【正文】 目錄家帝豪國際商報(bào)：養(yǎng)老保障體系出現(xiàn)“第四支柱”國際商報(bào)——《中國養(yǎng)老保障體系出現(xiàn)“第四支柱”》我國“三支柱”的養(yǎng)老保障制度體系建設(shè)距今已有20年的歷史，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)共同構(gòu)成了我國公民基本的養(yǎng)老體系架構(gòu)。但近期，“第四支柱”已經(jīng)開始在民間出現(xiàn)。2010年，一種將消費(fèi)本身轉(zhuǎn)化為一種養(yǎng)老保障的現(xiàn)象正在出現(xiàn)。而其理論依據(jù)為“消費(fèi)資本論”。以“消費(fèi)資本”的消費(fèi)資本論，把消費(fèi)作為投資，獲得消費(fèi)資本剩余價(jià)值回報(bào)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)增值。而消費(fèi)增值的價(jià)值正以養(yǎng)老保障的形式出現(xiàn)并回饋給消費(fèi)者。在此背景下，“我愛我買”購物網(wǎng)站更是打破一貫的模式，創(chuàng)造性地提出了消費(fèi)投資、消費(fèi)養(yǎng)老的概念，并與電子商務(wù)有機(jī)結(jié)合，由此提出“養(yǎng)生保囍計(jì)劃”項(xiàng)目。該項(xiàng)目一經(jīng)推出，很快得到了消費(fèi)者的歡迎。老人的養(yǎng)老危機(jī)上海家帝豪我愛我買今年春節(jié)比往年早，節(jié)前學(xué)生放假回家、務(wù)工人員返鄉(xiāng)、探親人員出行這三股客流將高度疊加，客流高峰的峰值和持續(xù)的時間將會超過往年。在這洶涌的春運(yùn)潮的背后，是“空巢”家庭的心酸，尤其是養(yǎng)老方面的危機(jī)?！　∥覈鴼v史上以多子多福、子孫滿堂的大家庭為榮。子孫同堂、兄弟不分的聯(lián)合家庭、擴(kuò)大家庭被認(rèn)為是繁榮幸福的象征。我國尊老、敬老、養(yǎng)老的優(yōu)良傳統(tǒng)正是通過大家庭的居住方式來體現(xiàn)的。如今，子女離開家庭從空間上對他們在經(jīng)濟(jì)上依靠子女造成困難，日常生活照料失去了依靠，精神上失去寄托。特別是進(jìn)入鰥寡期的老年人，他們面臨的困難更大。尤其是經(jīng)紀(jì)上的困窘，讓空巢老人們愈發(fā)無奈。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2003年，北京市6000名享受城市“低保”的老人中，就有4500名是“空巢”老人?！　《壳暗纳绫７绞讲⒉荒軡M足所有人的養(yǎng)老需要，尤其是“空巢”老人的。在這樣的背景下，看待“消費(fèi)養(yǎng)老”模式就更有意義了。消費(fèi)養(yǎng)老是新近崛起的一種養(yǎng)老模式，其核心是消費(fèi)者在購買企業(yè)的產(chǎn)品后，企業(yè)應(yīng)該把消費(fèi)者的消費(fèi)視為對企業(yè)的投資，并按一定的時間間隔，把該企業(yè)的利潤按一定的比例返還給消費(fèi)者，這樣消費(fèi)者不僅關(guān)心自己所購買商品的數(shù)量和質(zhì)量，也關(guān)心購物后所帶來的利益。目前有不少企業(yè)已將消費(fèi)養(yǎng)老模式付諸實(shí)踐。上海家帝豪電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理曹建華談了企業(yè)在實(shí)踐消費(fèi)資本論方面一些創(chuàng)新的做法：給購買其企業(yè)產(chǎn)品或通過其電子商務(wù)網(wǎng)我愛我買購買其他企業(yè)產(chǎn)品的消費(fèi)者按4%至20%的比例直接返款，并給消費(fèi)者設(shè)立長期固定的養(yǎng)老金賬號，將所返之款全部進(jìn)入其養(yǎng)老金賬號。確保資金安全最重要家帝豪集團(tuán)消費(fèi)養(yǎng)老課題研究出成果近日，由國家發(fā)改委培訓(xùn)中心、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、北京工商大學(xué)等單位組成的“消費(fèi)養(yǎng)老”模式課題研究小組，對該模式所涉及的各方面問題進(jìn)行了初步研究，同時對首先提出并已經(jīng)在探索“消費(fèi)養(yǎng)老”的上海家帝豪電子商務(wù)公司的經(jīng)營模式進(jìn)行了解剖和分析，完成了“消費(fèi)養(yǎng)老”課題研究報(bào)告。所謂“消費(fèi)養(yǎng)老”，就是商家在銷售商品過程完成后，將銷售收入按一定比例以獎勵積分的名義返還給消費(fèi)者，在此基礎(chǔ)上將此積分納入給消費(fèi)者設(shè)立的固定消費(fèi)養(yǎng)老投資帳號，進(jìn)入此帳號的消費(fèi)獎勵積分轉(zhuǎn)化的資金將會用于再投資予以增值，一定年限后再將此類增值的收益按協(xié)議返還消費(fèi)者，并作為消費(fèi)者補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的一部分來源。報(bào)告指出，根據(jù)我國目前的金融體制、社會體制和養(yǎng)老體制，要實(shí)施“消費(fèi)養(yǎng)老”模式，將會碰到現(xiàn)行法律法規(guī)和政策的許可問題，能否獲得社會長期認(rèn)可及長期信用的問題，以及企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型所要求的體制機(jī)制創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等重大問題。與此同時，我國作為一個發(fā)展中國家已過早地出現(xiàn)嚴(yán)重的人口老齡化危機(jī)，特別是養(yǎng)老資金來源相對單一而且收入不穩(wěn)定、個人社會保障賬戶不充實(shí)等情況，因此對“消費(fèi)養(yǎng)老”模式進(jìn)行深入研究探討，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。據(jù)了解，目前我國養(yǎng)老保障模式主要包括家庭養(yǎng)老、單位養(yǎng)老和社會養(yǎng)老三個基本類型，與其相對應(yīng)的是，我國現(xiàn)行養(yǎng)老保障資金來源也分別來自家庭自籌(個人儲蓄，包括子女提供的資金)、單位補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼，社會資助三大類。上海家帝豪“消費(fèi)養(yǎng)老”課題組總負(fù)責(zé)人杜平研究員認(rèn)為，至此，歷經(jīng)數(shù)月，經(jīng)過數(shù)次有關(guān)上海家帝豪“消費(fèi)養(yǎng)老”課題研討會的細(xì)致審慎的調(diào)查研究，該課題已經(jīng)順利完成。杜平研究員報(bào)告預(yù)測，上海家帝豪“消費(fèi)養(yǎng)老”模式有可能發(fā)展成為一種全新的養(yǎng)老保障資金渠道或者說養(yǎng)老金籌措模式，即“消費(fèi)—投資—養(yǎng)老”模式。雖然，這在現(xiàn)在僅僅表現(xiàn)為個別企業(yè)的發(fā)展理念和營銷模式，但如若能夠處理好相關(guān)關(guān)系并依據(jù)現(xiàn)有國家法律和政策進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，將很有可能演化成為政府和社會以及其他企業(yè)將來都予以認(rèn)可、都來支持、都將效仿的一條可持續(xù)發(fā)展模式，從而成為我國目前所有的傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式的重要補(bǔ)充。課題組建議，實(shí)施“消費(fèi)養(yǎng)老”的企業(yè)首先要加強(qiáng)消費(fèi)者基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的建設(shè)。其次要完善產(chǎn)品應(yīng)急方案，確保滿期后領(lǐng)取養(yǎng)老金和中途停止產(chǎn)品消費(fèi)的用戶能進(jìn)退自如；再者消費(fèi)返利的比率要審慎訂制，確保資金的安全。最后則是將消費(fèi)者的返利轉(zhuǎn)由專業(yè)性保險(xiǎn)或養(yǎng)老基金管理公司經(jīng)營，或采取信托方式，確保“消費(fèi)養(yǎng)老”能夠順利實(shí)施。家帝豪正式提出“消費(fèi)養(yǎng)老”概念上海家帝豪電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理曹建華將消費(fèi)資本化理論加以提煉，在2010年11月初的北京“探索新時期新商業(yè)模式下的企業(yè)經(jīng)營”研討會上，正式提出了“消費(fèi)養(yǎng)老”這個概念?！　∠M(fèi)養(yǎng)老是新近崛起的一種養(yǎng)老模式，其核心是消費(fèi)者在購買企業(yè)的產(chǎn)品后，企業(yè)應(yīng)該把消費(fèi)者的消費(fèi)視為對企業(yè)的投資，并按一定的時間間隔，把該企業(yè)的利潤按一定的比例返還給消費(fèi)者，這樣消費(fèi)者不僅關(guān)心自己所購買商品的數(shù)量和質(zhì)量，也關(guān)心購物后所帶來的利益。曹建華總經(jīng)理談了家帝豪旗下我愛我買（525m）在實(shí)踐消費(fèi)資本論方面一些創(chuàng)新的做法：給購買其企業(yè)產(chǎn)品或通過其電子商務(wù)網(wǎng)購買其他企業(yè)產(chǎn)品的消費(fèi)者按4%至20%的比例直接返款，并給消費(fèi)者設(shè)立長期固定的養(yǎng)老金賬號，將所返之款全部進(jìn)入其養(yǎng)老金賬號。相關(guān)背景：2010年10月30日下午兩點(diǎn)，由中國社科院主辦，上海家帝豪電子商務(wù)有限公司協(xié)辦的“探索新時期新商業(yè)模式下的企業(yè)經(jīng)營”研討會在國家發(fā)改委國宏大廈四樓會議室召開。與會領(lǐng)導(dǎo)、專家、學(xué)者以及全國主流媒體給予了高度的關(guān)注，并就“消費(fèi)養(yǎng)老”這一新型商業(yè)模式提出了真知灼見。消費(fèi)養(yǎng)老法律保障不可少消費(fèi)養(yǎng)老已經(jīng)成為了養(yǎng)老的一個趨勢，然而對于這種消費(fèi)養(yǎng)老新模式，很多人還是心存疑慮的。其中，最大的焦點(diǎn)集中在了法律保障上。經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國家發(fā)展和改革委員會培訓(xùn)中心主任兼引進(jìn)國外智力辦公室主任、中國區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)會常務(wù)理事、中國科學(xué)與科技政策學(xué)會副理事長杜平先生認(rèn)為，這個法律保障，主要有兩層意思，一方面是指是再保險(xiǎn)模式，即讓第三方保險(xiǎn)公司也承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)，做到風(fēng)險(xiǎn)同擔(dān)，那么風(fēng)險(xiǎn)就是少很多。另一層意思是政府監(jiān)管，就像政府對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不能說保險(xiǎn)公司自己可以測算一個保險(xiǎn)系數(shù)，這是不行的，政府說你達(dá)不到投資成本，政府還是要監(jiān)管。對于養(yǎng)老保險(xiǎn)這個新新事物，除了監(jiān)管，還需要保護(hù)。要有一個很好的保溫箱，把它先保護(hù)起來，讓它在特定的環(huán)境下，允許企業(yè)試點(diǎn)，別人不能示范，等它成功了再說，也就是在特定的環(huán)境下先去試驗(yàn)?！暗遣蛔尨蠹易约喝ゲ扇∵x擇，所以讓它成熟一點(diǎn)，我們再去定游戲規(guī)則，然后才能讓新的思想，新的創(chuàng)新，變成人們的生產(chǎn)方式，乃至消費(fèi)方式，這里確實(shí)有一個過程?！?清華大學(xué)公共管理學(xué)院教授楊燕綏女士這樣說道?？偠灾?，“消費(fèi)養(yǎng)老”模式是一個探索性的模式，是可以探索的，值得探索，值