信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程(已修改)
2025-07-21 12:55 本頁面
【正文】 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程一一一總 則第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項(xiàng)目管理六個(gè)主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司(以下簡稱公司)各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅(jiān)持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。一一一受 理第五條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動擔(dān)保項(xiàng)目評審程序。項(xiàng)目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)?？蛻艚佑|始至《企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表》(下稱《調(diào)查表》)等初審資料送達(dá)評審責(zé)任人止。第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項(xiàng)條件，確定是否受理，并對受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料(包括《調(diào)查表》及相關(guān)文件資料)，并按受理時(shí)間順序登錄項(xiàng)目并順次分配至評審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項(xiàng)目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。第七條 其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理項(xiàng)目分配手續(xù)。第三章 評 審第八條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目評審，系指評審部門對申請擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項(xiàng)事務(wù)。項(xiàng)目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項(xiàng)目始至完成《擔(dān)保調(diào)查評審報(bào)告》(以下簡稱《評審報(bào)告》)和《擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告》(以下簡稱《合同編制依據(jù)報(bào)告》)上。第九條 評審階段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條 項(xiàng)目評審分初審和詳審兩個(gè)階段，評審工作任務(wù)由項(xiàng)目組承擔(dān)，項(xiàng)目組由項(xiàng)目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為AB角。項(xiàng)目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)項(xiàng)目評審工作，項(xiàng)目經(jīng)理對于項(xiàng)目組所完成的項(xiàng)目負(fù)有全部責(zé)任。第十一條 評審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由項(xiàng)目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報(bào)告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第十二條 評審責(zé)任人接收企業(yè)
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