【正文】 2008年業(yè)務(wù)問答一、支付系統(tǒng)大小額支付系統(tǒng)來賬，收款人不在本分支行開戶，回單應(yīng)如何處理？答：對于匯兌業(yè)務(wù)收款人不在本分支行的，同一交換區(qū)域的應(yīng)在一個工作日內(nèi)通過同城交換將相關(guān)業(yè)務(wù)回單傳遞至收款人開戶行；對于異地分支機構(gòu)的回單，應(yīng)通過掛號信或特快專遞的方式傳遞，至少每半月傳遞一次。我行大小額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)在時間上如何要求？答：根據(jù)《關(guān)于大、小額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)情況的通報》（青島銀會[2008]6號）的要求，各支行的查詢查復(fù)業(yè)務(wù)要做到：（1）每日16：30前收到的查詢，各單位必須于當(dāng)日支付系統(tǒng)日終前查復(fù)；每日16：30后收到的查詢，要求不得晚于下一工作日11：00前查復(fù)，否則按照查詢未查復(fù)處理。（2）各單位每日營業(yè)開始（9：00）和營業(yè)結(jié)束前（16：30），必須安排專人檢查前日（周一檢查上周五、六、日的情況）和當(dāng)日的查詢查復(fù)情況，并對未查復(fù)記錄及時進行查復(fù)。（3）各營業(yè)部要安排專人負責(zé)此項工作，且營業(yè)部經(jīng)理必須每日定時進行查詢查復(fù)工作的督促和檢查。簽發(fā)電匯業(yè)務(wù)，為何次日發(fā)現(xiàn)該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為拒絕？答：出現(xiàn)此類情況，主要原因是支行沒有在規(guī)定時間內(nèi)辦理大額支付業(yè)務(wù)，在系統(tǒng)日切時進行電匯業(yè)務(wù)復(fù)核，造成業(yè)務(wù)狀態(tài)異常。根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，大額支付系統(tǒng)工作時間為工作日8：0017：00。為保證支付業(yè)務(wù)正常發(fā)送，各支行應(yīng)按照以下要求執(zhí)行：（1）大額支付業(yè)務(wù)辦理時間應(yīng)控制在工作日的8：40—16：40；（2）在發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“拒絕”后，支行可在來報管理查詢回應(yīng)中打印出拒絕回執(zhí)，查詢核實總賬“26102000006大額支付待匯款項”賬戶是否留有該筆發(fā)送失敗交易資金，核對無誤后在前臺通過“50202 匯兌狀態(tài)維護”或“50204其他支付狀態(tài)維護”交易將該筆業(yè)務(wù)維護為“待復(fù)核”狀態(tài)，拒絕回執(zhí)做維護交易傳票附件；（3）重新復(fù)核發(fā)送該筆電匯。大額匯款業(yè)務(wù)審批如何規(guī)定？答：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，超過500萬元（不含）的大額匯款業(yè)務(wù)，須由經(jīng)辦行營業(yè)部經(jīng)理及分管行長在匯款憑證上簽字確認并加蓋業(yè)務(wù)公章后，傳真至總部營業(yè)部審批發(fā)送。業(yè)務(wù)發(fā)生后經(jīng)辦行要及時追蹤款項是否審核匯出。執(zhí)行過程中，若經(jīng)辦行分管行長無法簽字的，應(yīng)由其親自電話通知總部營業(yè)部會計經(jīng)理，事后將相關(guān)簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的憑證復(fù)印件交于總部營業(yè)部。二、支付密碼支付密碼器常見故障及處理方式？答：見表21支付密碼器常見故障解析。表21 支付密碼器常見故障解析序號常見問題故障原因解決方案聯(lián)系單位1柜員登陸時，系統(tǒng)提示該柜員已登陸原因為上次登陸時未正常退出，或登陸時連續(xù)多次點“確定”導(dǎo)致。主管操作員使用“柜員管理修改柜員信息”，重設(shè)柜員狀態(tài)。如主管密碼被鎖無法登陸，可聯(lián)系總部財會部協(xié)助解鎖。財會部 857098322柜員登陸時，系統(tǒng)彈出“調(diào)用通訊時系統(tǒng)出錯”系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置有誤或防火墻、網(wǎng)絡(luò)不通等原因造成。支行可直接聯(lián)系總部科技部協(xié)助處理?？萍疾?857098283連接密碼器時返回“超時”本機與密碼器連接、本機與服務(wù)器連接有故障時都可能造成此問題。多為本機與密碼器連接不通造成。聯(lián)系總部科技部協(xié)助處理?？萍疾?857098284它行發(fā)行的密碼器無法在我行增加賬號原因為企業(yè)代碼不正確，企業(yè)代碼必須為10位的代碼?？蛻舻皆Ц睹艽a器發(fā)行行將企業(yè)代碼修改為10位正確代碼。5支付密碼器損壞支行可直接聯(lián)系“中數(shù)信公司”維修。中數(shù)信85968001 859683266支付密碼器無法維修需更換支行可聯(lián)系總部財會部協(xié)助更換。財會部 857098327支付密碼器掛失和停用支付密碼器可掛失和停用。掛失的密碼器不能再用；停用的密碼器30日內(nèi)可再啟用，超過30日的無法使用。8修改企業(yè)代碼支付密碼器錄入的企業(yè)代碼必須為10位，錄入有誤的，將無法在它行使用。支行如需修改企業(yè)代碼，請聯(lián)系總部財會部協(xié)助解決。財會部 857098329支付密碼校驗不通過除“客戶編制支付密碼錯誤”的情形外，還有一種情形為：支付密碼器內(nèi)設(shè)密鑰到期。支付密碼器在添加賬號時，會自動為每個賬號生成一個密鑰，此賬號密鑰的有效期為5年。密鑰到期后，客戶簽發(fā)的支付密碼支票將無法通過密碼核驗。更新支付密碼器賬號密鑰方法為：1）通過連接線將支付密碼器與電腦終端相連；2）登錄支付密碼系統(tǒng)；3）刪除支付密碼器中已到期賬號；4）在支付密碼器中重新添加賬號。有支付密碼器的客戶要求不再使用支付密碼，應(yīng)如何處理？答：（1）客戶提交書面申請，加蓋公章、預(yù)留印鑒，并出示營業(yè)執(zhí)照原件。（2）要求客戶交回所有帶支付密碼的空白憑證，做剪角作廢，并做“20005結(jié)算賬戶支票記錄維護”交易。（3）在柜面通過“20000結(jié)算/儲蓄賬戶靜態(tài)信息維護”交易取消客戶支付密碼標(biāo)記，并將該賬號從客戶的支付密碼器中刪除。三、同城交換打碼程序顯示“打碼機連接超時，請檢查連線，打碼機是否打開”應(yīng)如何處理？答：這種情況是因為數(shù)據(jù)線連接問題，可將打碼機與計算機間連線插緊，并檢查打碼程序“本地設(shè)置”中串口號是否設(shè)置正確。如經(jīng)檢查都無問題，可與財會部聯(lián)系更換數(shù)據(jù)線。同城交換提回一張待解付城商行銀行匯票該如何處理？答：首先做“8024提回借方（總賬）”交易，審查匯票各要素?zé)o誤后做“50100申請清算銀行匯票資金”交易，成功后根據(jù)匯票的類型做“5015解付商行匯票 (總賬) 他行”交易或“5022解付商行匯票 (總賬) 本行”交易。如果匯票審查未通過或申請匯票資金失敗，則填制退票理由書，做提出“8004提出借方 (總賬)”交易。四、結(jié)算賬戶人民銀行對結(jié)算賬戶的報備時間是如何規(guī)定的？答：中國人民銀行于2003年制訂的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》對開立、變更、撤銷銀行結(jié)算賬戶的報備進行了如下規(guī)定：（1）開戶根據(jù)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中第二十八條規(guī)定“符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)；符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?。?）變更根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十八條“銀行接到存款人的變更通知后，應(yīng)及時辦理變更手續(xù)，并于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行報告”。（3）撤銷根據(jù)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第五十五條“銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時應(yīng)在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向中國人民銀行報告”。一位多年前在我行開戶的客戶來到營業(yè)柜臺，要求繼續(xù)使用其原賬戶辦理業(yè)務(wù)。這時，操作員通過新舊賬號查詢交易，獲得其在我行新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬號，并查實此戶早已于新系統(tǒng)上線前就作為久懸戶被劃入營業(yè)外收入，目前該戶已屬銷戶狀態(tài)。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中應(yīng)如何處理？答：使用“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易處理。業(yè)務(wù)受理前，應(yīng)重新審查和更新客戶開戶資料。在保證開戶資料完整、真實、有效的前提下，客戶方可繼續(xù)使用原賬戶。通過“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易可恢復(fù)該已結(jié)轉(zhuǎn)營業(yè)外收入的久懸賬戶：首先，選擇“營業(yè)外收入久懸劃回”交易，輸入賬號，按TAB鍵，系統(tǒng)自動顯示結(jié)轉(zhuǎn)日期（指原來結(jié)轉(zhuǎn)到營業(yè)外收入的日期）、結(jié)轉(zhuǎn)金額。交易完成后，賬戶狀態(tài)恢復(fù)活躍。同時，應(yīng)在“自動結(jié)轉(zhuǎn)營業(yè)外報表”上注明劃回日期。需要掌握的其他有關(guān)知識：（1）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，若單位存款戶一年以上不發(fā)生業(yè)務(wù)（不包括自動結(jié)息），系統(tǒng)會將賬戶狀態(tài)由“活躍”轉(zhuǎn)為“久懸”（注意：業(yè)務(wù)系統(tǒng)并未將久懸賬戶轉(zhuǎn)入26201久懸未取款項科目，而只是將賬戶狀態(tài)設(shè)置“久懸”標(biāo)志）。對經(jīng)過規(guī)定時間仍無法辦理銷戶手續(xù)的久懸戶，我行將其結(jié)轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入（515科目），賬戶狀態(tài)變?yōu)殇N戶。（2）特別注意：若要取消“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易，需執(zhí)行兩個步驟，二者缺一不可。一是在交易流水中找到該筆交易記錄，選擇取消后，主管授權(quán)通過；二是對該賬戶執(zhí)行“20018結(jié)算/儲蓄賬戶零余額銷戶”交易。（3）若無法通過“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易查找及恢復(fù)久懸賬戶，應(yīng)通過永久保管的“結(jié)轉(zhuǎn)營業(yè)外手工銷記式賬簿”查找歷史結(jié)轉(zhuǎn)記錄，登記銷記劃回日期，并報財會部核實后進行手工處理。（4）賬戶重新啟用后，應(yīng)在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行賬戶狀態(tài)更新?？蛻舫謪^(qū)政府出具的文件，要求為某企業(yè)開立破產(chǎn)清算組賬戶，是否可以受理？答：不可以受理。根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，“人民法院裁定受理破產(chǎn)申請的，應(yīng)當(dāng)同時指定管理人”，“管理人可以由有關(guān)部門、機構(gòu)的人員組成的清算組或者依法設(shè)立的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、破產(chǎn)清算事務(wù)所等社會中介機構(gòu)擔(dān)任”。清算組必須持人民法院的判決申請開立臨時存款賬戶，其賬戶名稱應(yīng)與清算組的全稱及公章一致。清算組只能在銀行開立一個臨時存款賬戶，不得開立除臨時存款賬戶外的其他銀行結(jié)算賬戶。單位開戶多少天后可以辦理付款業(yè)務(wù)？答：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十四條規(guī)定“單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起，3個工作日后正式生效，生效后方可辦理對外支付，但由注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款賬戶除外。在賬戶正式生效前，開戶行不得向存款人出售重要空白憑證和支付憑證”?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》第二十五條規(guī)定“‘正式開立之日’具體是指：對于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，‘正式開立之日’為中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；對于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，‘正式開立之日’為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期”。舉例說明，某客戶周一在我行網(wǎng)點開立基本存款賬戶，周二人民銀行頒發(fā)開戶許可證，則該客戶周五才可以購買支票。某行為單位客戶辦理開戶時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中已有相同名稱客戶存在，經(jīng)過進一步核實，發(fā)現(xiàn)此兩名客戶不是同一客戶，經(jīng)辦行應(yīng)如何處理？答：根據(jù)工商局的規(guī)定，企業(yè)注銷1年之后，其名稱可以被重新注冊。支（分）行在開戶時發(fā)現(xiàn)有重名客戶后，應(yīng)首先在系統(tǒng)中查詢已有客戶號下是否有活躍賬戶存在，證件號碼與新開戶客戶是否相符。在確認舊客戶號下沒有活躍賬戶，且證件號碼不同后，可重新建立新的客戶號信息。在與工商局確認原客戶已注銷后，在BDS系統(tǒng)中原客戶名稱后加注“（注銷）”字樣。某行發(fā)現(xiàn)在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中備案的一般戶存在關(guān)鍵信息錄入錯誤的情況，應(yīng)如何修改？答：在人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中已備案賬戶的賬戶信息是無法修改的，若發(fā)現(xiàn)備案信息錯誤只有撤消后重新備案，對于這種情況請分支行做好書面記錄。各分支行的賬戶管理人員一定要加強對信息的核對、杜絕出現(xiàn)人為原因造成的備案錯誤。某企業(yè)工會欲在我行開立結(jié)算賬戶，應(yīng)開立何種賬戶？答：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號）規(guī)定，“按照《中華人民共和國工會法》成立的具有社會團體法人資格的工會組織，可以憑社團法人登記證書開立基本存款賬戶”，“不具有社會團體法人資格的工會組織，應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第十九條的規(guī)定開立專用存款賬戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加‘工會’字樣”。開戶時證件號碼錯誤處理方式？答：在對公客戶開戶時如果遇到該客戶已在我行開戶，但該客戶所持證件信息與我行系統(tǒng)內(nèi)已登記證件信息不一致。在確認客戶所持證件為真實有效證件后，柜員應(yīng)與此客戶號歸屬行進行聯(lián)系，請對方行重新核實開戶資料，并在系統(tǒng)中更正（查詢客戶號歸屬行的方法為：進入“10210客戶證件查詢”，右上角“銀行/支行”域中行號即為該客戶號歸屬行）?？蛻籼枤w屬行在證件維護過程中若系統(tǒng)提示“證件號錯重”，應(yīng)當(dāng)核實該證件號在系統(tǒng)中是否屬于該同一客戶。如不為同一客戶，原因可能為另一客戶證件號錄入錯誤，應(yīng)聯(lián)系重復(fù)證件號開戶行，核實相關(guān)證件信息情況并進行更正。如果為同一客戶，則可能是正確的證件號已經(jīng)被作為附加證件維護進客戶信息中，支行應(yīng)將此附加證件刪除，將客戶主證件維護為正確即可。如遇客戶號歸屬行不配合維護證件或其他特殊情況，可與總部財會部聯(lián)系解決。對公客戶大額提現(xiàn)三級審批是如何規(guī)定的？答：根據(jù)人民銀行青島中支《青島市大額現(xiàn)金支付登記備案制度》及我行實際，現(xiàn)將我行對公客戶大額提現(xiàn)三級審批權(quán)限規(guī)定如下：2萬元以下為主管（高級柜員或一般主管）簽章審核；2萬5萬元（含2萬元）為主管（高級柜員或一般主管）和營業(yè)部經(jīng)理簽章審核；5萬10萬元（含5萬元）為主管（高級柜員或一般主管）、營業(yè)部經(jīng)理和分支行行長（或分管行長）簽章審核。本規(guī)定自2009年1月1日起施行，以前規(guī)定如與本規(guī)定不符，以本規(guī)定為準(zhǔn)。五、定期賬戶我行單位通知存款業(yè)務(wù)如何分類？答：目前通知存款相關(guān)產(chǎn)品有兩種，一種是自動通知存款，每7天自動結(jié)息，并本息合計計算復(fù)利。另一種為普通的通知存款，按照客戶提前預(yù)約天數(shù)分為提前1天和提前7天兩種?？蛻籼崆巴ㄖr，柜員應(yīng)根據(jù)客戶通知在柜面做“30011定期通知維護”交易，設(shè)置預(yù)約支取信息，系統(tǒng)將根據(jù)柜員維護的提前通知天數(shù)計息。若柜員未作預(yù)約支取維護而客戶支取相關(guān)款項的，系統(tǒng)將按照活期利率進行結(jié)息。通知存款/部提結(jié)清后辦理同城倒存業(yè)務(wù)應(yīng)如何記載對手信息？答：在辦理“通知存款結(jié)清/部提轉(zhuǎn)總賬”并通過同城提出（倒存）方式劃出資金時，為體現(xiàn)業(yè)務(wù)的完整全貌，必須做到：（1）單位存款結(jié)清后通過總賬同城提出的，需由存款單位在存單等憑證背面注明收款人戶名、賬號、開戶行；（2）個人辦理同城倒存業(yè)務(wù)的，在“折轉(zhuǎn)總賬”交易中，需由付款人在業(yè)務(wù)憑條背面注明收款人戶名、賬號、開戶行。以上信息應(yīng)與客戶填寫的進賬單核對一致。某支行為客戶辦理定期存單部分提前支取交易，交易辦完后，發(fā)現(xiàn)支取金額錯誤，柜員取消原交易后為了不浪費存單，使用原存單為客戶辦理了支取業(yè)務(wù)。這樣做可不可以？答：不可以。這樣做會造成存單上打印的業(yè)務(wù)信息重疊，當(dāng)發(fā)生糾紛時，無法準(zhǔn)確辨認存單信息。正確的業(yè)務(wù)流程應(yīng)為：（1）當(dāng)發(fā)現(xiàn)存單支