理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力真題及答案(已修改)
2025-08-14 21:00 本頁面
【正文】 2008年11月理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力真題與答案（1100題，共100道題，滿分為100分）一、單項選擇題（170題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）小王購買了1000元的貨幣市場基金，下列選項不屬于影響貨幣市場基金收益率的主要因素的是（ ）。A 利率因素 B 規(guī)模因素 C 收益率趨同趨勢 D 成本因素張先生想辦一張信用卡，于是向理財規(guī)劃師了銀信用卡的有關(guān)功能。下列選項不屬于信用卡功能的是（ ）。A 符合條件的免息透支 B 儲蓄存款 C 預(yù)借現(xiàn)金 D 免息分期付款孫先生兩年前購買了一份人壽保險合同，保單目肖的現(xiàn)金價值達到10萬元，由于一時資金緊張，孫先生準備向保險公司申請質(zhì)押貸款。則孫先生的貸款額度大約為（ ）萬元。A 7 B 10 C 9 D 11王先生的生意最近資金緊張，所以準備通過典當自己的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來融通資金。王先生了銀到可以進行典當?shù)膭赢a(chǎn)、不動產(chǎn)通常有三種，則下列選項不必呈其中之一的是（ ）。A 汽車典當 B 房產(chǎn)典當 C 債券典當 D 股票典當劉先生的下列負債中，不屬于中長期負債的是（ ）。A 房貸余額 B 醫(yī)療欠費 C 車貸余額 D 創(chuàng)業(yè)貸款余額個人汽車消費貸款的年限是35年，汽車消費貸款的首付款不得低于所購車輛價格的（ ）。A 20% B 25% C 30% D 35%隨著時代的發(fā)展，大件耐用消費品也可以通過貸款進行購買，此種貸款被稱為個人耐用消費品貸款。下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的貸款額度的說法錯誤的是（ ）。A 貸款起點不低于人民幣3000元（不含3000元） B 最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）C 采取抵押方式擔保的，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70%D 采鄧質(zhì)押方式擔保的，貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價值的90%劉先生采用抵押擔保方式向銀行申請個人耐用消費品貸款，則劉先生能夠獲得的貸款額度不超過（ ）。A 抵押物評估價值的40% B抵押物評估價值的60% C 抵押物評估價值的70% D 抵押物評估價值的80%資料：張先生的兒子小強今年8歲，預(yù)計18歲上大學，張先生計劃將兒子送往國外進行高等教育，預(yù)計學費共需800000元，假設(shè)學費上漲率每年為5%。張先生目前打算用20000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10%。根據(jù)資料回答911題：小強上大學時所需的教育費為（ ）元。A B C D 這筆教育啟動資金到小強上大學時的終值為（ ）元。A B C D 1如果張先生采定期定投的方式積累兒子的教育金，每年末需投入（ ）元。A B C D 1我國學生貸款政策主要包括三種貸款形式，下列選項不屬于這三種貸款形式的是（ ）。A 留學貸款 B 學校學生貸款 C 國家助學貸款 D 一般性商業(yè)助學貸款1小宋從理財規(guī)劃師那里了解到傳統(tǒng)的教育規(guī)劃工具主要有（ ）。A 教育儲蓄和學校貸款 B 教育儲蓄和政府貸款 C 教育儲蓄和教育保險 D 教育保險和銀行貸款1王先生向理財規(guī)劃師咨詢子女教育規(guī)劃問題，則理財規(guī)劃師在幫助王先生選擇教育理財產(chǎn)品時應(yīng)該考慮的因素不包括（ ）。A 理財產(chǎn)品的安全性 B 理財產(chǎn)品的收益性 C 利率變動的風險 D 王先生的風險偏好1小鄭為女兒投保了一份終身壽險，因女兒還有3個月才能達到保險合同規(guī)定的最低投保年齡，小鄭為了能夠購買保險，虛報了女兒的年齡，1年后小鄭的女兒因意外去世，則保險公司（ ）。A 賠付，但需追繳少繳的保費 B 賠付，因為購買保險未滿兩年C 不賠，保險公司解除該合同，并退還保費 D 不賠，保險公司解除該合同，不退還保費1接上題，若小鄭的女兒是在投保兩年后去世，則保險公司（ ）。A 賠付，因為購買保險已滿兩年 B 不賠，因為小鄭瞞了女兒的年齡C 不賠，保險公司解除該合同，并退還保費 D 不賠，保險公司解除該合同，并不退還保費1小周購買了一輛卡車進行貸物運輸，并向保險公司投保了車損險和第三者責任險，兩年后小周駕駛的卡車發(fā)生交通意外車輛全損，后經(jīng)交通部門認定事故原因為卡車嚴重超載，則保險合同（ ）。A 無效 B 有效 C 效力未定 D 需保險公司確定1接上題，該事故發(fā)生后保險公司（ ）。A 不賠，因為保險合同無效 B 不賠，因為車輛因超載而發(fā)生事故C 賠付，因為保險合同有效 D 賠付，因為購買保險已滿兩年1我國《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險的索賠時效為（ ）。A 2年 B 3年 C 4年 D 5年某公司投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，該公司應(yīng)當在保險起保后（ ）日內(nèi)，按照保險費率一次性交清保險費。A 60 B 30 C 15 D 72王無生想購買人壽人險，由于他事業(yè)剛剛起步，收入暫時有限。針對這種情況，理財規(guī)劃師應(yīng)該建議王先生選擇（ ）。A 定期壽險 B 人壽保險 C 人身保險 D 意外傷害保險2小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是（ ）。A 終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險 B 終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C 大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單
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