貸款調(diào)查技巧(已修改)
2025-08-17 15:57 本頁面
【正文】 貸款調(diào)查技巧一、基本資料調(diào)查要點 （一）準入條件調(diào)查。受理貸款時調(diào)查其主體是否符合合作金融機構(gòu)的貸款準入條件，是決定貸款的關(guān)鍵性問題，如果客戶主體不符合規(guī)定要求，則可直接退件，而不必進入下一調(diào)查環(huán)節(jié)。按照有關(guān)法律和相關(guān)管理規(guī)定，準入條件調(diào)查主要有以下三個方面： 一是確認客戶真實性。調(diào)查公司類客戶其經(jīng)營證照是否真實，有無涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內(nèi)，是否辦理年檢等；個人客戶要調(diào)查其身份證是否真實。 二是調(diào)查貸款項目的政策性、合法性。屬于特種行業(yè)的調(diào)查是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產(chǎn)開業(yè)企業(yè)的調(diào)查是否持有齊全的資質(zhì)證件；調(diào)查貸款項目是否符合國家政策，是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩行業(yè)的劣質(zhì)企業(yè)，以及商業(yè)銀行已退出的領(lǐng)域；調(diào)查個人經(jīng)營項目是否合法合規(guī)；調(diào)查公司或個人經(jīng)營是否正常，有無虧損；調(diào)查產(chǎn)品銷售合同是否真實等?！?三是調(diào)查公司（或個人）資信程度。調(diào)查公司（或個人）、關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司股東及其配偶在金融機構(gòu)貸款情況，以親朋名義的貸款情況，對外擔保情況，有無不良信用記錄，有無大額或有負債或重大涉訟案件等；調(diào)查公司法人代表或個人有無賭博、吸毒、賴帳不還等劣跡，有無道德風險等。調(diào)查報告中要對以上情況作專門介紹，并將在人行查詢的征信記錄附后佐證。 （二）資料完整性調(diào)查。主要是看資料是否齊全完整，特別是關(guān)鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應作理由充分的說明（三）資料合規(guī)性調(diào)查（原則上按合作金融機構(gòu)收集相關(guān)資料）。 一是資料及文本簽字要求。調(diào)查人在調(diào)查采集的每份資料右上角須加蓋“調(diào)查核對，資料真實”章，并簽名。貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查人承諾調(diào)查資料的真實性，此外，所有簽名只能由調(diào)查本人手寫，不能代簽，不許蓋私人名章。二是調(diào)查報告落款要由本人簽名，以示負責。 三是調(diào)查申報資料內(nèi)容是否銜接一致。資料是復印件的是否模糊不清等二、抵押貸款調(diào)查要點 （一）調(diào)查抵押物權(quán)利證書真實性。股東會同意抵押的決議是否符合公司章程規(guī)定，是否符合法律文書要求；財產(chǎn)共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。 （二）抵押物
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