銀行授信申報(bào)注意事項(xiàng)及授信分析報(bào)告撰寫(xiě)要點(diǎn)(已修改)
2025-08-28 23:29 本頁(yè)面
【正文】 銀行授信申報(bào)注意事項(xiàng)及授信分析報(bào)告撰寫(xiě)要點(diǎn) 一、授信申報(bào)注意事項(xiàng)真實(shí)性問(wèn)題。授信申報(bào)材料中上報(bào)的各種證、照，購(gòu)銷(xiāo)合同，財(cái)務(wù)報(bào)表等客戶(hù)資料必須保證真實(shí)，否則客戶(hù)經(jīng)理作為第一責(zé)任人，將會(huì)被追責(zé)。授信材料完備性和有效性問(wèn)題。客戶(hù)基礎(chǔ)資料和審查審批資料要齊備，客戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)、貸款卡、排污證等資料要在有效期內(nèi)；審查審批資料中簽字齊全、意見(jiàn)明確，日期不得空白，不得有空白未填現(xiàn)象。申報(bào)授信調(diào)查簡(jiǎn)表要保證真實(shí)、合規(guī)。行業(yè)偏離度問(wèn)題?？蛻?hù)經(jīng)理要認(rèn)真學(xué)習(xí)2012年總行信貸投向指引，使我們的營(yíng)銷(xiāo)方向符合我行信貸政策要求，努力提高我行行業(yè)發(fā)展度。環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)。高度重視企業(yè)環(huán)保達(dá)標(biāo)情況，注意經(jīng)常檢查排污許可證是否在有效期內(nèi)。既要避免在未取得有效排污許可證的情況下提供授信，更要防范我行已提供授信的企業(yè)排污許可證失效可能給我行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸融資風(fēng)險(xiǎn)。尤其注意中小民營(yíng)企業(yè)民間借貸情況，認(rèn)真查看企業(yè)銀行流水，對(duì)于與自然人、小額貸款公司之間資金往來(lái)頻繁的企業(yè)，要分析其合理性，深入挖掘其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。集團(tuán)客戶(hù)管理問(wèn)題。符合我行集團(tuán)客戶(hù)定義、應(yīng)納入集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信的企業(yè)，客戶(hù)經(jīng)理要及時(shí)與省分行公司部溝通及時(shí)納入集團(tuán)客戶(hù)，按照總行集團(tuán)客戶(hù)管理要求，集中統(tǒng)一授信。判斷授信客戶(hù)是否屬于一個(gè)集團(tuán)，關(guān)鍵性因素是管理控制權(quán)。資金需求測(cè)算要審慎。務(wù)必要實(shí)事求是的測(cè)算，不能倒程序操作，先確定貸款額度，再計(jì)算資金缺口。測(cè)算出的資金需求與擬提供授信敞口之間應(yīng)有一定差異，若需求測(cè)算不審慎，可能被銀監(jiān)部門(mén)檢查而產(chǎn)生不必要的麻煩。出口依賴(lài)型企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于出口收入占總收入比重較大的企業(yè)，要重點(diǎn)關(guān)注國(guó)別、匯率、反傾銷(xiāo)等風(fēng)險(xiǎn)，尤其對(duì)于出口中東、歐盟等地區(qū)比重較大的企業(yè)更要深入分析。盈利性分析要實(shí)事求是，不得不切實(shí)際的夸大，如增大存款余額、增加其他收入等。1補(bǔ)充材料及時(shí)性及質(zhì)量要求。省、分行補(bǔ)充材料應(yīng)在3天內(nèi)反饋，無(wú)法及時(shí)反饋的，要提前說(shuō)明原因；補(bǔ)充材料要用精煉、準(zhǔn)確的語(yǔ)言回答所提問(wèn)題，不能模凌兩可，拖泥帶水。1中介機(jī)構(gòu)的選擇問(wèn)題。對(duì)有敞口的授信客戶(hù)，報(bào)表審計(jì)和抵質(zhì)押物評(píng)估必須選擇我行認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)，客戶(hù)經(jīng)理要綜合考慮中介機(jī)構(gòu)的信譽(yù)狀況、收費(fèi)情況、工作質(zhì)量以及歷史合作情況，從備選名單中選擇合適的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。1擔(dān)保公司選擇問(wèn)題。要從已與我行簽約的擔(dān)保公司中，優(yōu)選信譽(yù)良好、資本實(shí)力強(qiáng)、合作歷史良好的擔(dān)保公司合作。1押品價(jià)值問(wèn)題。客戶(hù)經(jīng)理要根據(jù)押品坐落的地理位置、使用年限、土地性質(zhì)、建設(shè)結(jié)構(gòu)以及周邊參照物等認(rèn)真分析中介機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值的合理性，并對(duì)授信后押品價(jià)值的變化情況定期跟蹤。1對(duì)于實(shí)行許可證制度的某些特殊行業(yè)，如建筑施工企業(yè)、礦山企業(yè)、和危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、民用爆破器材生產(chǎn)企業(yè)，必須取得企業(yè)安全生產(chǎn)許可證。1結(jié)算量占比與我行貸款參與率要匹配。1對(duì)于出現(xiàn)信貸手冊(cè)要求的突發(fā)事件，要在2個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查，并上報(bào)《信貸備忘錄》。1認(rèn)真閱讀企業(yè)征信報(bào)告，對(duì)其中非正常情況要有合理解釋?zhuān)匾獣r(shí)需要相關(guān)方出具證明材料。1認(rèn)真閱讀公司章程，了解、說(shuō)明公司機(jī)構(gòu)設(shè)置、決策程序，判斷向我行的授信申請(qǐng)是否符合公司章程規(guī)定。認(rèn)真閱讀企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及附注，核實(shí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所是否我行認(rèn)可中介機(jī)構(gòu)，報(bào)表審計(jì)意見(jiàn)
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