【正文】 xx銀行xx分行合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)xx管理咨詢有限公司xxxxx年xx月1工程簡況背景當(dāng)前，我國商業(yè)銀行一方面面臨巨大的市場競爭壓力，另一方面由于合規(guī)與內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱，操作風(fēng)險(xiǎn)突顯，導(dǎo)致金融案件頻發(fā)，不僅嚴(yán)重制約商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，而且威脅國家金融安全。為此，銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管、重視公司治理機(jī)制、以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)、完善內(nèi)部控制體系、強(qiáng)化合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理、建立完善問責(zé)制作為目前工作的重點(diǎn)。b5E2RGbCAP為促進(jìn)商業(yè)銀行建立和健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)部控制體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)），保障銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，一年多來監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)了一系列規(guī)章制度。p1EanqFDPw2004年2月1日，修訂后的《商業(yè)銀行法》第一次以法律形式提出“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度”。同年2月21日，國務(wù)院頒布《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以法律形式引進(jìn)了國際通行的審慎經(jīng)營理念。DXDiTa9E3d2005年2月1日，銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》正式施行。以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》為主要框架，借鑒COSO報(bào)告有關(guān)內(nèi)容包括所提出的ERM模型），運(yùn)用國際質(zhì)量管理的理念和基本方法，對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)做出了全面、系統(tǒng)、詳細(xì)的規(guī)定。RTCrpUDGiT2005年3月22日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》簡稱“十三條”），強(qiáng)化了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。5PCzVD7HxA2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門》Compliance and the pliance function inbanks）。為各銀行提供指導(dǎo)，并闡述了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)的觀點(diǎn)。為滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，銀行必須遵循有效的合規(guī)政策和程序，并在發(fā)現(xiàn)有違規(guī)情況發(fā)生時(shí)，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。jLBHrnAILg2005年7月13日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在借鑒經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織OECD）于2004年發(fā)布的修訂后的公司治理原則，并吸納各國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)2/24健公司治理做法和各銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局銀行公司治理方面的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的獨(dú)特性，為提供切實(shí)可行的指導(dǎo)，委員會(huì)對1999年發(fā)布的銀行公司治理指引進(jìn)行了大幅度的修訂，發(fā)布了征求意見稿《加強(qiáng)銀行的公司治理》修訂稿，旨在幫助各國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)推動(dòng)本國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)采用穩(wěn)健的公司治理做法。xHAQX74J0X該文件明確指出：風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是商業(yè)銀行核心競爭力。穩(wěn)健公司治理的基本要素尤其包括建立強(qiáng)有力的內(nèi)部控制體系。LDAYtRyKfE2005年9月9日，xx銀監(jiān)局根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》的有關(guān)規(guī)定，借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《銀行合規(guī)與合規(guī)部門》，結(jié)合xx市的實(shí)際情況出臺(tái)了《xx銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》以下簡稱：《合規(guī)指導(dǎo)意見》），要求在滬商業(yè)銀行法人銀行、分行等金融機(jī)構(gòu)組建合規(guī)部門，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立，以確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。Zzz6ZB2Ltk2005年10月24日，中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在xx銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上對xx銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的工作給予了充分肯定，并明確提出將在全國推廣xx的經(jīng)驗(yàn)和做法。dvzfvkwMI1中國xx銀行以下簡稱：xx銀行）作為國內(nèi)首家股份制商業(yè)銀行，將國際先進(jìn)的管理技術(shù)與本土經(jīng)驗(yàn)有效結(jié)合，在經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、市場開拓等領(lǐng)域發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步進(jìn)行，風(fēng)險(xiǎn)控制全面加強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高。rqyn14ZNXIXx年下半年，中國xx銀行xx分行依據(jù)國家銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)3/24部控制評價(jià)試行辦法》及xx銀監(jiān)局發(fā)布的《合規(guī)指導(dǎo)意見》的要求，在xx銀行乃至業(yè)內(nèi)率先啟動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工程。經(jīng)過半年多的努力，在xx管理咨詢有限公司以下簡稱“xx咨詢公司”）的指導(dǎo)和幫助下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工程已順利完成，并得到監(jiān)管當(dāng)局的充分肯定。Xx年4月初，xx銀行xx分行宣布合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系正式運(yùn)行。xx銀行xx分行合規(guī)建設(shè)工程的先行實(shí)施，為貴行全系統(tǒng)全面開展合規(guī)與內(nèi)控體系建設(shè)工作必將積累寶貴的經(jīng)驗(yàn)。EmxvxOtOcoxx銀行xx分行作為xx銀行的一家成立剛滿一年、績效優(yōu)良的新建分行，分行領(lǐng)導(dǎo)致力于業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理尤其包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面）的協(xié)調(diào)與匹配、以期取得可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力。SixE2yXPq5本文件是針對xxxx分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與內(nèi)部控制體系建設(shè)的需求，結(jié)合基于流程管理的崗責(zé)管理體系建設(shè)需要，提出的工程咨詢建議，工程名稱擬定為“中國xx銀行xx分行合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)”，即“合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)”工程，簡稱“合規(guī)工程”。6ewMyirQFL合規(guī)工程對xx銀行xx分行的作用有利于實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略要充分實(shí)現(xiàn)xx銀行xx分行的發(fā)展戰(zhàn)略和增強(qiáng)核心競爭力，必須有一個(gè)績效優(yōu)良的風(fēng)險(xiǎn)管理體系作為支撐。按《合規(guī)指導(dǎo)意見》和《內(nèi)控評價(jià)方法》的要求，建設(shè)xxxx分行的合規(guī)內(nèi)控體系，全面夯實(shí)基礎(chǔ)管理水平，將對xxxx的發(fā)展起到十分重要的支持作用，有利于建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，建立科學(xué)管理與先進(jìn)理念相結(jié)合的合規(guī)內(nèi)控體系和崗責(zé)體系，培育健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，為xxxx銀行的體制改革及提升核心競爭力打下堅(jiān)4/24實(shí)基礎(chǔ)。kavU42VRUs有利于防范操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)前商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等，其中對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的控制是防范其他風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。合規(guī)內(nèi)控體系對銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范主要是通過防范操作風(fēng)險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)，主要作用表現(xiàn)在：y6v3ALoS89一是完善業(yè)務(wù)合規(guī)內(nèi)控制度。合規(guī)內(nèi)控體系強(qiáng)調(diào)“系統(tǒng)的管理方法”，要求不僅對每個(gè)過程做出規(guī)定，還要對過程之間的接口做出規(guī)定，從而形成完整的“過程網(wǎng)絡(luò)”，使各項(xiàng)管理制度形成一個(gè)有機(jī)的整體。M2ub6vSTnP二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理手段。合規(guī)內(nèi)控體系為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了策劃、實(shí)施、檢查、持續(xù)改進(jìn)的框架。在建立、實(shí)施內(nèi)控體系時(shí)，采用過程方法和管理的系統(tǒng)方法，通過識(shí)別眾多相互關(guān)聯(lián)的活動(dòng)過程，以及對這些過程的管理和連續(xù)監(jiān)控，預(yù)防差錯(cuò)事故的發(fā)生。0YujCfmUCw合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的最為直接的因素。通過合規(guī)內(nèi)控體系的建立，實(shí)現(xiàn)“一流程一程序，一崗位一手冊”，必將為全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立奠定必備的管理基礎(chǔ)。eUts8ZQVRd有利于形成良好的合規(guī)文化。合規(guī)工程建設(shè)的過程也是培育風(fēng)險(xiǎn)文化的過程，這種風(fēng)險(xiǎn)文化的精髓和實(shí)質(zhì)是增強(qiáng)履行職責(zé)的自覺性和執(zhí)行制度的嚴(yán)肅性，減少做事的隨意性和盲目性。通過合規(guī)工程的建設(shè)過程，努力在全行倡導(dǎo)和形成以“合規(guī)從高層做起”、“人人合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等為核心理念的合規(guī)文化，并與“流程銀行”、“ONEBANK”、“風(fēng)險(xiǎn)為本”等管理理念相呼應(yīng)，共同構(gòu)建xxxx銀行全新的優(yōu)秀企5/24