民間金融的現(xiàn)狀及分析(已修改)
2025-07-04 19:57 本頁面
【正文】 摘 要目前我國民間金融發(fā)展迅速，規(guī)?？涨?。我國民間金融的形式多樣，主要包括合會、民間借貸、民間集資、地下錢莊、中小私營銀行等。 民間金融作為正規(guī)金融機構(gòu)的有效補充，它推動著金融創(chuàng)新，在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。民間金融活躍的現(xiàn)實是不容置疑的，民間金融所起到的積極作用也是不可忽視的。但是民間金融不論從理論上，還是從政策上都存在一系列急需解決的問題。中國現(xiàn)代民間金融有其產(chǎn)生的必然性及合理性，也有著自身的特點和弱點，它既促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展，也給社會經(jīng)濟運行帶來一定的風(fēng)險。長期以來，民間金融始終沒有受到有效地扶植與保護，也沒有法律地位，這對于民間金融的研究極為不利。隨著我國經(jīng)濟不斷蓬勃發(fā)展，民間金融作為重要的組成也面臨著何去何從的問題。在這一背景下，研究民間金融的現(xiàn)狀及其發(fā)展問題，有助于我們進一步規(guī)范民間金融的發(fā)展，降低民間金融的風(fēng)險，使民間金融更好地服務(wù)中國經(jīng)濟。 本文主要分為三個部分，第一部分介紹了民間金融的涵義、分類與現(xiàn)狀；第二部分分析了民間金融的積極作用與存在的問題；第三部分是對民間金融如何發(fā)展所提出的建議。民間金融自身存在的弱點及法律的束縛制約著民間金融的發(fā)展，所以我們可以通過加大對民間金融機構(gòu)監(jiān)管與扶植力度、建立存款保險制度、建立專門服務(wù)管理民間金融的機構(gòu)等方法促進民間金融規(guī)范化，降低風(fēng)險。 關(guān)鍵詞：民間金融 分類監(jiān)管 存款保險制度 民間金融的概述（1） 民間金融內(nèi)涵 從金融監(jiān)管角度來說，以是否納入政府金融監(jiān)管體系為標(biāo)準(zhǔn)來劃分，將不受國家法律保護和規(guī)范、處在金融當(dāng)局監(jiān)管之外的各種金融機構(gòu)及其資金融通活動統(tǒng)稱為民間金融，即未在工商部門登記注冊而從事資金融通活動的組織。 它的主要運行形式有：（１）農(nóng)村信用社；（２）農(nóng)村合作基金；（３）合會；（4)民間借貸；（５）私人錢莊；（６）民間集資；（７）小額信貸。 長期以來，民間金融因為一直沒有合法身份，不得不處于地下活動狀態(tài)。作為我國信用體系中的一種非正規(guī)信用形式,民間金融又稱為草根金融、地下金融、民間借貸、體外循環(huán)金融、灰色金融等。Anders Isaksson將民間金融定義為游離于正規(guī)金融體系之外，不受國家信用控制和中央銀行管制的信貸活動及其他金融交易。世界銀行認(rèn)為，民間金融是沒有被金融監(jiān)管當(dāng)局所控制的金融活動。J Krahene和Schmidt認(rèn)為，民間金融和正規(guī)金融之間的區(qū)別在于交易執(zhí)行所依靠的對象不同。正規(guī)金融依靠社會法律體系，而民間金融則依靠法律以外的體系。亞洲發(fā)展銀行認(rèn)為民間金融是不受政府對于資本金、儲蓄和流動性、存貸利率限制、強制性信貸目標(biāo)以及審計報告等要求約束的金融部門。 （2） 民間金融的分類 中國民間金融可分為三大模式，第一種模式是以 熟 人 借 貸 、地下 錢 莊 為 代 表 ，這種模式存在于一定的關(guān)系圈中，借貸行為以個人信譽為基礎(chǔ)；第二種模式 以中介為代表，是由
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