淺析電子貨幣對貨幣理論的影響(已修改)
2025-07-04 16:52 本頁面
【正文】 淺析電子貨幣對貨幣理論的影響摘 要：電子貨幣的廣泛應(yīng)用和普及，對現(xiàn)有貨幣金融體系提出了挑戰(zhàn)。通過對電子貨幣在貨幣理論中的定位為基礎(chǔ)，分析電子貨幣對貨幣政策、貨幣需求、傳導(dǎo)機(jī)制和金融控制等都將產(chǎn)生直接或間接的影響。貨幣政策的制定應(yīng)具有前瞻性，深入研究電子貨幣對貨幣政策的影響是制定電子貨幣時(shí)代貨幣政策的必然要求。關(guān)鍵字：電子貨幣,貨幣理論 ,貨幣政策 電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化設(shè)備及各種交易卡為媒介，應(yīng)用計(jì)算機(jī)技術(shù)，將電子數(shù)據(jù)儲(chǔ)存在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行電子信息傳遞，實(shí)現(xiàn)流通與支付功能的貨幣形式。電子貨幣的發(fā)展減少了公眾對央行基礎(chǔ)貨幣的需求，這就勢必削弱以往貨幣政策的效果，甚至可能使其失去作用。因?yàn)檫@種貨幣政策以基礎(chǔ)貨幣為主要調(diào)控對象。但實(shí)際上，只要央行將調(diào)控重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到利率上來，貨幣政策仍有很大的用武之地。我國電子貨幣的使用在短期中可能提高貨幣政策的效果，因?yàn)椋泿怕p率和超額準(zhǔn)備率的下降，可以提高貨幣乘數(shù)。而長期中貨幣數(shù)量調(diào)控的效果也會(huì)下降，所以我們也要盡早做好向利率調(diào)控轉(zhuǎn)軌的準(zhǔn)備。隨著電子商務(wù)時(shí)代的到來，電子貨幣作為貨幣流通現(xiàn)代化的產(chǎn)物，在提高金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)效率的同時(shí)，也帶來了一系列風(fēng)險(xiǎn)。電子貨幣的迅速發(fā)展及廣泛應(yīng)用，對傳統(tǒng)貨幣理論和貨幣政策產(chǎn)生了巨大沖擊，必須加強(qiáng)電子貨幣監(jiān)管，全面推進(jìn)貨幣改革。一、電子金融的業(yè)務(wù)范圍（一）電子銀行電子銀行業(yè)務(wù)概述電子銀行是一種新型的銀行服務(wù)方式或渠道,客戶不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn),只要通過電腦、電話、手機(jī)、 ATM 、 POS 等電子終端,就可以方便地獲得賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、網(wǎng)上購物、外匯買賣、國債、基金、保險(xiǎn)、股票等等多方位的金融服務(wù)。一般來講,電子銀行家族成員包括自助銀行、家庭銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等。自助銀行以ATM、CRS、DCD及POS機(jī)為主,體現(xiàn)在客戶可以自行選擇和操作機(jī)器設(shè)備進(jìn)行自我服務(wù)。這種服務(wù)方式1972年3月起源于美國。經(jīng)過30多年的發(fā)展,現(xiàn)在顧客已經(jīng)可以在自助銀行的各種終端設(shè)備上,享受到幾乎與柜臺業(yè)務(wù)完全一樣的一整套銀行服務(wù)。 家庭銀行以電話銀行為主體?；谠O(shè)施的不同,家庭銀行可大體分為電話銀行、視頻終端家庭銀行等形式,目前以電話銀行(Telephone Banking)為主。家庭銀行(Home Banking)服務(wù)使得客戶在家里便能辦理各種業(yè)務(wù),其服務(wù)大都具有靈活方便、反應(yīng)快捷等優(yōu)點(diǎn),因而吸引了大量顧客,提高了銀行服務(wù)效益。 企業(yè)銀行 (Corporation Bank)服務(wù),使得銀行的企業(yè)客戶可以利用位于企業(yè)辦公室的計(jì)算機(jī)(主要是PC,PC銀行故此得名)、電話等處理終端,通過專用網(wǎng)絡(luò)連接到銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),客戶可以通過操作設(shè)備發(fā)出各種指令。但從未來趨勢看,PC銀行將被Internet銀行取代。 網(wǎng)上銀行以Internet為基礎(chǔ),20世紀(jì)90年代中期以來,Internet逐漸普及。以Internet為服務(wù)發(fā)送渠道,用戶通過訪問銀行網(wǎng)站,就可獲得各種銀行產(chǎn)品與服務(wù)。1995年10月18日,世界上第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(Security First Network Bank)出現(xiàn)之后,網(wǎng)絡(luò)銀行如雨后春筍般涌現(xiàn)。 手機(jī)銀行以手機(jī)為基礎(chǔ),也稱移動(dòng)銀行。它通過一定的技術(shù)手段,使用以手機(jī)為主的各種移動(dòng)設(shè)備,使客戶可以通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(如中國移動(dòng)、中國聯(lián)通等)獲得銀行提供的各種金融服務(wù)。近年來,我國各大銀行基本上都提供了手機(jī)銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)(1)“3A”式服務(wù)(3A=Anytime+Anywhere+Anyway)。全天候(Anytime)電子銀行全天候24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行,對其使用可以不分晝夜,擺脫了傳統(tǒng)銀行上下班時(shí)間的限制。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下,電子銀行的使用同樣可以不受全球時(shí)區(qū)的限制。在任意地方獲得(Anywhere)只要擁有合適的工具(電話、電腦、手機(jī)、ATM等),客戶所處的地域就無關(guān)緊要,隨時(shí)隨地都能獲得銀行的服務(wù),我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)在世界任何一個(gè)地方訪問自己的開戶銀行。多種方式提供(Anyway)客戶將不僅僅通過銀行柜臺才能辦理銀行業(yè)務(wù),而是可以通過電腦終端、手機(jī)、ATM、電話等多種方式享受各種銀行產(chǎn)品和服務(wù)。 (2)以人為本的服務(wù)。電子銀行提供以人為本的服務(wù),尤其體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行。它不僅可以同傳統(tǒng)銀行一樣提供
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