【正文】 中國(guó)銀行業(yè)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營(yíng)銷專題研究報(bào)告NNOVATION amp。MARKETINGI本期專題：國(guó)進(jìn)民退背景下的民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)方略☆ 民營(yíng)企業(yè)的現(xiàn)狀、特點(diǎn)、資本運(yùn)營(yíng)特征☆ 民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與金融服務(wù)需求☆ 民營(yíng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)解決方案☆ 民營(yíng)企業(yè)信貸綜合服務(wù)方案☆ 民營(yíng)企業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式☆ 如何與地域性民營(yíng)企業(yè)商會(huì)有效溝通2022 年 11 月 30 日 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心提供電話：（8610）63261003 63458516 63368810傳真：（8610）63439628地址：北京宣武區(qū)廣安門(mén)外大街 248 號(hào)機(jī)械大廈 17 層（100055）網(wǎng)址：：//　 電子郵箱：本期導(dǎo)讀今年以來(lái)，從航空、鋼鐵、房地產(chǎn)到煤炭等領(lǐng)域，新一輪國(guó)進(jìn)民退大有潮涌之勢(shì)，行政之手無(wú)一例外扮演了主導(dǎo)角色。而今年的商業(yè)銀行信貸也充分體現(xiàn)了對(duì)國(guó)家建設(shè)項(xiàng)目的重點(diǎn)支持，包括鐵路、公路、基建和地方融資平臺(tái)融資等成立信貸投放的主力軍。為了保障明年信貸增量仍然保持一定量的增速，商業(yè)銀行很有可能會(huì)選擇從自身經(jīng)營(yíng)水平、信貸需求、盈利能力等方面綜合考慮符合要求的民營(yíng)企業(yè)作為主要的信貸對(duì)象。與此同時(shí)，國(guó)家也逐漸意識(shí)到單純的靠固定資產(chǎn)投資并不能有效拉動(dòng)內(nèi)需，經(jīng)濟(jì)過(guò)熱到經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)過(guò)渡中需要把產(chǎn)能過(guò)剩充分消化，這就需要充分利用高效率的民間投資，從最新的信息來(lái)看，國(guó)家從政策導(dǎo)向和出臺(tái)的政策指引也明顯強(qiáng)調(diào)了這點(diǎn)。為了適應(yīng)商業(yè)銀行未來(lái)將加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)融資的要求，本期專題我們以民營(yíng)企業(yè)為重點(diǎn)分析對(duì)象，重點(diǎn)以商業(yè)銀行如何對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)和區(qū)域民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展金融服務(wù)的分析為主線。本文較為詳細(xì)地闡述了這些問(wèn)題，同時(shí)也重點(diǎn)介紹了我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該如何與各類民營(yíng)企業(yè)打交道。讀完本文，讀者應(yīng)當(dāng)能夠：? 了解民營(yíng)企業(yè)的現(xiàn)狀、特點(diǎn)、資本運(yùn)營(yíng)特征? 了解民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與金融服務(wù)需求? 能夠分析和解決我國(guó)商業(yè)銀行遇到的民營(yíng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)? 熟悉商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展的主流融資方式和未來(lái)創(chuàng)新趨勢(shì)? 能夠針對(duì)不同的民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)更符合要求的綜合性金融服務(wù)方案? 熟悉民營(yíng)企業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式? 具有與地域性民營(yíng)企業(yè)商會(huì)打交道的能力本期專題：國(guó)進(jìn)民退背景下的民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)方略正文目錄第一章 綜述 ...................................................................................................................7一、民營(yíng)企業(yè)概念 .................................................................................................7二、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 .........................................................................................7三、本期專題研究背景 .........................................................................................9四、本期專題研究框架 .......................................................................................10第二部分 中小民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù) .............................................................................12一、中小民營(yíng)企業(yè)的基本特點(diǎn) ...........................................................................12（一）管理層次少，對(duì)市場(chǎng)變化反應(yīng)迅速 ...............................................12（二）規(guī)模小、投資少、見(jiàn)效快 ...............................................................12（三）資本技術(shù)構(gòu)成偏低，人才嚴(yán)重短缺 ...............................................12（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)靈活，適應(yīng)能力強(qiáng) ...........................................................13二、中小民營(yíng)企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)特征 .......................................................................13三、中小民營(yíng)企業(yè)生命周期 ...............................................................................14四、中小型民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與金融服務(wù)需求 .......................................15（一）中小型民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn) .......................................................151．經(jīng)營(yíng)缺乏法律意識(shí) ..........................................................................152．中小民營(yíng)企業(yè)涉黑風(fēng)險(xiǎn) ..................................................................153．自身存在的局限性 ..........................................................................16（二）中小型民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求 .......................................................161．資金需求上呈現(xiàn) “急、少、頻” .......................................................162．資金用途上以臨時(shí)周轉(zhuǎn)為主 ..........................................................163．期限結(jié)構(gòu)上以短期資金為主 ..........................................................164．融資渠道過(guò)于單一 ..........................................................................16五、如何加強(qiáng)對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制 .......................................................17（一）建立公允的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系 .......................................................171．民營(yíng)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系設(shè)置原則 ..................................172．民營(yíng)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì) ......................................173．民營(yíng)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型的設(shè)計(jì) ..............................................18（二）完善現(xiàn)代化的支付體系 ...................................................................19（三）大力發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu) ...........................................19六、目前中小民營(yíng)企業(yè)主要融資方式 ...............................................................20七、中小民營(yíng)企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì) ...............................................................21八、商業(yè)銀行其他金融服務(wù)措施指導(dǎo) ...............................................................22第三章 大型民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù) .................................................................................24一、大型民營(yíng)企業(yè)基本特點(diǎn) ...............................................................................24二、大型民營(yíng)企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)特征 .......................................................................25三、大型民營(yíng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力因素分析 ...................................................................27（一）是否具有良好的公司治理結(jié)構(gòu) .......................................................27（二）是否有良好的外部環(huán)境 ...................................................................28（三）是否具有創(chuàng)新精神 ...........................................................................28（四）是否是競(jìng)爭(zhēng)行業(yè) ...............................................................................28（五）是否講求誠(chéng)信 ...................................................................................29四、大型民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與金融服務(wù)需求 ...........................................29（一）大型民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ...........................................................291．貸款取得與政治關(guān)系過(guò)于緊密 ......................................................292．?dāng)[脫不了家族式管理 ......................................................................303．逐利目的下的投機(jī)心理 ..................................................................314．持續(xù)發(fā)展遇到瓶頸 ..........................................................................315．大型民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)授信存在風(fēng)險(xiǎn) ..................................................32（二）大型民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求 ...........................................................34五、如何加強(qiáng)對(duì)大型民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制 .......................................................35（一）加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)授信業(yè)務(wù)背景真實(shí)性的調(diào)查分析 ...............35（二）充分調(diào)查民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)的實(shí)際組織架構(gòu)。 ...................................35（三）高度重視經(jīng)營(yíng)者個(gè)人素質(zhì)的考察與評(píng)價(jià) .......................................36（四）改革信貸決策機(jī)制 ...........................................................................36（五）合理運(yùn)用產(chǎn)品組合管理 ...................................................................36（六）加強(qiáng)銀行內(nèi)部的信息系統(tǒng)建設(shè) .......................................................37（七）進(jìn)一步建立健全授信從業(yè)人員資格準(zhǔn)入制度 ...............................37六、目前大型民營(yíng)企業(yè)主要融資方式 ...............................................................37七、大型民營(yíng)企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì) ...............................................................37八、商業(yè)銀行其他金融服務(wù)措施指導(dǎo) .