保險(xiǎn)公司信用管理(已修改)
2025-01-08 22:22 本頁(yè)面
【正文】 第十一章 保險(xiǎn)公司信用管理n 保險(xiǎn) (insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。中國(guó)四大保險(xiǎn)公司n 中國(guó)人壽 n 中國(guó)平安 n 太平洋保險(xiǎn) n 中國(guó)人 保第一節(jié) 保險(xiǎn)公司信用管理的基本內(nèi)容 一、大數(shù)法則是保險(xiǎn)存在與發(fā)展的理論基礎(chǔ)n 大數(shù)法則（ Law of Large Numbers）又稱 “ 大數(shù)定律 ” 或 “ 平均法則 ” 。人們?cè)陂L(zhǎng)期的實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，在隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，即大數(shù)法則。此法則的意義是：風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)愈接近從無(wú)限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。 n 保險(xiǎn)公司對(duì)大數(shù)法則的應(yīng)用n 一則是能夠較準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)概率，合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率；n 二則是承保的標(biāo)的越多，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的估計(jì)就越準(zhǔn)確，越容易達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)和收益的配比，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)也越穩(wěn)定。 二、并非所有風(fēng)險(xiǎn)均可保 （一）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須具有偶然性 盡管風(fēng)險(xiǎn)威脅著每個(gè)具體標(biāo)的，但是就具體風(fēng)險(xiǎn)對(duì)某一具體標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)本身是否發(fā)生以及發(fā)生是否危及這一具體標(biāo)的、危害程度等，對(duì)于經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人來(lái)說(shuō)都是不可能預(yù)先知道的。只有這樣的風(fēng)險(xiǎn)才是保險(xiǎn)公司可能承保的風(fēng)險(xiǎn)。（二）可保風(fēng)險(xiǎn)僅限于純粹風(fēng)險(xiǎn)n 純粹風(fēng)險(xiǎn)是指一旦發(fā)生，只會(huì)造成損失，沒(méi)有任何可能獲得利益和好處的風(fēng)險(xiǎn)。疾病風(fēng)險(xiǎn)是一種純粹風(fēng)險(xiǎn)，即一旦發(fā)生只會(huì)帶來(lái)健康損害和經(jīng)濟(jì)損失。n 那種既可能帶來(lái)好處或經(jīng)濟(jì)利益，又可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。如人們?cè)诠善笔袌?chǎng)所作的投資，既可能獲益，也可能虧損，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的 這種意外的風(fēng)險(xiǎn)有兩層含義： 一是指風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生并非必然； 二是指損失也不是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的故意行為，或者不采取合理防止措
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