進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施(已修改)
2025-07-03 21:10 本頁面
【正文】 進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施王冬麗 隨著我國加入世界貿(mào)易組織以及貿(mào)易全球化和金融自由化的深入發(fā)展，國際結(jié)算成為國際貿(mào)易活動(dòng)中不可缺少的組成部分，并在商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中占據(jù)重要地位。銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的識別和控制尤為重要。一方面，進(jìn)出口貿(mào)易商在國際貿(mào)易過程中會遭遇各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，為了維護(hù)自身利益，進(jìn)出口貿(mào)易商們會千方百計(jì)地化解風(fēng)險(xiǎn)，其中包括向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，以避免自身遭受損失；另一方面，由于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，外資銀行的大量進(jìn)入，加之外部市場環(huán)境的改變以及同業(yè)競爭的日趨激烈，均給銀行管理和規(guī)避國際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了新的挑戰(zhàn)。因此，我們有必要系統(tǒng)地梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)引起的原因，提出有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以規(guī)范操作，減少糾紛，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金的安全。跟單信用證是隨著國際貿(mào)易的發(fā)展而逐步發(fā)展起來的。由于國際貿(mào)易貨物的購銷需要跨越國界，交易雙方很難充分了解到對方的資金及信譽(yù)情況，銀行的介入，解決了貨物和資金交換時(shí)交易雙方互不信任的問題。進(jìn)口商只有在同意付款的前提下才可能獲得發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)、檢驗(yàn)證明等提貨、報(bào)關(guān)必需的單據(jù)，而出口商若想獲得付款保障就必須按信用證的要求發(fā)貨、向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)并將相關(guān)單據(jù)交給銀行。對買賣雙方都有保障是跟單信用證所獨(dú)有的特征。一、進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及主要防范措施進(jìn)口商的銀行應(yīng)進(jìn)口商的要求，為進(jìn)口商開立信用證，銀行處理進(jìn)口信用證單證業(yè)務(wù)時(shí)的流程主要包括信用證的開立/修改、到單、付款/承兌/承諾延期付款/拒付等。下面我們將按進(jìn)口信用證的流程依序分析該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施。（一）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：進(jìn)出口商聯(lián)手假造貿(mào)易合同向銀行申請開立信用證騙取銀行資金或由于貿(mào)易合同市場基礎(chǔ)的不充分，影響了申請人履約的意愿，從而造成開證行的資金損失 真實(shí)的貿(mào)易背景和堅(jiān)實(shí)的貿(mào)易合同基礎(chǔ)是進(jìn)口商履行信用證意愿的前提。首先，在存在真實(shí)貿(mào)易背景的前提下，進(jìn)出口雙方按照合同的規(guī)定履行義務(wù)，行使權(quán)利，形成真實(shí)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。只要進(jìn)出口雙方在合同的執(zhí)行過程中，不出現(xiàn)無法協(xié)商解決的重大分歧，進(jìn)口商愿意接受貨物，進(jìn)口商都會選擇通過合同約定好的結(jié)算方式（信用證）支付貨款，不會輕易拒付。真實(shí)的貿(mào)易背景是保證信用證結(jié)算正常進(jìn)行，盡量避免結(jié)算糾紛的前提。因此在受理開證業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必要核實(shí)信用證是否有真實(shí)的貿(mào)易背景；其次，如果貿(mào)易合同履約意愿不充分，開證行向申請人提示單據(jù)時(shí)，申請人會千方百計(jì)提出拒付要求，甚至拒不履行付款責(zé)任，同樣會給開證行
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