cfp楊林夫妻理財方案(已修改)
2025-06-09 01:00 本頁面
【正文】 個人客戶經(jīng)理培訓 040326 135 1 楊林夫妻 退休規(guī)劃方案 第二組 個人客戶經(jīng)理培訓 040326 135 2 張女士夫妻理財方案 ?組長 :楊蕾 ?成員 : 張玉霞 張艷 楊陽 趙冉 張楠 劉楠 張志瑤 個人客戶經(jīng)理培訓 目錄 ?楊林家庭信息整理 ?財務現(xiàn)狀及數(shù)據(jù)假定 ?養(yǎng)老金總需求測算 ?養(yǎng)老金總供給測算 ?理財方案建議 040326 135 3 個人客戶經(jīng)理培訓 040326 135 4 楊林家庭簡介 楊林家庭成員的基本信息 楊林資料 （ 1）年齡 38 （ 2）職業(yè) 北京市政府某部門處長 （ 3）學歷 碩士學歷 （ 4）健康狀況 正常 （ 5）保障情況 公積金 （ 6）預計退休年齡 65 （ 7）預期余壽 85 許亞資料 （ 1）年齡 33 （ 2）學歷 （ 3）職業(yè) 公司財務主管 （ 4）健康狀況 正常 （ 5）保障情況 三險一金和企業(yè)年金 （ 6）預期余壽 90 （ 7）預計退休年齡 60 其他家庭成員資料 （ 1）女兒 9歲 學習成績中等 個人客戶經(jīng)理培訓 楊林家庭情況假設(shè) ? 所有統(tǒng)計數(shù)據(jù)截至 2022年 1月 1日 ? 原單位福利房 50平米，新購住房 120平 米，設(shè)北京房屋交易均價為 /平米，則2套房屋現(xiàn)值共 204萬元 ? 許亞為金融專業(yè)碩士畢業(yè) ? 初始進行養(yǎng)老金測算時暫不考慮雙方父母養(yǎng)老、子女教育及其他消費計劃。 ? 退休后楊林余壽 20年，許亞余壽 30年 040326 135 5 個人客戶經(jīng)理培訓 基本經(jīng)濟變量假設(shè) 040326 135 6 基本數(shù)據(jù)假設(shè) CPI等于房租增長率 4% 經(jīng)濟增長率 8% 工資薪金稅率 按九級超額累進稅率 企業(yè)年金中企業(yè)繳費適用稅率 20% 工資年增長率 5% 月社平工資（元） 3700 社平工資年增長率 5% 一年定期儲蓄利率 % 5年期以上住房按揭貸款利率 8% 個人客戶經(jīng)理培訓 理財目標 040326 135 7 退休后 保持現(xiàn)有月支出 5000元至預期余壽（與 CPI同步增長），夫妻一人身故后生活消費下降 40% 退休后10年 10年每年外出旅游兩次，每次需要屆時費用 2萬元 身故后 身故后留給女兒現(xiàn)金 100萬 注： 100萬為其退休時的現(xiàn)值 個人客戶經(jīng)理培訓 家庭財務信息 資產(chǎn)負債表 040
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