小額貸款盡職調(diào)查清單(已修改)
2025-07-12 20:00 本頁面
【正文】 小額貸款盡職調(diào)查清單（一 ）、企業(yè)的基本情況設(shè)立時間、注冊地、核準經(jīng)營范圍；企業(yè)注冊資本、出資人、出資方式（如是實物，所有權(quán)是否辦到公司名下，評估報告）、股權(quán)異動錄；公司營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡等；股東基本情況法定代表人基本信息、個人品德信譽、犯罪記錄、負債情況等；公司章程及歷次修改情況；企業(yè)董事會成員，經(jīng)理人基本情況；企業(yè)的組織架構(gòu)（三年的演變情況）；企業(yè)對外投資；企業(yè)員工人數(shù)、構(gòu)成、工資、五險一金交納情況、勞動合同；企業(yè)的環(huán)保許可證。通過對企業(yè)基本情況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷：企業(yè)是不是依法設(shè)立、合法存續(xù)的法人實體；企業(yè)的注冊資本是否到位，產(chǎn)權(quán)是否明晰，是否存在產(chǎn)權(quán)爭議；公司的治理結(jié)構(gòu)是否健全；公司的經(jīng)營班子是否具備經(jīng)營管理能力；企業(yè)的組織架構(gòu)是否與公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求相適應(yīng)；（二）企業(yè)資產(chǎn)資產(chǎn)狀況（1）企業(yè)資本及權(quán)益狀況（注冊資本的變化、資本公積的變化、盈余公積的變化、未分配利潤的變化）（2）近三年的資產(chǎn)負債表；（3）企業(yè)固定資產(chǎn)；調(diào)查項目見附表一；（4）企業(yè)流動資產(chǎn)；調(diào)查項目見附表二；（5）企業(yè)流動資產(chǎn)短期流動性分析；分析內(nèi)容見附表三；（6）企業(yè)應(yīng)收帳款狀況調(diào)查。調(diào)查項目見附表四、五、六；（7）應(yīng)付款明細調(diào)查。通過對資產(chǎn)狀況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷（1）企業(yè)的資本及權(quán)益是否真實、來源和形成是否合理；（2）企業(yè)的資產(chǎn)是否真實，是否有效控制，資產(chǎn)是否存在嚴重的安全隱患；（3）企業(yè)固定資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)是否合理，是否有效的利用；（4）企業(yè)流動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理；流動資產(chǎn)中是否有嚴重的潛在的損失；營運資本是否充足；（5）流動資產(chǎn)的流動性是否充足；。企業(yè)無形資產(chǎn)狀況（1）土地：土地面積、用地性質(zhì)、土地使用權(quán)的來源、獲取方式、獲得土地使用權(quán)的時間、獲得土地的價格、土地出讓金支付憑證、當期入帳的價值、市場評估價；（2）商標：名稱、圖案、登記核準機關(guān)、商標的市場價值；（3）專利：種類、時效、有效性、范圍；（4）著作權(quán)、商業(yè)秘密、品牌代理；（3）經(jīng)營許可：經(jīng)營許可的種類、取得的時間、批準機關(guān)；資質(zhì)證書：資質(zhì)證書的種類，取得的時間、批準機關(guān)。企業(yè)負債狀況（1）近三年來，企業(yè)銀行貸款情況；調(diào)查內(nèi)容見附表七；（2）近三年，企業(yè)非銀行有息債務(wù)調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表八；（3）企業(yè)無息負債和或有負債調(diào)查；（4）經(jīng)營合同（采購、銷售等）。通過對負債情況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷：（1）企業(yè)的負債是否合理，企業(yè)負債對應(yīng)的資產(chǎn)是否實在；（2）在貸款期內(nèi)，企業(yè)是否存在集中還債的風險；（3）企業(yè)是否有重大的債務(wù)糾紛；（4）近三年企業(yè)現(xiàn)金流狀況調(diào)查企業(yè)經(jīng)營情況調(diào)查（1）近三年企業(yè)主營業(yè)收入調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表10；（2）近三年企業(yè)利潤
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