企業(yè)風險管理計劃設計實訓指導書(已修改)
2025-08-01 10:32 本頁面
【正文】 企業(yè)風險管理計劃設計實訓指導書一、 實訓目的和基本要求通過本實訓，使學生掌握企業(yè)財產保險風險評估的基本知識、基本原理，初步具備獨立從事企業(yè)財產保險風險評估的能力。二、 實訓的原理與方法（一）實訓原理風險管理基本原理（尤其是風險識別、風險衡量及風險評估的基本原理），企業(yè)財產保險風險評估基本原理。（二）實訓方法講授法、案例分析法、討論法、問答法、調查法、分組模擬操作法等。三、 實訓場地校內教室（含實訓機房）、校外企業(yè)。四、 實訓設備及軟件校內實訓機房，軟件（課件）附后。五、 實訓材料財產保險主要險種承保風險評估規(guī)范、企業(yè)財產保險風險評估案例、企業(yè)財產保險風險問詢表、財產保險風險評估平面圖的繪制（課件）等。六、 實訓課時分配財產保險主要險種承保風險評估規(guī)范介紹：3節(jié)；企業(yè)財產保險風險評估案例分析：3節(jié)；財產保險風險評估平面圖的繪制（課件）：1節(jié)；實務界專家講座：2節(jié)；實地調查：16節(jié)；企業(yè)財產保險風險評估報告的寫作：3節(jié)。合計：28節(jié)（5天）。實訓一★實訓內容：財產保險主要險種承保風險評估規(guī)范介紹●我國財產保險風險評估實務規(guī)程一、 企業(yè)財產保險基本險、綜合險風險評估承保前，展業(yè)人員（外勤人員）須向投保人履行如實告知義務，告知擬承保財產保險的保障范圍，尤其應明確說明免責條款（包括責任免除、免賠額（率）條款）；同時，應向投保人說明其應履行告知義務的相關事宜，并指導投保人填寫“風險情況問詢表”。在做好上述工作的基礎上，外勤人員就可根據(jù)投保人填寫的“風險情況問詢表”對投保標的進行風險調查與評估了。風險調查與評估的主要內容如下：核實投保財產風險狀況是否與財產保險風險問詢表”所列一致。按消防部門的規(guī)定標準檢查投保財產在設計、建筑裝修用料方面是否符合防火要求，是否配備足夠的消防器材及其保養(yǎng)措施，是否訂立安全防范制度，是否配備專兼職消防施救人員。核查投保財產是否存在爆炸隱患，相關的預防設備是否己由安全部門檢驗合格。是否屬雷擊多發(fā)區(qū)，預防雷電設備是否符合標準或要求。供電、供水、供氣系統(tǒng)是否處于正常運行狀態(tài)，通過檢查以往的生產記錄，了解是否經常出現(xiàn)上述的三停事故，并分析其原因及造成的損失情況。核查被保險人以往的損失情況，包括出險時間、次數(shù)、損失金額及處理結果，是否己恢復正常的生產經營活動。劃分危險單位。劃分危險單位是指將發(fā)生災害事故時相互波及不到的財產分為若干的單元體，以分析最大可能損失。要根據(jù)投保財產建筑等級、地勢高低、間隔距離及其建筑物之間的防火隔離設備等劃分危險單位。分析最大可能損失。根據(jù)分析存在的最大風險及劃分的危險單位，盡可能合理的分析出全部投保財產的最大損失率，以損失率乘以投保金額，估算出最大可能損失；了解被保險人的道德風險情況。例如財務真實性、資信等情況；向被保險人提出合理化的防災建議；1從以上幾個方面進行風險評估之后，要填具風險評估報告。保險金額在人民幣10億以上(含10億)，()的項目必須要有風險評估報告。根據(jù)風險調查情況填具財產保險風險評估報告。財產保險風險評估報告各欄的填制要求:承保險種:基本險或綜合險及附加險代碼。投保人:填寫投保人稱謂全稱，應與公章的名稱一致。被保險人:填寫受基本險、綜合險合同保障的投保人的稱謂全稱，基本險、綜合險的被保險人一般與投保人一致。標的座落地址:投保標的座落的詳細地址。查驗標的情況:內容包括投保標的所處的位置與環(huán)境、存在的風險、以往的損失情況、防災安全措施、劃分危險單位及可能出現(xiàn)的最大損失等。防災整改意見:根據(jù)投保標的存在的風險，提出合理化的防災防損建議。驗險人意見:驗險人簽署標的是否可承保和提供承保條件的意見。特別約定內容:提出在保險單上應特別約定的內容。房屋及周圍情況平面圖:要清晰、準確的標明投保標的分布狀況及周圍的環(huán)境。二、機器損壞保險風險評估對機器設備的評估1）新設備應審核以下資料A、供貨合同中合同責任的了解，尤其是合同雙方風險安排和責任劃分的規(guī)定。供貨合同中，合同雙方對一些人為原因、不可抗力、質量原因造成的設備的損失應有明確的規(guī)定，對供貨人保證期的長短也有約定。掌握該資料，可在由于設備質量、設計、原材料等原因造成損失時，說服并協(xié)助被保險人按供貨合同的規(guī)定首先向供貨人索賠。B、設備合格證書。如是國產設各需具備國家質量監(jiān)督部門或主管行業(yè)頒發(fā)的合格證書，如是進口設備需具備國際上認可的評估機構頒發(fā)的證書和進出口商品檢驗證書。同時要注意進口設備規(guī)格與我國的電、氣、水及其他設備的匹配請況。C、安裝試車驗收證書。大型設備 (特別是采用最新技術、末經大范圍使用、設備穩(wěn)定性末經證實的原型機)試車期間是檢驗設備自身質量及安裝質量的一個重要過程，安裝試車驗收證書是設備通過試車的證明文件。通常來講，簽發(fā)驗收合格證書之前仍屬于安裝期間，此時發(fā)生的損失應在工程保險單項下索賠。簽發(fā)驗收合格證書以后屬營運期，此時應購買財產保險及機器損壞保險等
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