交錢不等于保險(xiǎn)(已修改)
2025-07-21 12:42 本頁(yè)面
【正文】 案例一：交錢不等于保險(xiǎn) “既往病史”成理賠之痛案件回放盛女士與平安人壽保險(xiǎn)公司簽訂了一份終身壽險(xiǎn)合同，附加住院醫(yī)療、意外傷害和意外傷害醫(yī)療短期險(xiǎn)。主險(xiǎn)保險(xiǎn)期限為終身，交費(fèi)年限為10年。在投保書有關(guān)健康情況的各欄中，盛女士對(duì)“既往病史”作了“否”的回答，還簽名確認(rèn)。隨后，盛女士在保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院進(jìn)行了體檢，體格檢查表記載“有腹部手術(shù)痕”，原因?yàn)椤敖^育術(shù)后30年”，保險(xiǎn)公司體檢專員在這份體檢表上簽了名。在盛女士交付保費(fèi)后，壽險(xiǎn)合同開始生效。去年5月15日，盛女士遭遇意外事故，因骨折住進(jìn)市六醫(yī)院治療，并于5月20日手術(shù)。6月6日，盛女士傷愈出院，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定，她可獲得5000元意外事故醫(yī)療理賠金，同時(shí)從保險(xiǎn)公司獲得住院床位費(fèi)460元、住院手術(shù)費(fèi)1500元，及住院雜項(xiàng)費(fèi)2000元，以上合計(jì)共8960元。這對(duì)傷愈的投保人來(lái)說(shuō)，也是一份安慰。但她向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)后，被兜頭潑了一盆冷水，對(duì)方生硬地告知：“不作理賠”。原來(lái)，保險(xiǎn)公司派出的理賠調(diào)查員在醫(yī)院獲得了一份會(huì)診記錄，其上反映：“患者30年前有腎炎史……”，因此保險(xiǎn)公司認(rèn)為盛女士在投保時(shí)“隱瞞了病史”。得知情況后，盛女士趕緊與市六醫(yī)院進(jìn)行交涉，經(jīng)查，是一位外地來(lái)滬的醫(yī)生對(duì)盛女士的浦東方言發(fā)生誤解，將30年前絕育手術(shù)疤痕當(dāng)作了“30年前有腎炎史”，為此，醫(yī)院醫(yī)務(wù)處出具了會(huì)診記錄更正證明。但是，保險(xiǎn)公司仍不認(rèn)可醫(yī)院證明，作出了拒絕理賠、解除保險(xiǎn)合同、退還保費(fèi)的書面決定。法庭上，抓住投保人把柄的保險(xiǎn)公司仍不松口，其認(rèn)為：市六醫(yī)院醫(yī)務(wù)處出具的證明材料只是一個(gè)見證，該證據(jù)不具有可信性。審判結(jié)果審案法院自有公斷，一審判決認(rèn)為：作為救急救難的保險(xiǎn)合同，是一種最大的善意合同。原告盛女士按照投保程序填寫表格作了體檢，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保書及體檢表等資料核保后出具了保單，意味著雙方保險(xiǎn)合同成立。盛女士出險(xiǎn)后申請(qǐng)理賠，并為澄清事實(shí)提供了醫(yī)院糾正錯(cuò)誤的情況證明，上面有醫(yī)院醫(yī)務(wù)處及住院病區(qū)的公章，還有病區(qū)負(fù)責(zé)醫(yī)生的簽名，無(wú)論從形式還是內(nèi)容，該證據(jù)均表明盛女士投保前，沒有患腎炎疾病的事實(shí)。同時(shí)，被告保險(xiǎn)公司拒絕理賠，卻拿不出原告在投保前患有疾病的證據(jù)，這種拒絕理賠的理由法院不予認(rèn)同。判決保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付盛女士8960元保險(xiǎn)金，考慮到原告僅提出了8860元賠付要求，判決保險(xiǎn)公司賠付原告8860元，雙方達(dá)成的壽險(xiǎn)合同繼續(xù)履行。案例二 此人身保險(xiǎn)合同是否有效[案情] 原告屈寶華 原告王克年 被告泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌中心支公司（以下簡(jiǎn)稱“宜昌泰康人壽公司”）。 原告訴稱，2001年11月23日，王克年在宜昌泰康人壽公司給丈夫屈海清投保了世紀(jì)長(zhǎng)樂終身分紅保險(xiǎn)，受益人為其子屈寶華，王克年當(dāng)日交付了首期保險(xiǎn)費(fèi)。宜昌泰康人壽公司2001年11月29日簽發(fā)了保險(xiǎn)單。2002年10月4日，被保險(xiǎn)人屈海清因疾病死亡，王克年當(dāng)日將此事電話通知了宜昌泰康人壽公司，2002年10月9日提請(qǐng)理賠。2002年11月20日宜昌泰康人壽公司以簽約當(dāng)日未經(jīng)被保險(xiǎn)人屈海清簽字保險(xiǎn)合同無(wú)效為由拒絕理賠，作出了拒賠通知書。 原告認(rèn)為，宜昌泰康人壽公司在簽約及審批時(shí)并未強(qiáng)調(diào)要求被保險(xiǎn)人本人簽名 按程序收取了保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)了保險(xiǎn)單后，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)拒絕理賠，只享受合同權(quán)利卻不承擔(dān)合同義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)締約過失責(zé)任，賠償原告的損失。訴請(qǐng)法院判令被告宜昌泰康人壽公司賠償經(jīng)濟(jì)損失30000元，承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。 [審理]： 湖北省宜昌市西陵區(qū)人民法院經(jīng)過公開審理查明： 2001年11月19日，原告王克年經(jīng)被告業(yè)務(wù)員盧玉萍辦理與被告簽訂了一份投保單，被保險(xiǎn)人為原告王克年丈夫屈海清，保險(xiǎn)金額為30000元，原告王克年代被保險(xiǎn)人屈海清簽了字。2002年10月4日，被保險(xiǎn)人屈海清因病死亡，原告王克年向被告提出賠償要求。被告在審核原告申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人簽字由原告王克年代簽，于是認(rèn)定該保險(xiǎn)合同無(wú)效不予賠償，只同意按規(guī)定退還原告已交的保險(xiǎn)費(fèi)用。 王克年與泰康人壽簽訂的投保單上明確指出，投保人、被保險(xiǎn)人簽名都應(yīng)由本人親自簽名，否則該投保單無(wú)效。泰康人壽已經(jīng)盡到了書面告知的義務(wù)，因此不應(yīng)承擔(dān)導(dǎo)致合同無(wú)效的締約過失責(zé)任。雖然王克年稱泰康人壽業(yè)務(wù)員告知其被保險(xiǎn)人簽字可由投保人代簽，但因不能提出有力證據(jù)，故應(yīng)自
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