chap06保險監(jiān)管(已修改)
2025-01-08 03:29 本頁面
【正文】 第六章 保險監(jiān)管 第六章 保險監(jiān)管 一、保險監(jiān)管概述 二、償付能力管理 三、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管 四、市場行為監(jiān)管 保險監(jiān)管的概念 狹義： 是指政府對商業(yè)保險的監(jiān)督和管理。 廣義： 涵蓋了對商業(yè)保險的監(jiān)管和對社會保險的監(jiān)管兩個方面。 保險監(jiān)管的概念 ? 保險監(jiān)管的層次性 — 國家對保險業(yè)的管理 ——保險監(jiān)管； — 保險業(yè)的自我管理 ——行業(yè)自律； — 企業(yè)內(nèi)控 保險監(jiān)管的概念 ? 保險監(jiān)管的法規(guī) — 對保險監(jiān)管對象的規(guī)定； — 對保險監(jiān)管機構(gòu)授權(quán)的規(guī)定； ? 保險監(jiān)管機構(gòu) 我國保險監(jiān)管機構(gòu)：中華人民共和國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱保監(jiān)會 保險監(jiān)管的概念 ? 保險行業(yè)自律 保險同業(yè)公會 或 保險行業(yè)協(xié)會 ? 保險信用評級 是指保險信用評級機構(gòu)利用保險市場公開信息和部分保險企業(yè)內(nèi)部信息，通過加工并出售保險信息產(chǎn)品的方式，為保險市場參與者提供服務(wù)的一種制度。 保險監(jiān)管的必要性 ? 保險監(jiān)管是市場經(jīng)濟條件下發(fā)展和完善保險市場的要求 ； ? 保險監(jiān)管是保險業(yè)特殊性的要求 ； ? 保險監(jiān)管是維護社會穩(wěn)定發(fā)展的要求 。 保險監(jiān)管的目標(biāo) ? 維護被保險人的利益 ； ? 維護保險市場秩序，促進公平競爭 ； ? 培育和完善保險市場體系 ； ? 確保保險公司償付能力充足，防范和化解保險業(yè)風(fēng)險。 保險監(jiān)管的方式 ?現(xiàn)場檢查 ：監(jiān)管人員親臨檢查現(xiàn)場，通過聽取匯報、查驗有關(guān)資料等方式進行的實地檢查。 ?非現(xiàn)場檢查 ：廣義上的非現(xiàn)場檢查是指除現(xiàn)場檢查之外一切監(jiān)管方式的總和，它通過建立高效的非現(xiàn)場監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，提高信息獲取的深度、廣度、頻度和精度，為風(fēng)險管理提供充分的依據(jù)；狹義的非現(xiàn)場檢查是指對監(jiān)管對象報送的報表、數(shù)據(jù)按一定目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)和程序進行分析，從而揭示監(jiān)管對象業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險性。 保險監(jiān)管模式的選擇 保險監(jiān)管模式分類： 嚴(yán)格監(jiān)管模式 松散監(jiān)管模式 高度集中，統(tǒng)一監(jiān)管 兩級多元，分權(quán)制衡 一級多元，輔助監(jiān)管 國際 保險監(jiān)管模式的新趨勢 ? 混業(yè)監(jiān)管體制； ? 放松保險業(yè)市場行為管制； ? 償付能力監(jiān)管日益成為監(jiān)管核心； ? 更加注重保險信息公開和保險信息網(wǎng)建設(shè)。 ? 保險監(jiān)管法制化 第六章 保險監(jiān)管 一、保險監(jiān)管概述 二、償付能力管理 三、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管 四、市場行為監(jiān)管 償付能力 監(jiān)管的定義 ? 保險公司的償付能力是指保險公司履行賠償或給付責(zé)任的能力。 ? 償付能力管理的三個層次： — 政府監(jiān)管的角度 — 風(fēng)險理論的角度 — 保險企業(yè)經(jīng)濟學(xué)的角度 ? 償付能力監(jiān)管的兩個層次： — 償付能力額度監(jiān)管 — 償付能力常規(guī)監(jiān)管 資產(chǎn)方 負(fù)債方 固定資產(chǎn) 流動資產(chǎn) 投資 遞延資產(chǎn) 保險責(zé)任準(zhǔn)備金 其他負(fù)債 資本金 總準(zhǔn)備金 未分配盈余 權(quán)益
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