保險(xiǎn)需求診斷案例計(jì)算篇(已修改)
2025-01-08 12:19 本頁面
【正文】 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 案例演練篇 3/4/2023 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保單需求診斷流程 理念講解 需求診斷 排定順序 設(shè)計(jì)組合 定期檢視 3/4/2023 1 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)需求診斷的計(jì)算原理 計(jì)算家庭保險(xiǎn)總需求額 審視自身已有資源 確定需求保障缺口 需求額是指客戶各項(xiàng)支出的總和 已有資源主要包括社保補(bǔ)貼、客戶已經(jīng)購買的壽險(xiǎn)等等 A B C C = A B 3/4/2023 2 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)需求診斷的壽險(xiǎn)計(jì)算方法 案例： 歐陽先生的幸福家庭 歐陽夫婦 3/4/2023 3 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 壽險(xiǎn)規(guī)劃中涉及的項(xiàng)目 182。 費(fèi)用 182。 收入 182。 社保 182。 保障年限 先生 太太 家庭 + + 3/4/2023 4 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)需求診斷的壽險(xiǎn)計(jì)算方法 歐陽先生 的壽險(xiǎn)保障需求 其他 歐陽太太 的壽險(xiǎn)保障需求 其他 歐陽太太 的年生活費(fèi)用生存年限 小歐陽 的年生活費(fèi)用撫養(yǎng)年限 房屋費(fèi)用 小歐陽 教育費(fèi)用 其他費(fèi)用 歐陽先生 的年生活費(fèi)用生存年限 小歐陽 的年生活費(fèi)用撫養(yǎng)年限 房屋費(fèi)用 小歐陽 教育費(fèi)用 其他費(fèi)用 3/4/2023 5 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 問題說明 歐陽先生、太太壽險(xiǎn)需求 先生的壽險(xiǎn)保障需求 =太太的（年生活費(fèi)用 *保障年數(shù)） +子女的（年生活費(fèi)用 *保障年數(shù)） +房屋費(fèi)用 +子女教育費(fèi) +其他費(fèi)用 壽險(xiǎn)規(guī)劃的最重要假設(shè)就是萬一一方身故，對(duì)整個(gè)家庭的影響，因而需考慮配偶的狀況 3/4/2023 6 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)需求診斷的壽險(xiǎn)計(jì)算方法 歐陽先生 的已有資源 其他 歐陽太太 的已有資源 歐陽太太 的年收入職業(yè)年限 歐陽先生 的已有壽險(xiǎn)保單 其他資產(chǎn) 歐陽先生 的年收入職業(yè)年限 歐陽太太 的社會(huì)收入退休年限 其他 歐陽太太 的已有壽險(xiǎn)保單 其他資產(chǎn) 歐陽先生 的社會(huì)收入退休年限 3/4/2023 7 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)需求診斷的壽險(xiǎn)計(jì)算方法 歐陽先生 的壽險(xiǎn)保障缺口 = 歐陽先生 的壽險(xiǎn)保障需求 歐陽先生 的已有資源 歐陽太太 的壽險(xiǎn)保障缺口 = 歐陽太太 的壽險(xiǎn)保障需求 歐陽太太 的已有資源 保障缺口比例 ＝ 壽險(xiǎn)保障缺口 壽險(xiǎn)保障需求 3/4/2023 8 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 健康險(xiǎn)規(guī)劃中涉及的項(xiàng)目 182。 需求估算 182。 住院費(fèi)用內(nèi)容 182。 重疾費(fèi)用 182。 社會(huì)保險(xiǎn)報(bào)銷額度 歐陽先生 的健康險(xiǎn)保障缺口 = 歐陽太太 的健康險(xiǎn)保障缺口 = 小歐陽 的健康險(xiǎn)保障缺口 = 住院日額 + 重疾缺口 住院日額 + 重疾缺口 住院日額 + 重疾缺口 產(chǎn)品真空 3/4/2023 9 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 住院每日保險(xiǎn)需求 一次性重大疾病保險(xiǎn)需求 客戶健康險(xiǎn)規(guī)劃 社保報(bào)銷額度 如何把信息正確填入 《保險(xiǎn)需求診斷書》中 3/4/2023 10 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 如何根據(jù)數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算 歐陽先生、太太以及兒子的健康險(xiǎn)規(guī)劃 健康險(xiǎn)需求 客戶根據(jù)自己家庭的經(jīng)濟(jì)狀況估計(jì)自己需求額度 缺口 =總需求 社保報(bào)銷額度 已購買的商業(yè)保險(xiǎn) 3/4/2023 11 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)需求診斷的健康險(xiǎn)計(jì)算方法 ?每日健康保險(xiǎn)缺口 ＝每住院日支付總額（ 1－社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)住院報(bào)銷％）－已有商業(yè)保險(xiǎn)每日保險(xiǎn)金額 選擇不同等級(jí)的醫(yī)院，收費(fèi)可以參照國家和地方衛(wèi)生部
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