全球金融服務(wù)外包外溢效應(yīng)與發(fā)展趨勢研究(已修改)
2025-07-01 21:18 本頁面
【正文】 全球金融服務(wù)外包外溢效應(yīng)與發(fā)展趨勢研究楊 琳 金融服務(wù)外包起源于20世紀70年代，90年代以來得以迅速發(fā)展。德勤咨詢公司研究表明，2001年全球只有不到10%的金融機構(gòu)進行離岸外包，2008年這個比例已經(jīng)超過了75%。2008年全球金融離岸外包市場產(chǎn)值較2005年翻了一番，占全球服務(wù)業(yè)離岸外包規(guī)模的45%。2008年爆發(fā)的全球金融危機，給金融離岸外包帶來新的發(fā)展機遇，金融服務(wù)外包將日益成為國際服務(wù)外包市場的主流。一、全球金融服務(wù)外包 發(fā)展動因全球金融服務(wù)外包發(fā)展歷程表明，國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、信息技術(shù)創(chuàng)新、制度變遷以及金融業(yè)前后臺分離和后臺分工細化等，為金融服務(wù)外包發(fā)展創(chuàng)造了條件。金融機構(gòu)降低成本和專注于核心業(yè)務(wù)，成為金融服務(wù)外包發(fā)展的核心驅(qū)動力。(一)金融服務(wù)外包發(fā)展的條件日漸成熟 國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移推動了金融服務(wù)外包快速發(fā)展。隨著經(jīng)濟金融全球化步伐加快，出現(xiàn)了根據(jù)比較利益和資源票賦差異，在全球范圍內(nèi)不同機構(gòu)、同一集團內(nèi)部不同子公司之間進行更精細的專業(yè)化分工，特別是金融保險機構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到成本更低、以這類業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)、專業(yè)化水平更高的離岸企業(yè)，使金融資源在全球范圍內(nèi)得到更優(yōu)的配置，日益成為國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的新興方式。 信息技術(shù)的發(fā)展與變革加快了金融服務(wù)外包進程。包括數(shù)字化革命、通訊技術(shù)革命以及網(wǎng)絡(luò)革命在內(nèi)的信息技術(shù)發(fā)展，通信成本大幅降低，企業(yè)界限和國家邊界的重要性急劇下降，為金融機構(gòu)后臺集中和外移提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。 制度變遷特別是貿(mào)易制度變遷為金融服務(wù)外包發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)。WTO多邊貿(mào)易體制不僅使貨物關(guān)稅降到相當?shù)偷乃?，還將貿(mào)易領(lǐng)域進一步拓展到服務(wù)貿(mào)易和與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)，為全球產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈特別是產(chǎn)業(yè)制造鏈和產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈之間形成有機統(tǒng)一體提供了制度保障。 金融競爭加劇、專業(yè)化程度提升、分工細化等，對金融服務(wù)外包產(chǎn)生了日益強烈的內(nèi)在需求。同業(yè)競爭的加劇等，促使金融機構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)外包，將資源集中于核心業(yè)務(wù)，在獲取外包多方面收益的同時，突出核心競爭優(yōu)勢，增強整體市場競爭實力。 (二)金融服務(wù)外包發(fā)展的動力不斷增強 進入21世紀以來，金融業(yè)外包發(fā)展迅猛，驅(qū)動因素較多，集中體現(xiàn)在以下兒個方面: 一是降低成本。隨著金融業(yè)競爭日趨激烈，金融業(yè)利潤率逐步降低，這種經(jīng)營壓力促使金融機構(gòu)想方設(shè)法降低成本，提高經(jīng)營效益。Outsourcing Institute調(diào)查統(tǒng)計表明，高達55%的金融機構(gòu)認為，降低成本是外包的貢要驅(qū)動因素。 二是專注于核心業(yè)務(wù)，提升核心競爭力。對于大多數(shù)金融機構(gòu)來說，信息系統(tǒng)建設(shè)并非金融機構(gòu)獨有的、核心的、具有競爭力的業(yè)務(wù)活動，但卻是金融機構(gòu)最費時費力的活動。通過將信息技術(shù)外包，金融機構(gòu)可以專注于自身具有比較優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢的核心業(yè)務(wù)。Outsourcing Institute調(diào)查統(tǒng)計表明，高達55%的金融機構(gòu)認為，專注于核心業(yè)務(wù)也是外包的貢要驅(qū)動因素，與降低成本共同成為金融服務(wù)外包最貢要的兩大驅(qū)動因素。 三是釋放資金用于其他項目。金融機構(gòu)部分非核心業(yè)務(wù)，如IT基礎(chǔ)設(shè)施搭建等，擊要占用大量的流動資金，而通過外包，可以有效釋放相關(guān)資金，用于其他重要項目投資。Outsourcing Institute調(diào)查統(tǒng)計表明，接近40%的金融機構(gòu)認為，釋放資金用于其他項目是外包的驅(qū)動因素。 四是獲得世界一流的業(yè)務(wù)能力。由于金融保險企業(yè)正面臨日益嚴格的監(jiān)管，對專業(yè)技術(shù)要求越來越高，部分金融企業(yè)必須借助具有這方面能力的外包提供商達到國際領(lǐng)先水平。Outsourcing Institute調(diào)查統(tǒng)計表明，36%左右金融機構(gòu)認為這一因素是外包的驅(qū)動因素。 此外，分別有25%和20%的金融機構(gòu)，將內(nèi)部不具備相應(yīng)資源、需要外部提供商幫助，以及通過外包盡快進入
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