保險公司信用管理(已修改)
2025-01-08 22:22 本頁面
【正文】 第十一章 保險公司信用管理n 保險 (insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。中國四大保險公司n 中國人壽 n 中國平安 n 太平洋保險 n 中國人 保第一節(jié) 保險公司信用管理的基本內(nèi)容 一、大數(shù)法則是保險存在與發(fā)展的理論基礎(chǔ)n 大數(shù)法則（ Law of Large Numbers）又稱 “ 大數(shù)定律 ” 或 “ 平均法則 ” 。人們在長期的實踐中發(fā)現(xiàn)，在隨機現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，即大數(shù)法則。此法則的意義是：風險單位數(shù)量愈多，實際損失的結(jié)果會愈接近從無限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。 n 保險公司對大數(shù)法則的應(yīng)用n 一則是能夠較準確的預(yù)測風險概率，合理厘定保險費率；n 二則是承保的標的越多，對風險損失的估計就越準確，越容易達到風險和收益的配比，保險經(jīng)營也越穩(wěn)定。 二、并非所有風險均可保 （一）風險發(fā)生必須具有偶然性 盡管風險威脅著每個具體標的，但是就具體風險對某一具體標的而言，風險本身是否發(fā)生以及發(fā)生是否危及這一具體標的、危害程度等，對于經(jīng)濟單位和個人來說都是不可能預(yù)先知道的。只有這樣的風險才是保險公司可能承保的風險。（二）可保風險僅限于純粹風險n 純粹風險是指一旦發(fā)生，只會造成損失，沒有任何可能獲得利益和好處的風險。疾病風險是一種純粹風險，即一旦發(fā)生只會帶來健康損害和經(jīng)濟損失。n 那種既可能帶來好處或經(jīng)濟利益，又可能造成損失的風險屬于投機風險。如人們在股票市場所作的投資，既可能獲益，也可能虧損，屬于投機風險。（三）風險的發(fā)生是意外的 這種意外的風險有兩層含義： 一是指風險的發(fā)生并非必然； 二是指損失也不是因為被保險人的故意行為，或者不采取合理防止措
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