【正文】 n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料《國學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料《財務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料2010年第23期RELATIONSHIP MANAGER ManagerWEEKLY公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理（周刊）BANK 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心提供2010年6月16日出刊28 / 33Reading Guideamp。本期導(dǎo)讀編者導(dǎo)讀《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書的出臺，預(yù)示著政府將加大對互聯(lián)網(wǎng)的支持力度。其中，電子商務(wù)行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)，亦將受到國家的大力扶持。在這樣的環(huán)境背景下，商業(yè)銀行要應(yīng)該怎樣有效介入電子商務(wù)行業(yè)當(dāng)中？要怎樣利用好電子商務(wù)這個互聯(lián)網(wǎng)平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的拓展呢？這類問題都能在本期《公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理周刊》找到答案。在某一層面上，《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書的出臺，將推動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)延伸。其中，作為其核心產(chǎn)業(yè)——軟件行業(yè)，亦將迎來了巨大的發(fā)展機遇。因此，在上述環(huán)境背景下，如何有效的介入軟件行業(yè)？如何選取合適的金融產(chǎn)品，才能有效切入到軟件行業(yè)？將成為客戶經(jīng)理需要解決的問題。本期《客戶經(jīng)理周刊》將從軟件企業(yè)的運營模式、行業(yè)發(fā)展特點等方面為客戶經(jīng)理闡述了的銀行的切入點，并向客戶經(jīng)理提供相關(guān)建議。隨著我國陶瓷行業(yè)頻頻遭受到反傾銷調(diào)查，陶瓷行業(yè)發(fā)展將迎來了巨大的危機。而在行業(yè)危機下，陶瓷行業(yè)將產(chǎn)生哪些風(fēng)險呢？商業(yè)銀行該怎樣才能有效的降低陶瓷行業(yè)在危機下所帶來的風(fēng)險呢？本期《客戶經(jīng)理周刊》的風(fēng)險識別部分將為客戶經(jīng)理提供答案。對于銀行而言，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新在為銀行開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時，還給銀行帶來了相關(guān)的風(fēng)險。因此，如何有效對知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行風(fēng)險控制，成為客戶經(jīng)理需要解決的問題，本期《客戶經(jīng)理周刊》將為客戶經(jīng)理提供了解題鑰匙。隨著我國低碳經(jīng)濟逐漸成為我國未來經(jīng)濟的發(fā)展重點。然而發(fā)展我國低碳經(jīng)濟的前提就需要大力發(fā)展低碳金融，這包括商業(yè)銀行應(yīng)將低碳經(jīng)濟項目作為貸款支持的重點。對于銀行而言，“綠色信貸”成為各大商業(yè)銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。如何有效介入到低碳經(jīng)濟項目當(dāng)中？本期《客戶經(jīng)理周刊》將設(shè)立營銷分析模塊，為客戶經(jīng)理提供營銷方面上的建議。本期目錄信貸政策分析銀監(jiān)會要求2010年農(nóng)業(yè)貸款繼續(xù)增加6月上旬，銀監(jiān)會表示，2010農(nóng)業(yè)貸款增量絕不能低于2009年，貸款增速不能低于各家銀行業(yè)金融機構(gòu)的平均貸款增速。同時，銀監(jiān)會強調(diào)，要進(jìn)一步做好農(nóng)村金融監(jiān)管和服務(wù)工作，要求到2011年底要實現(xiàn)全國所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋，尤其是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)要分工負(fù)責(zé)，落實任務(wù)和責(zé)任。?【銀聯(lián)信分析】銀監(jiān)會將加大涉農(nóng)信貸，銀行應(yīng)加緊農(nóng)業(yè)貸款工作隨著農(nóng)村經(jīng)濟改革發(fā)展的歷史進(jìn)程，我國農(nóng)村金融改革逐步走向深入，但當(dāng)前農(nóng)村金融供需矛盾仍然突出，農(nóng)村金融服務(wù)能力仍顯不足，農(nóng)村金融仍是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)快速發(fā)展，加大農(nóng)村金融建設(shè)力度，進(jìn)入2010年以來，銀監(jiān)會分別采取各種措施來加大各大銀行機構(gòu)對涉農(nóng)領(lǐng)域的信貸力度。如：銀監(jiān)會從2010年2月末提出2010年涉農(nóng)貸款要努力實現(xiàn)“三個高于”的工作目標(biāo)，到4月末聯(lián)合保監(jiān)會共同發(fā)布《關(guān)于加強涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險合作的意見》,然后到6月上旬，再次強調(diào)要求2010年用于農(nóng)業(yè)的貸款增量絕不能低于2009年，貸款增速不能低于各家銀行業(yè)金融機構(gòu)的平均貸款增速。這一系列的舉動，無疑透漏出銀監(jiān)會加大涉農(nóng)信貸的決心。而在此趨勢驅(qū)動下，預(yù)計2010年下半年，銀監(jiān)會仍會繼續(xù)加大涉農(nóng)信貸力度，可能會出臺相關(guān)規(guī)定，要求各大銀行到年末累計涉農(nóng)信貸占到全年貸款額度的一定的比例。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加緊農(nóng)業(yè)貸款工作，尤其是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)，更應(yīng)加緊涉農(nóng)信貸工作。然而，由于現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融體系仍存在農(nóng)村抵押資源不足，農(nóng)業(yè)保險、擔(dān)保制度等風(fēng)險補償機制尚未建立，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高風(fēng)險性與金融機構(gòu)追求信貸資金安全的矛盾突出等問題，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行難以有效快速介入到涉農(nóng)領(lǐng)域。商業(yè)銀行可通過銀保合方式推動涉農(nóng)信貸發(fā)展。一方面，銀行可通過與保險公司、借款人簽訂三方協(xié)議的形式，將具有現(xiàn)金價值的保單作為可質(zhì)押物，并嘗試把具有現(xiàn)金價值的人壽、投資保險和分紅保險等保單以及出口企業(yè)應(yīng)收賬款保單納入可質(zhì)押保單范圍。從而通過保單質(zhì)押拓展借款人抵質(zhì)押物范圍，有效解決抵押不足難題。另一方面，銀行可以與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、保險公司、擔(dān)保公司等多方機構(gòu)合作，降低銀行風(fēng)險，加快涉農(nóng)信貸工作的進(jìn)展。除了加大涉農(nóng)信貸力度之外，銀監(jiān)會還同時強調(diào)，要進(jìn)一步做好農(nóng)村金融監(jiān)管和服務(wù)工作，要求到2011年底要實現(xiàn)全國所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加速鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場的金融網(wǎng)點布局，努力完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場網(wǎng)點的金融服務(wù)。《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書發(fā)布，網(wǎng)絡(luò)力推經(jīng)濟發(fā)展6月８日，中國國務(wù)院新聞辦公室發(fā)表了《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書。白皮書指出，中國政府充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)對于加快國民經(jīng)濟發(fā)展、推動科學(xué)技術(shù)進(jìn)步和加速社會服務(wù)信息化進(jìn)程的不可替代作用，高度重視并積極促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與運用。?【銀聯(lián)信分析】銀行應(yīng)加強與電子商務(wù)合作，開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域在某一層面上來說，《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書的出臺，無疑說明了中國政府未來一段時間內(nèi)將加大對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的政策支持力度。其中，《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書中提到，中國政府將大力推動電子商務(wù)類、教育類網(wǎng)站發(fā)展，積極推進(jìn)電子政務(wù)建設(shè)，支持發(fā)展網(wǎng)絡(luò)廣播、網(wǎng)絡(luò)電視等新興媒體，倡導(dǎo)提供形式多樣、內(nèi)容豐富的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)。這一信息，更透露了中國政府將加大對電子商務(wù)、教育類網(wǎng)站，新興媒體等領(lǐng)域的關(guān)注力度。由此可以預(yù)見，電子商務(wù)、新興媒體等新興產(chǎn)業(yè)未來將受到相關(guān)的國家政策扶持，行業(yè)發(fā)展步伐將有所提速。因此，銀行應(yīng)重點關(guān)注電子商務(wù)、新興媒體行業(yè)等授信對象，扶持電子商務(wù)企業(yè)開展自主創(chuàng)新和品牌建設(shè)，搶占電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展制高點。與此同時，隨著電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展逐漸提速，大型企業(yè)電子商務(wù)正在從網(wǎng)上信息發(fā)布、采購、銷售等基礎(chǔ)性應(yīng)用向上下游企業(yè)間網(wǎng)上設(shè)計、制造、計劃管理等全方位協(xié)同方向發(fā)展。中小企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用意識普遍提高，應(yīng)用電子商務(wù)的中小企業(yè)數(shù)量保持較高的增長速度。因此，銀行可以借助電子商務(wù)行業(yè)優(yōu)勢，聯(lián)手電子商務(wù)，助力企業(yè)信貸融資。主要有兩種模式：第一種，是銀行通過與電子商務(wù)網(wǎng)站合作，借助網(wǎng)站平臺資源，開拓中間業(yè)務(wù)。例如，2010年5月下旬，廣東發(fā)展銀行攜手歐浦鋼網(wǎng)打造“倉貿(mào)銀”業(yè)務(wù)平臺。廣發(fā)銀行通過交易平臺，為平臺會員提供交易資金封閉結(jié)算及買方信貸、賣方信貸融資等金融服務(wù),在有效解決了鋼鐵現(xiàn)貨貿(mào)易中遇到各種問題的同時，實現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的增值。需要注意的是，銀行尋求合作的電子商務(wù)企業(yè)必須擁有廣泛的客戶資源，同時平臺中的客戶屬于同一產(chǎn)業(yè)鏈的交易節(jié)點，以便于銀行開展供應(yīng)鏈融資等信貸業(yè)務(wù)。另外一種是，銀行直接對電子商務(wù)企業(yè)授信，然后再由授信企業(yè)把資金下放到會員企業(yè)當(dāng)中，以滿足會員企業(yè)的資金需求。如2009年，中國銀行深圳分行對一達(dá)通商務(wù)網(wǎng)綜合授信5億元，一達(dá)通對客戶共發(fā)放了9400萬元的人民幣貿(mào)易融資貸款，貸款風(fēng)險和利潤由一達(dá)通與銀行共同分擔(dān)。通過這種模式，銀行把部分風(fēng)險有效的轉(zhuǎn)移到電子商務(wù)企業(yè)身上，從而降低銀行信貸風(fēng)險和降低信貸成本。不過值得注意的是，銀行尋找合作企業(yè)的時候，銀行重點關(guān)注那些自身擁有風(fēng)險監(jiān)控體系的電子商務(wù)企業(yè)。畢竟，銀行通過此種模式和企業(yè)合作，實質(zhì)上是把貸前、貸審及貸