【正文】 1 銀聯(lián)卡互聯(lián)網(wǎng)商戶風險管理指南 2020 年 4 月 2 目錄 第一章 總則 ........................................................ 5 編寫目的 .......................................................... 5 適用范圍 .......................................................... 5 內(nèi)容簡介 .......................................................... 5 特別說明 .......................................................... 6 第二章 開展互聯(lián)網(wǎng)收單業(yè) 務的前期準備 ..................................... 6 認識互聯(lián)網(wǎng)收單環(huán)境及風險 ........................................... 6 互聯(lián)網(wǎng)收單業(yè)務開設條件 ............................................. 7 第三章 商戶發(fā)展 .................................................... 8 制定互聯(lián)網(wǎng)商戶拓展策略 ............................................. 8 互聯(lián)網(wǎng)商戶發(fā)展渠道 ................................................. 9 互聯(lián)網(wǎng)商戶分類 ..................................................... 9 禁入類商戶類型 .................................................... 10 慎重發(fā)展類商戶類型 ................................................ 10 第四章 商戶審查及審批 ............................................... 11 商戶審查內(nèi)容 ...................................................... 11 互聯(lián)網(wǎng)商戶資質審查 ................................................. 11 互聯(lián)網(wǎng)商戶經(jīng)營能力審查 ............................................. 12 商戶業(yè)務合規(guī)性審查 ................................................. 12 普通類商戶 ................................................... 12 平臺類商戶 ................................................... 13 網(wǎng)站和信息安全審查 ................................................. 13 業(yè)務和欺詐風險狀況審查 ............................................. 14 商戶風險評級 ...................................................... 14 審批權限及審批流程 ................................................ 15 審批權限 ..................................................... 15 審批流程 ..................................................... 15 商戶灰名單信息庫的建立和使用 ....................................... 15 商戶灰名單信息庫 用途 ......................................... 16 商戶灰名單信息庫基本要素 ..................................... 16 第五章 商戶簽約 ..................................................... 16 協(xié)議格式 ......................................................... 16 必備風險條款 ..................................................... 16 3 建議補充的條款 .................................................... 18 正確設置商戶參數(shù) ................................................... 19 第六章 商戶風險類型及防范 .......................................... 19 商戶虛假申請 ..................................................... 20 風險特征 .................................................... 20 防范措施 ..................................................... 20 信息泄露 ......................................................... 21 風險特征 .................................................... 21 防范措施 .................................................... 21 套現(xiàn) ............................................................. 22 互聯(lián)網(wǎng)套現(xiàn)典型模式 .......................................... 22 風險特征 .................................................... 22 防范措施 .................................................... 23 惡意倒閉 ......................................................... 24 風險特征 .................................................... 24 防范措施 .................................................... 24 欺詐性多筆 ....................................................... 25 風險特征 .................................................... 25 防范措施 .................................................... 25 訂單欺詐 ......................................................... 25 訂單欺詐的典型手法 .......................................... 25 風險特征 .................................................... 25 防范措施 .................................................... 26 ........................................................... 27 風險特征 ..................................................... 27 ..................................................... 27 其他風險 .......................................................... 28 第七章 商戶日常管理與監(jiān)控 ............................................ 28 商戶日常回訪和培訓 ................................................ 28 商戶回訪 .................................................... 29 商戶培訓 .................................................... 30 商戶風險監(jiān)控管理 .................................................. 30 商戶退 單情況監(jiān)控指標 ........................................ 30 商戶欺詐情況監(jiān)控指標 ........................................ 30 風險監(jiān)控指標與分級處置 ...................................... 31 日常交易監(jiān)控 ..................................................... 32 交易指標異常 ................................................ 32 其他欺詐風險監(jiān)控 ............................................ 33 4 清算風險管理 ..................................................... 34 商戶交易限額管理 .................................................. 34 第八章 賬戶信息與數(shù)據(jù)安全 .......................................... 34 收單機構內(nèi)部賬戶信息安全管理規(guī)范 .................................. 34 收單機構建立對互聯(lián)網(wǎng)商戶的賬戶信息安全管理制度 .................... 35 商戶端賬戶信息安全管理規(guī)范 ........................................ 35 電子單據(jù)管理 ..................................................... 36 第九章 風險事件處置 ................................................ 36 商戶欺詐事件調(diào)查流程 ............................................... 37 確認欺詐調(diào)查目標 ............................................. 37 調(diào)查方法 ..................................................... 37 ..................................................... 37 應對措施 ..................................................... 38 高危商戶緊急處置 .................................................. 38 與商戶進行溝通 .............................................. 38 商戶交易終止 ................................................ 39 清理休眠商戶 ..................................................... 39 風險商戶退出 ...............................