試論人身保險合同的效力范本(已修改)
2025-06-08 23:24 本頁面
【正文】 試論人身保險合同的效力人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。人身保險以被保險人在保險期限內發(fā)生的死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險。人身保險包括人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險。我國自從80年代恢復國內保險業(yè)務以來，人身保險經(jīng)歷了從無到有，從小到大不斷發(fā)展的過程。特別是1995年《保險法》頒布施行以來，人身保險在我國更是得到了長足的發(fā)展。正如美國布蘭克法官于1943年在關于“東南部保險人聯(lián)盟”的判決書中所描述的那樣：“在對人類全部生活的直接影響方面，也許沒有哪個現(xiàn)代企業(yè)能像保險企業(yè)一樣，達到如此廣泛的人群。保險會涉及每個家庭、每個行業(yè)、每個公司里的每一個人。”⑴人身保險對維持社會的安定，解除后顧之憂起到了它應有的作用。因此被稱為“社會的穩(wěn)定器”。但我們也應看到，因保險合同而引起的糾紛也隨著保險業(yè)的發(fā)展而日益增多，在被保險人或受益人向保險人申請賠付時，保險人經(jīng)常以保險合同無效而做出拒賠，影響了整個保險業(yè)的健康發(fā)展。保險合同作為合同中的一種，認定保險合同效力的法律依據(jù)只能是《保險法》和《合同法》?！侗ｋU法》規(guī)定的合同無效的情形主要有兩種：投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效（保險法第12條第2款）；以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效（保險法第56條第1款）?！逗贤ā芬?guī)定的合同無效的情形有五種：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（合同法第52條）一、告知義務《保險法》第十七條：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費?！备鶕?jù)保險法的規(guī)定，以告知義務的主體為分類對象的，可分為兩種，即：①、投保人告知義務；②、保險人告知義務。（一）投保人告知義務保險合同是最大誠信合同，為了保證保險活動的正常秩序，保險人需要對保險標的的相關情況進行了解。但是由于保險人面對大量的投保人，無法親自了解個別保險標的的情況，因而處于非常不利的地位。同時由于保險合同通常為格式合同這一特點，也使得投保人面對具有專業(yè)知識、經(jīng)驗豐富的保險人相對處于弱者的地位。鑒于上述情況，為了充分保護保險合同雙方當事人的合法權益，有效發(fā)揮保險合同的功能，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。這是對保險合同當事人說明告知義務的規(guī)定，法律規(guī)定這項義務遵循的是最大誠信原則，其目的是保證保險合同公平、合理。故意不告知。《保險法》第十七條：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未
規(guī)章制度相關推薦
鄂ICP備17016276號-1