所造成的損失。 ? 行政行為或執(zhí)法行為所致?lián)p失。 14 (四 ) 費(fèi)率 — 千分率 ? 以每千元保額為計(jì)算單位 ? 影響費(fèi)率的因素： ? 建筑結(jié)構(gòu)與建筑等級(jí)； ? 占用性質(zhì)； ? 承保風(fēng)險(xiǎn)的種類及多寡； ? 地理位置； ? 投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施； ? 以往承保業(yè)務(wù)的損失記錄。 15 (五 ) 保險(xiǎn)金額 按保險(xiǎn)標(biāo)的分項(xiàng)確定。 (六 ) 保險(xiǎn)賠償 對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)賠不超過自身的賠
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