【正文】 金融法知識(shí)總結(jié)第一節(jié)金融概述一、金融的概念，貨幣資金在信用基礎(chǔ)上的融通。信用即信貸，是貨幣資金借貸活動(dòng)的總稱(chēng)。、銀行信用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，包括貨幣發(fā)行、銀行存款與貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)外匯兌往來(lái)、有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)、外匯管理等活動(dòng)等，都屬于金融范疇。：直接融通、間接融通。：在金融活動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系稱(chēng)之為金融關(guān)系。包括金融管理關(guān)系、金融監(jiān)督關(guān)系、和資金流轉(zhuǎn)關(guān)系。：（1）為金融管理提供法律依據(jù)（2）為金融機(jī)構(gòu)履行職責(zé)提供法律依據(jù)（3）為打擊金融領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)提供法律依據(jù)二、銀行法（一）中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)央行。中國(guó)人民銀行受?chē)?guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心機(jī)構(gòu)，是全國(guó)唯一的貨幣發(fā)行銀行、貨幣儲(chǔ)備銀行、政府的銀行和銀行的銀行。中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng)1人，副行長(zhǎng)若干人。，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并編制年度報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。（二）商業(yè)銀行：商業(yè)銀行，是指依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》和《公司法》成立的，吸收存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人。：中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、招商銀行、農(nóng)村合作銀行、城市合作銀行、外資商業(yè)銀行、中外合資銀行等。；城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣1億元；農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣5000萬(wàn)元。（三）政策性銀行：是指政府投資設(shè)立，不以營(yíng)利為目的，通過(guò)優(yōu)惠政策來(lái)扶持符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的一些特殊產(chǎn)業(yè)和部門(mén)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)。：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家進(jìn)出口銀行。（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)：非銀行金融機(jī)構(gòu)是指銀行以外的，從事金融管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。：保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司。第二節(jié) 支付結(jié)算法律制度支付結(jié)算概述一、支付結(jié)算的概念、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，使用票據(jù)、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款、信用證等結(jié)算憑證進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。其主要功能是完成資金從一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人的轉(zhuǎn)移。：（1）支票；（2）銀行本票；（3）銀行匯票；（4）商業(yè)匯票；（5）匯兌；（6）委托收款；（7）托收承付；（8）信用卡；（9）信用證。非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。其中“銀行”是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。二、支付結(jié)算的原則支付結(jié)算的原則是指單位、個(gè)人和銀行在進(jìn)行支付結(jié)算活動(dòng)時(shí)必須遵循的行為準(zhǔn)則：，履約付款原則。、由誰(shuí)支配原則。根據(jù)該原則，銀行在辦理結(jié)算時(shí)，必須按照存款人的委托，將款項(xiàng)支付給其指定的收款人；對(duì)存款人的資金，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，必須由其自由支配。這一原則主要在于維護(hù)存款人對(duì)存款資金的所有權(quán)，保證其對(duì)資金支配的自主權(quán)。即銀行在辦理結(jié)算過(guò)程中，只負(fù)責(zé)辦理結(jié)算當(dāng)事人之間的款項(xiàng)劃撥，不承擔(dān)墊付任何款項(xiàng)的責(zé)任。三、辦理支付結(jié)算的基本要求根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算的基本要求包括：、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)和結(jié)算憑證?！爸Ц督Y(jié)算”是一種要式行為，據(jù)此，未使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)，票據(jù)無(wú)效。未使用中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定格式的結(jié)算憑證，銀行不予受理。票據(jù)和結(jié)算憑證是辦理支付結(jié)算的工具。、個(gè)人和銀行應(yīng)當(dāng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定開(kāi)立、使用賬戶(hù)。除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行不得為單位或個(gè)人查詢(xún)賬戶(hù)狀況，不得為任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃款項(xiàng)，不得停止單位、個(gè)人存款的正常支付。，不得偽造、變?cè)?。票?jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章；單位、銀行在票據(jù)上的簽章和單位在結(jié)算憑證上的簽章，為該單位、銀行的公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。個(gè)人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為個(gè)人本名的簽名或蓋章。，做到要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)不漏、不潦草，防止涂改。（1）票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或者簽發(fā)日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人在更改處簽章證明。（2）票據(jù)和結(jié)算憑證金額以中文大寫(xiě)和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，否則，銀行不予受理。（四）填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證的基本要求：?jiǎn)挝缓豌y行的名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)記載全稱(chēng)或者規(guī)范化簡(jiǎn)稱(chēng)。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。例如，2月12日，應(yīng)寫(xiě)成零貳月壹拾貳日；10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。票據(jù)出票日期使用小寫(xiě)填寫(xiě)的，銀行不予受理。大寫(xiě)日期未按要求規(guī)范填寫(xiě)的，銀行可予受理；但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。3.關(guān)于金額（1）中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)，不得自造簡(jiǎn)化字。如果金額數(shù)字書(shū)寫(xiě)中使用繁體字，也應(yīng)受理。（2）中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后應(yīng)寫(xiě)整”（或“正”）字；到“角”為止的，在“角”之后可以不寫(xiě)“整”（或“正”）字。大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫(xiě)“整”（或“正”）字。（3）中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。大寫(xiě)金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字。（4）阿拉伯小寫(xiě)金額數(shù)字中有“0”的，中文大寫(xiě)應(yīng)按照漢語(yǔ)語(yǔ)言規(guī)律、金額數(shù)字構(gòu)成和防止涂改的要求進(jìn)行書(shū)寫(xiě)。舉例如下：①阿拉伯?dāng)?shù)字中間有“0”時(shí)，中文大寫(xiě)金額要寫(xiě)“零”字。例如，￥，應(yīng)寫(xiě)成人民幣壹仟肆佰零玖元伍角。②阿拉伯?dāng)?shù)字中間連續(xù)有幾個(gè)“0”時(shí)，中文大寫(xiě)金額中間可以只寫(xiě)一個(gè)“零”字。例如，￥，應(yīng)寫(xiě)成人民幣陸仟零柒元壹角肆分。③阿拉伯?dāng)?shù)字萬(wàn)位或元位是“0”，或者數(shù)字中間連續(xù)有幾個(gè)“0”，萬(wàn)位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”時(shí)，中文大寫(xiě)金額中可以只寫(xiě)一個(gè)“零”字，也可以不寫(xiě)零字。例如，￥，應(yīng)寫(xiě)成人民幣壹仟陸佰捌拾元零叁角貳分，或者寫(xiě)成人民幣壹仟陸佰捌拾元叁角貳分；又例如，￥，應(yīng)寫(xiě)成人