【正文】 商法（保險(xiǎn)法）練習(xí)題答案一、單選題1—5 DBDCA 6—10 CBDAB 11—15 BACAB 16—20 DABBC 21—25 BADCD 二、多選題 6. AC 7. CD 8. AC9. ABCD 10. BCD 11. ABC 12. ABCD 13. ABCD 14. BCD15. ACD 16. AC 17. ABC 18. ACD 19. ABD 20. ACD21. BC 22. AB 23. AD 24. ABC 25. ABC 三、簡(jiǎn)述題1. 保險(xiǎn)是一個(gè)法定概念，《保險(xiǎn)法》第2條指出：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 　　作為商行為的保險(xiǎn)，具有以下特征： （1）保險(xiǎn)的自愿性。通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同達(dá)到意思表示一致的保險(xiǎn)行為，建立在當(dāng)事人意思自治基礎(chǔ)之上，它以當(dāng)事人自愿為行為有效的必備要件。（2）保險(xiǎn)的有償性。作為商行為之對(duì)價(jià)，保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)，以投保人支付或承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)為前提。（3）保險(xiǎn)行為的雙向性。所謂雙向，是指雙方在法律上互為權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人雙方約定的法律行為，當(dāng)事人彼此互為法律上的權(quán)利、義務(wù)主體。投保人履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的同時(shí)，享有獲得保險(xiǎn)金的權(quán)利。保險(xiǎn)人獲得收取保險(xiǎn)費(fèi)權(quán)利的同時(shí)，負(fù)有支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。（4）保險(xiǎn)的損益性。所謂損益，是指利潤(rùn)與虧損并存。保險(xiǎn)是一種典型的損益性商行為。投保人以較少的支出換取較大的經(jīng)濟(jì)上的保障，即在投保之后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故并出現(xiàn)約定的情形，投保人獲得的保險(xiǎn)金往往和支付的保險(xiǎn)費(fèi)大相徑庭；如果沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)將不能收回。對(duì)于保險(xiǎn)人而言，其情形則相反。因此，幾乎在每一項(xiàng)具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)行為的雙方當(dāng)事人都存在獲利與虧損的問(wèn)題。（5）保險(xiǎn)金支付的附條件和附期限性。保險(xiǎn)金的支付具有或然性，即它是不確定和偶然的。它只是在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，即合同約定的條件成立或期限到來(lái)時(shí)，才支付保險(xiǎn)金。（6）保險(xiǎn)功能的互助性。2. 在我國(guó)，商事保險(xiǎn)法主要由以下四個(gè)方面的內(nèi)容構(gòu)成： 　?。?）保險(xiǎn)普通法。它是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系最重要、最基本、最全面的法律，主要內(nèi)容為界定保險(xiǎn)商行為的主體、規(guī)范保險(xiǎn)商行為、規(guī)范對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理、規(guī)范保險(xiǎn)行為人的法律責(zé)任等。如我國(guó)的《保險(xiǎn)法》。 　?。?）保險(xiǎn)特別法。它是指在保險(xiǎn)普通法以外，其他法律、行政法規(guī)中調(diào)整某一險(xiǎn)種的保險(xiǎn)行為或調(diào)整與保險(xiǎn)有關(guān)的法律關(guān)系的法律規(guī)范。例如，《海商法》中關(guān)于海上保險(xiǎn)的規(guī)定。 　?。?）保險(xiǎn)專門(mén)法。它是指在保險(xiǎn)普通法和保險(xiǎn)特別法之外存在的關(guān)于調(diào)整專門(mén)保險(xiǎn)法律關(guān)系的保險(xiǎn)法律規(guī)范，它原則上屬于保險(xiǎn)普通法的范圍，但其效力低于保險(xiǎn)普通法。它必須根據(jù)保險(xiǎn)普通法而制定，包括各類單行保險(xiǎn)行政法規(guī)、規(guī)章等，如中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等。 　?。?）保險(xiǎn)合同法。一些學(xué)者認(rèn)為，保險(xiǎn)合同法是保險(xiǎn)法的另一個(gè)重要內(nèi)容。它涉及保險(xiǎn)商行為的主體資格、受益人的資格、合同訂立與生效的條件、合同基本條款、當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)、合同的變更與終止等。在我國(guó)，現(xiàn)行調(diào)整保險(xiǎn)商行為的合同法主要有1986年頒布的《民法通則》、1999年頒布的《合同法》以及《保險(xiǎn)法》、《海商法》中有關(guān)海上保險(xiǎn)合同的規(guī)定等。3. 近因是指導(dǎo)致結(jié)果發(fā)生的起決定性作用的或最有力的原因。在保險(xiǎn)法中，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害的主要的、起決定性作用的原因，即屬近因。近因原則是確定保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害是否負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任以及負(fù)何種保險(xiǎn)責(zé)任的原則。保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任時(shí)，要求保險(xiǎn)人所承保危險(xiǎn)的發(fā)生與保險(xiǎn)標(biāo)的損害之間存在最直接的因果關(guān)系。只有當(dāng)近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，賠償人才賠付保險(xiǎn)金，否則，保險(xiǎn)人不必承擔(dān)任何責(zé)任。4. 投保人，又稱要保人或保單持有人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可能是自然人，也可能是法人等。 投保人應(yīng)具備三個(gè)要件：（1）投保人必須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，無(wú)民事行為能力的人和限制民事行為能力的人未征得其法定代理人同意或追認(rèn)所訂立的保險(xiǎn)合同均為無(wú)效。（2）投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效。（3）投保人須承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。這種支付義務(wù)包括投保人為自己的利益訂立合同和為他人利益訂立合同所必須承擔(dān)的支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。5. 訂立保險(xiǎn)合同，一般應(yīng)遵循下列程序： （1）投保人提出投保申請(qǐng)。投保申請(qǐng)可以是口頭的，也可以是書(shū)面的，書(shū)面申請(qǐng)多為填具投保單。通常財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的訂立以投保人填具投保單作為必要申請(qǐng)條件。投保申請(qǐng)為保險(xiǎn)合同之要約，投保人為訂立保險(xiǎn)合同的要約人。 （2）投保人與保險(xiǎn)人商定支付保險(xiǎn)費(fèi)辦法。商定保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程實(shí)際上是要約合同的詢價(jià)過(guò)程。一般情況下，投保人只要確定了險(xiǎn)種，也即確定了保險(xiǎn)費(fèi)率；只有一些特殊險(xiǎn)種才需要雙方當(dāng)事人具體協(xié)商所適用的保險(xiǎn)費(fèi)率。雙方商定保險(xiǎn)費(fèi)率并不意味著投保人須立即交付保險(xiǎn)費(fèi)，要約之成立以對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)意愿和方法達(dá)成一致即可。 （3）保險(xiǎn)人審核并同意承保。投保人提出投保要求，雙方就保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)費(fèi)支付辦法達(dá)成一致，投保人將填具的投保單交給保險(xiǎn)人后，保險(xiǎn)人根據(jù)告知情況對(duì)投保單進(jìn)行審核，如確認(rèn)符合條件的，即表示同意承保。同意方式一般是在投保單上簽字蓋章，以此作為承諾行為。承諾生效，保險(xiǎn)合同隨即成立。（4）保險(xiǎn)人根據(jù)已成立的保險(xiǎn)合同向投保人出具保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，通常保險(xiǎn)單本身載明了保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。投保人有權(quán)獲得保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，并以此作為被保險(xiǎn)人、受益人享有保險(xiǎn)賠償權(quán)利和將來(lái)進(jìn)行索賠的依據(jù)。 6. 保險(xiǎn)合同的有效要件主要有三項(xiàng)： 　?。?）行為人主體合格。這是指訂立合同的當(dāng)事人雙方都必須具有訂立保險(xiǎn)合同的資格。 　?。?）意思表示真實(shí)、一致，即行為人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的意思表示，應(yīng)當(dāng)是行為人自己的真實(shí)意思，雙方就合同的全部?jī)?nèi)容所作出的意思表示完全一致。 　?。?）合同內(nèi)容合法，即保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不違反法律和社會(huì)公共利益。具體地說(shuō)：投保人對(duì)所簽訂的保險(xiǎn)合同具有可保利益，即有保險(xiǎn)利益存在；保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的本身具有合法性；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不違反法律的規(guī)定；保險(xiǎn)合同當(dāng)事人不得為非法目的而訂立保險(xiǎn)合同等。7. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指承保被保險(xiǎn)人因生產(chǎn)、出售、供應(yīng)、保養(yǎng)或修理產(chǎn)品或商品而造成用戶或消費(fèi)者遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同的投保人應(yīng)當(dāng)是與產(chǎn)品有著保險(xiǎn)利益，可能因產(chǎn)品事故承擔(dān)損害賠償責(zé)任的人，主要限于生產(chǎn)者與銷(xiāo)售者。 　　我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括如下兩項(xiàng)：在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，由于被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、出售、供應(yīng)、保養(yǎng)或修理的產(chǎn)品在承保范圍內(nèi)發(fā)生意外或偶然事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任事故而支付的必要訴訟費(fèi)用(包括律師費(fèi)用、取證費(fèi)用等)及其他經(jīng)保險(xiǎn)公司事先書(shū)面同意支付的合理費(fèi)用。 　　產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對(duì)下列各項(xiàng)不負(fù)賠償責(zé)任：（1）被保險(xiǎn)人根據(jù)合同或協(xié)議承擔(dān)的法律賠償責(zé)任以外的責(zé)任； （2） 由被保險(xiǎn)人所有、照管或控制的財(cái)產(chǎn)的損失；（3）被保險(xiǎn)人