國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行股份有限公司、原中國(guó)(已修改)
2025-07-10 00:27 本頁(yè)面
【正文】 國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行股份有限公司、原中國(guó)人?？毓晒?、原中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計(jì)結(jié)果 （二○○八年九月五日公告）目 錄 1．國(guó)家開發(fā)銀行2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計(jì)結(jié)果 2．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計(jì)結(jié)果 3．中國(guó)光大銀行股份有限公司2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計(jì)結(jié)果 4．原中國(guó)人保控股公司2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計(jì)結(jié)果 5．原中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計(jì)結(jié)果 國(guó)家開發(fā)銀行2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計(jì)結(jié)果 根據(jù)《中華人民共和國(guó)審計(jì)法》的規(guī)定，審計(jì)署于2007年9月至12月對(duì)國(guó)家開發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱開行）總行及部分分支機(jī)構(gòu)2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益情況進(jìn)行了審計(jì)?！ ?一、基本情況及總體評(píng)價(jià) 審計(jì)結(jié)果表明，開行近年來認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，積極發(fā)揮政策性銀行作用，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益?！ ?（一）將主要資金投向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，支持了長(zhǎng)江三峽、國(guó)家石油儲(chǔ)備、南水北調(diào)、西氣東輸、青藏鐵路、五縱七橫國(guó)道主干線、北京奧運(yùn)工程和黑龍江商品糧基地等一大批重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2006年底的貸款余額中，占49%，占36%?！ ?（二）配合國(guó)家西部大開發(fā)、振興東北老工業(yè)基地和“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)其信貸資金支持力度。2006年底，投向中西部地區(qū)和東北老工業(yè)基地的貸款余額占該行全部貸款余額的50%，投向中小企業(yè)、“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療衛(wèi)生、教育和環(huán)保等社會(huì)發(fā)展“瓶頸”，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展發(fā)揮了積極作用?！ 。ㄈ┙?jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯著提升。據(jù)開行報(bào)表反映，2006年底，該行資產(chǎn)總額為22 712億元，%；全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)293億元，%；%；%。貸款本息回收率、不良貸款率及不良資產(chǎn)覆蓋率等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)居國(guó)內(nèi)同業(yè)先進(jìn)水平?！ ?開行積極做好改制轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備工作。 但審計(jì)也發(fā)現(xiàn)，開行中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)化轉(zhuǎn)型過程中存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要注重防范；經(jīng)營(yíng)管理中存在一些薄弱環(huán)節(jié)，部分下屬單位存在違規(guī)問題，需要加以糾正和改進(jìn)?！ ?二、審計(jì)查出的主要問題 （一）中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)。截至2006年底，開行表內(nèi)各項(xiàng)貸款余額20 ，其中，中長(zhǎng)期貸款余額為19 069億元，%。同時(shí)，在該行7862億元表外資產(chǎn)中也有相當(dāng)一部分中長(zhǎng)期資產(chǎn)。從審計(jì)情況看，一些中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的貸款主體不符合要求，一些貸款在抵押擔(dān)保方面過度依賴地方財(cái)力，部分中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)存在不規(guī)范問題。這些問題需要在商業(yè)化轉(zhuǎn)型中加以關(guān)注和解決?！ 。ǘ┬刨J管理存在薄弱環(huán)節(jié)?！ ∫皇琴J款評(píng)審不到位，部分項(xiàng)目配套資本金不足。近年來，開行部分分行因評(píng)審不到位，導(dǎo)致向配套資本金不到位的投資項(xiàng)目發(fā)放貸款，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。，為“達(dá)到”貸款發(fā)放對(duì)資本金的要求，2004年12月至2006年9月與項(xiàng)目監(jiān)理單位和施工企業(yè)多次采取編造虛假“工程進(jìn)度結(jié)算書”等手段虛增項(xiàng)目資本金。截至2007年6月底，該項(xiàng)目資本金實(shí)際到位率僅為8%。 二是貸后監(jiān)管較為薄弱，部分貸款被客戶挪用。本次審計(jì)的開行分支機(jī)構(gòu)均存在貸后監(jiān)管不到位，貸款方挪用貸款的現(xiàn)象。其中，2004年向山東某集團(tuán)有限公司發(fā)放的1億元抗禽流感應(yīng)急貸款中，有4000萬元被該公司作為承兌保證金違規(guī)向某關(guān)聯(lián)企業(yè)簽發(fā)和貼現(xiàn)無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票；2006年向浙江蒼南縣某公司發(fā)放的3000萬元應(yīng)急救災(zāi)貸款中，有125萬元被5名村干部冒領(lǐng)后轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。 ?。ㄈ┎糠址种C(jī)構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。，主要是違規(guī)將信貸資金投入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)和國(guó)家限制發(fā)展產(chǎn)業(yè)及領(lǐng)域。如2005年12月至2006年底，開行山西省分行與一家商業(yè)銀行合作向某公司發(fā)放表外聯(lián)合貸款10億元，其中因開行審查不到位，；2005至2006年，開行云南省分行向違反國(guó)家產(chǎn)業(yè)投資政策、土地審批程序及環(huán)保政策的兩家鋼鐵公司累計(jì)發(fā)放軟貸款6億元?！ 。ㄋ模┥嫦舆`法犯罪案件和嚴(yán)重違紀(jì)的問題。本次審計(jì)共發(fā)現(xiàn)并向司法和監(jiān)察機(jī)關(guān)移送違法犯罪案件線索和嚴(yán)重違紀(jì)問題7起。在上述案件線索中，主要為銀行外部人員惡意騙貸，其中有的涉及銀行員工。如2002至2006年底，河南某集團(tuán)采取虛假注資、偽造銀行借據(jù)、虛報(bào)項(xiàng)目資本金等方式取得了開行30多億元貸款，在貸款審查、發(fā)放過程中開行個(gè)別員工涉嫌收
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