公司客戶經(jīng)理循環(huán)信用證產(chǎn)品解析和案例學(xué)習(xí)(已修改)
2025-06-21 22:54 本頁面
【正文】 178。循環(huán)信用證產(chǎn)品解析及案例學(xué)習(xí)【背景介紹】在國際貿(mào)易中，買賣雙方處于不同的國家，各自對對方的資信情況不了解，賣方擔(dān)心買方不付款，買方擔(dān)心賣方不發(fā)貨。由此，信用證業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，國內(nèi)企業(yè)與外國企業(yè)的交往日益頻繁。在買賣雙方建立長期或較長期貿(mào)易關(guān)系后，買方經(jīng)常會面臨一單交易開立一次信用證的重復(fù)且繁瑣工作。針對此問題，循環(huán)信用證應(yīng)用而生，分批逐個由不同的銀行開證和議付的問題迎刃而解。循環(huán)信用證適用于長期貿(mào)易關(guān)系的買方和賣方之間，買方和賣方安排開立信用證，允許在信用證中通常不需特別修改，可使用的金額就可以恢復(fù)。根據(jù)買方和賣方的觀點(diǎn)，這種安排不僅節(jié)省銀行費(fèi)用，而且還節(jié)省了每一次修改保存記錄及檢驗(yàn)裝運(yùn)適合這樣的修改所發(fā)生的成本。在循環(huán)信用證操作過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)注意哪些要點(diǎn)，如何對業(yè)務(wù)風(fēng)險應(yīng)進(jìn)行防范？具體內(nèi)容，敬請關(guān)注?！井a(chǎn)品概念】產(chǎn)品定義：循環(huán)信用證是指信用證金額被全部或部分使用后，仍然可以恢復(fù)原來金額再使用的信用證。在實(shí)務(wù)中，一般的信用證都屬于非循環(huán)信用證，可循環(huán)的信用證必須在信用證中注明，凡未注明者皆為非循環(huán)信用證。一般信用證都以開證金額作為受益人能使用的最高額度，不論是一次裝運(yùn)或是分批裝運(yùn)，其使用金額累計(jì)達(dá)到證中規(guī)定的額度時，開證行憑單付款，信用證的使用權(quán)利與責(zé)任宣告結(jié)束，受益人不能再據(jù)以開立匯票。但循環(huán)信用證則可以多次循環(huán)使用，直到達(dá)到規(guī)定的循環(huán)次數(shù)或規(guī)定的總金額為止。產(chǎn)品特征：循環(huán)信用證分為兩種：按時間循環(huán)的信用證和按金額循環(huán)的信用證。第一，按時間循環(huán)的信用證是指受益人在信用證規(guī)定的一定時間內(nèi)（每月、季）使用完證上所規(guī)定的金額后，在下次一定時間內(nèi)仍可重復(fù)使用。a．上次未用完的信用證金額可以移到下一次使用，此為積累循環(huán)信用證；b．上次余額不能移到下次一起使用的信用證為非積累循環(huán)信用證。第二，按金額循環(huán)使用的信用證是指受益人按信用證規(guī)定金額辦理交單議付后，仍恢復(fù)原金額，可再繼續(xù)使用，直到用完規(guī)定的總金額為止。循環(huán)信用證按“時間”依次循環(huán)可分為：a．自動循環(huán)指受益人按規(guī)定的時間或時間間隔裝運(yùn)貨物議付后，信用證可自動恢復(fù)到原金額供再度使用；b．通知循環(huán)指受益人于每次裝貨議付后，須等待和收到開證銀行致受益人通知后，才能恢復(fù)到原金額再度使用，亦稱非自動循環(huán)；c．定期循環(huán)指受益人于裝貨議付后，須經(jīng)過一定期間方可恢復(fù)原金額再度使用。定期循環(huán)是依契約的規(guī)定，可按月、按季循環(huán)使用，亦稱半自動循環(huán)。適用對象：在交易條款中明確定時、定量、定品種的契約貨物，而且只限向同一個貿(mào)易伙伴提供同一貨物，這樣的貿(mào)易方式可采用循環(huán)信用證。在實(shí)務(wù)中，如出口商向進(jìn)口商較長時間分批、定量、定時提供大型設(shè)備的零配件、易損件等業(yè)務(wù)，可以采用循環(huán)信用證。參與主體：出口商、進(jìn)口商、開證行、通知行業(yè)務(wù)用途：進(jìn)出口商基于長期貿(mào)易合同，需在較長時間內(nèi)分批履行合約，循環(huán)信用證可為進(jìn)口商節(jié)省開證手續(xù)和費(fèi)用及保證金?！井a(chǎn)品優(yōu)勢】采用循環(huán)信用證，無須分批逐個由不同的銀行開證和議付，對買
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