國有商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和對策(已修改)
2025-06-08 23:54 本頁面
【正文】 國有商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和對策姓名：劉 鋒論文提要：我國加入ＷＴＯ兩年多了，國有商業(yè)銀行如何盡快在有限的過渡期內(nèi)，分階段、分步驟采取實(shí)施正確的策略，增強(qiáng)和提升自身的可持續(xù)發(fā)展能力與整體競爭力，應(yīng)對外資銀行與其漸次開展的全方位競爭，是目前商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。作者結(jié)合實(shí)際情況，首先論述了中國銀行業(yè)的現(xiàn)狀：盈利能力差；資本金不足，抗風(fēng)險能力低；資產(chǎn)質(zhì)量差；體制性弊病嚴(yán)重。然后因國有商業(yè)銀行在中國銀行業(yè)中占舉足輕重的地位，論述了加入ＷＴＯ后給國有商業(yè)銀行帶來的優(yōu)質(zhì)客戶、中間業(yè)務(wù)、人才、中心城市等方面的一系列的挑戰(zhàn)。繼而分析了入世后國有商業(yè)銀行存在的現(xiàn)狀：既有強(qiáng)大的資本實(shí)力、明顯的本土化優(yōu)勢、良好的客戶合作關(guān)系等方面的優(yōu)勢，又有不良貸款存在過高、經(jīng)營管理粗放、經(jīng)營機(jī)制不夠完善、業(yè)務(wù)創(chuàng)新存在明顯的差距等方面的劣勢。最后針對國有商業(yè)銀行加快股份制改革，提出了“轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、培育優(yōu)質(zhì)客戶、加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、構(gòu)造人力資源、經(jīng)營定位”等六個方面的對策。關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行 挑戰(zhàn) 對策 轉(zhuǎn)變觀念 創(chuàng)新 以人為本中國加入世界貿(mào)易組織（ＷＴＯ）后，這是我國融入全球化世界經(jīng)濟(jì)體系的又一個新的里程碑，預(yù)示著中國金融業(yè)一個新紀(jì)元的開始。入世五年后，外國金融機(jī)構(gòu)將被允許向所有的中國顧客提供人民幣服務(wù)。新的形勢和任務(wù)對中國金融業(yè)、尤其是國有商業(yè)銀行的改革發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。而國有商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中居于舉足輕重的地位，維系著國民經(jīng)濟(jì)命脈和經(jīng)濟(jì)安全。在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，困難與希望同在的形勢面前，我們唯有認(rèn)清形勢、立足長遠(yuǎn)、因勢利導(dǎo)、積極籌劃、揚(yáng)長避短、沉著應(yīng)對，及早調(diào)整經(jīng)營策略，革故鼎新，構(gòu)筑自身發(fā)展的新優(yōu)勢。一、中國銀行業(yè)的現(xiàn)狀 從現(xiàn)狀看，中國的銀行體系由四部分構(gòu)成：①國有商業(yè)銀行；②其他商業(yè)銀行；③城市商業(yè)銀行；④中央銀行。其中，其他商業(yè)銀行是指股份制商業(yè)銀行；城市商業(yè)銀行是指按國務(wù)院批準(zhǔn)的計劃由原城市信用社組建而成的為城市企業(yè)和個人提供金融服務(wù)的銀行。在上述四類銀行中，其他商業(yè)銀行沒有歷史包袱或歷史包袱較小；城市商業(yè)銀行資產(chǎn)在全部銀行資產(chǎn)中所占比重很小很小可暫不討論；中央銀行則無論在現(xiàn)存狀態(tài)下還是在完全開放情形下，所面臨的只是監(jiān)管內(nèi)容和形式的轉(zhuǎn)變，因此，我們要分析我國銀行業(yè)，關(guān)鍵是分析國有獨(dú)資商業(yè)銀行，因?yàn)楣?、農(nóng)、中、建四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行在全社會儲蓄、存款和信貸資產(chǎn)總量中占有絕大比例。 與世界發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)相比，我國銀行業(yè)的差距主要表現(xiàn)在以下幾個方面（以美、德、日、英四國銀行業(yè)作為世界先進(jìn)水平，從平均資本金、員工人數(shù)、人均資本、人均利潤、人均資產(chǎn)五個方面，與中國銀行業(yè)進(jìn)行對比，附下表）。世界銀行業(yè)與我國銀行業(yè)對比表 （單位：萬美元） 國 家資本金員工人數(shù)人均資本人均利潤人均資產(chǎn)美 國3064129300人23．75．37370日 本198315483人128．06德 國139244328人312．08英 國170988121人19．39中 國1193423544人2．82 資料來源：《財富》1999年。
盈利能力差。，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界先進(jìn)水平。美國是我國的41倍，德國是我國的45倍，英國是我國的40倍。因?yàn)槭艿絹喼藿鹑谖C(jī)的影響，日本銀行的盈利水平大幅下降，處于嚴(yán)重虧損狀態(tài)。
資本金不足，抗風(fēng)險能力低。盡管四大商業(yè)銀行資本總額與總資產(chǎn)都相當(dāng)可觀，不足美國的12%，英國的15%，%，%。所有者權(quán)益與貸款的比值，%，%。
資產(chǎn)質(zhì)量差。四大商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率達(dá)25%，而這僅是保守的估計。而國外銀行這一指標(biāo)一般不足8%。因此，盡管四大商業(yè)銀行的資產(chǎn)總量在持續(xù)增長，但由于大量的不良資產(chǎn)，利潤水平在逐
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