【正文】 專業(yè)、專心、專注、專精 專業(yè)、專心、專注、專精 刊首語 行業(yè)動(dòng)向 監(jiān)管動(dòng)態(tài) 險(xiǎn)政新規(guī) 數(shù)據(jù)看臺(tái) 熱點(diǎn)話題 保險(xiǎn)趣話 本期導(dǎo)讀 專業(yè)、專心、專注、專精 專業(yè)、專心、專注、專精 新春蛇年的第一期資訊，培訓(xùn)部的老師們提議寫篇刊首語，接到這個(gè)任務(wù)，心里思量寫點(diǎn)什么呢？雖說今天都已經(jīng)上班了，但畢竟還在春節(jié)中，所以拜年祝福是不能少的，在這里祝各位讀者朋友在新的一年里幸福安康、收入增長、心情舒暢、如意吉祥！ 借這個(gè)機(jī)會(huì)，還是聊聊 《 XIN保險(xiǎn)資訊 》 吧。經(jīng)常有朋友問為什么要做這個(gè)資訊？其實(shí)原因很簡單，就是想利用我們的優(yōu)勢為保險(xiǎn)從業(yè)人員提供一些便利。這些資訊大家都能從網(wǎng)絡(luò)等渠道收集到，但是大家都很忙，忙得沒有時(shí)間去做這個(gè)事情，而我們有這個(gè)時(shí)間和精力，如果能夠幫到大家是我們的光榮。我個(gè)人對(duì)于 《 XIN保險(xiǎn)資訊 》 的定位也很簡單， “ 慧眼 +金剪刀 ” ，所謂慧眼，是希望采編人員能夠從撲天蓋地、紛繁亂雜的信息中選出有價(jià)值的資訊來，而 “ 金剪刀 ” 是指面對(duì)整篇資訊時(shí)懂得如何去裁剪，留下最有價(jià)值的部分，而不是簡單的復(fù)制、粘貼。 《 XIN保險(xiǎn)資訊 》 已經(jīng)做了有幾期了，讀者也從最初的幾十人快速擴(kuò)張到了幾百人，每每看到大家的回信和留言，欣喜之余也倍感壓力，因?yàn)槲疑钪湍壳暗牟删幩?，與當(dāng)初設(shè)定的目標(biāo)尚有很大的差距，但請(qǐng)大家放心，我們最終一定會(huì)實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，請(qǐng)相信：我們一直在努力！ 長沙欣茂文化傳播有限公司總裁 李琦 專業(yè)、專心、專注、專精 行業(yè)動(dòng)向 關(guān)鍵詞： 產(chǎn)品調(diào)整 京滬高鐵退股 傭金下降 成績單 專業(yè)、專心、專注、專精 隨著保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入低速增長通道后，越來越多從業(yè)者開始將反思的目光從經(jīng)營管理移向保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品思考更多。 “壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，是導(dǎo)致目前壽險(xiǎn)業(yè)增長乏力的主要原因，也是產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)的根源所在?！?2023年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議間隙，一位保監(jiān)局局長對(duì)記者說。 分紅險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，便于渠道銷售，因此在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，分紅險(xiǎn)長期扮演“中軍主帥”的角色。 受市場環(huán)境和投資渠道影響，近幾年保險(xiǎn)資金平均收益率低于五年期銀行存款利率，因此分紅險(xiǎn)的分紅收益“少得可憐”。 2023年底，河北的一位保險(xiǎn)營銷員對(duì)記者訴苦，一名客戶購買的分紅險(xiǎn)分紅金不到 100元，讓她感覺面對(duì)客戶“很不好意思”。 分紅險(xiǎn)到底要不要調(diào)整？對(duì)此，行業(yè)也有兩種截然不同的聲音。一種聲音認(rèn)為，壽險(xiǎn)需要回歸保障本質(zhì)，大力發(fā)展傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等才是調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的應(yīng)有之意。盡管行業(yè)可能會(huì)面臨一個(gè)較長的陣痛期，但這一步必須邁出去。 結(jié)構(gòu)怎樣調(diào)和監(jiān)管怎樣管 (1) 專業(yè)、專心、專注、專精 還有一種聲音則是，分紅險(xiǎn)尚未到退出歷史舞臺(tái)的時(shí)刻。這個(gè)既有保障功能又能帶來投資收益的險(xiǎn)種，對(duì)處于發(fā)展初期的行業(yè)來說仍然適用。而且隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的放開，分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等收益率將會(huì)提高，這些險(xiǎn)種仍會(huì)大熱?！胺旨t險(xiǎn)是市場選擇的結(jié)果，我們應(yīng)該尊重市場?！币晃淮笮捅ｋU(xiǎn)公司精算師對(duì)記者說。在他看來，分紅險(xiǎn)對(duì)近年來壽險(xiǎn)業(yè)高速增長的推動(dòng)功不可沒。 盡管意見分歧、爭論無果，但行業(yè)形成了一個(gè)共識(shí)，那就是隨著大病保險(xiǎn)的落地、稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的出臺(tái)，壽險(xiǎn)業(yè)將迎來更大的發(fā)展空間。此外，老齡化帶來商業(yè)健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)廣闊的市場前景。保險(xiǎn)業(yè)必須抓住政策紅利，主動(dòng)創(chuàng)新開發(fā)貼近市場需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在更廣闊的市場領(lǐng)域?qū)で笤鲩L點(diǎn)。 結(jié)構(gòu)怎樣調(diào)和監(jiān)管怎樣管 (2) 專業(yè)、專心、專注、專精 傳平安資產(chǎn)向京滬高鐵要求退股 因虧損時(shí)間過長 (1) 有關(guān)行業(yè)人士向記者透露，股東與鐵道部有關(guān)部門之間的交涉的確正在進(jìn)行中。該人士表示，“京滬高鐵這項(xiàng)投資，其實(shí)在開始的時(shí)候應(yīng)該算是一個(gè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。但到后來越來越讓人心里沒底 ……” 對(duì)此，記者向中國平安有關(guān)負(fù)責(zé)人求證，對(duì)方表示不予置評(píng)。 京滬高鐵被稱為“世界上一次建成線路最長、標(biāo)準(zhǔn)最高的高速鐵路”。投資京滬高鐵，預(yù)期收益率也相對(duì)較高。據(jù)鐵道部京滬高鐵課題組做的可行性研究提綱預(yù)測，通車后京滬高鐵的財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率將達(dá)到 13％。也有鐵道部官員曾估計(jì)，建成后的京滬高鐵綜合年收益率有望達(dá)到 8%— 12%。 這樣的樂觀估計(jì)，使得京滬高鐵一度被保險(xiǎn)資金認(rèn)為是“香餑餑”。 2023年 12月27日，以平安資產(chǎn)為發(fā)起人的保險(xiǎn)系財(cái)團(tuán)共投資 160億元，占比 %，成為京滬高鐵的單一第二大股東。這一財(cái)團(tuán)中除平安資產(chǎn)之外，還包括泰康人壽、中國太保和太平人壽。其后，還有人保財(cái)險(xiǎn)、中再集團(tuán)、中意人壽 3家保險(xiǎn)公司參與認(rèn)購。而且，保險(xiǎn)財(cái)團(tuán)還表示，其后還要逐年進(jìn)一步分批追加額度。 不僅是單一的股權(quán)，保險(xiǎn)資金在京滬高鐵項(xiàng)目上還進(jìn)行了債權(quán)融資。 2023年，泰康資產(chǎn)管理公司受托發(fā)行京滬高鐵三年期債券，有 12家保險(xiǎn)公司總共認(rèn)購了 100億元鐵路債權(quán)。 這也意味著，保險(xiǎn)資金在京滬高鐵的資金運(yùn)用額達(dá)到 260億元。 專業(yè)、專心、專注、專精 傳平安資產(chǎn)向京滬高鐵要求退股 因虧損時(shí)間過長 (2) 投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)一向被保險(xiǎn)資金視為安全穩(wěn)健的投資方式，保險(xiǎn)資金投資的各類大大小小基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)數(shù)不勝數(shù)。高鐵，當(dāng)然也是基礎(chǔ)設(shè)施之一。 有關(guān)行業(yè)人士也表示，保險(xiǎn)資金投資高鐵的風(fēng)險(xiǎn)還是集中于鐵路運(yùn)營本身能否實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的盈利。但是“ 723”溫州列車追尾事件，讓人們對(duì)高鐵的持續(xù)盈利能力產(chǎn)生了質(zhì)疑，而且投資規(guī)模超出預(yù)期，不確定因素過多，“越來越讓人心里沒底”。 據(jù)介紹，保險(xiǎn)資金雖然是由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司掌握投資渠道，然而其背后則是數(shù)以千萬計(jì)的投保人的保費(fèi)。如果一個(gè)投資領(lǐng)域發(fā)生問題，則會(huì)直接影響到投保人所持有的保單收益，以及對(duì)于相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信心。 事實(shí)上，早在 2023年保險(xiǎn)資金集體投資京滬高鐵的時(shí)候，保監(jiān)會(huì)副主席李克穆曾提醒保險(xiǎn)公司，投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對(duì)于保險(xiǎn)資金乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)來說都是一件好事，但同時(shí)并不是一件容易的事，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，同樣會(huì)造成大量資金流失。 專業(yè)、專心、專注、專精 新華平安等保險(xiǎn)代理人不滿傭金下降 年末集中離職 據(jù)長江商報(bào)報(bào)道，今年保險(xiǎn)代理的流動(dòng)潮比往年更明顯。春節(jié)即將來臨，在新華、平安等數(shù)十家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，幾乎每家公司都有代理人離職，離職人數(shù)都在 5— 15人左右，甚至更多。 一家外資企業(yè)更是出現(xiàn)了超過十人同時(shí)離職的情況，不少改行的代理人表示，保險(xiǎn)業(yè)低迷，傭金下降是造成人員流失最大的原因。 另一方面，也有公司開始主動(dòng)裁員，淘汰一批不合標(biāo)準(zhǔn)的代理人。一家外資險(xiǎn)企的在職代理人透露，該公司的年末的一個(gè)月進(jìn)行了大面積裁員，湖北分公司的離職和裁員人數(shù)就超過 10人以上。 除傭金下降外，近兩年的電商發(fā)展也推動(dòng)了代理人的離職。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至去年底，保險(xiǎn)行業(yè)通過新渠道保費(fèi)收入超過 800億元，共有 27家壽險(xiǎn)公司和 8家財(cái)險(xiǎn)公司在其官方網(wǎng)站上設(shè)有網(wǎng)上商城。 專業(yè)、專心、專注、專精 “開門紅，全年紅?！边@是中國壽險(xiǎn)行業(yè)的一句行話。在一定程度上，新年首月的保費(fèi)表現(xiàn)，基本預(yù)示了保險(xiǎn)公司全年的業(yè)務(wù)概貌，因而市場對(duì)于“開門紅”階段保費(fèi)表現(xiàn)的關(guān)注度遠(yuǎn)多于其他月份。 此前，市場對(duì)于首月保費(fèi)增速預(yù)期較低，因此保險(xiǎn)板塊年初以來漲幅顯著低于銀行和券商板塊。但據(jù)本報(bào)掌握的數(shù)據(jù)來看，相比市場預(yù)期， 1月保險(xiǎn)上市公司保費(fèi)“成績單”，實(shí)際并沒有那么差。 四巨頭表現(xiàn)分化 本報(bào)昨日從權(quán)威渠道拿到了保險(xiǎn)四巨頭的 1月壽險(xiǎn)保費(fèi)成績單。在重要指標(biāo)個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增速上，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)的表現(xiàn)分別為： 2%、 45%、 18%、 33%。 這張首月成績單顯示，壽險(xiǎn)行業(yè)基本面呈現(xiàn)弱復(fù)蘇