【正文】 小額貸款有限公司（籌）的可行性研究報(bào)告 目 錄第一章 總 論 3一、項(xiàng)目提要 3二、編制范圍與依據(jù) 3三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測 4第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析 6一、相關(guān)政策背景 6二、X市和X區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況 7三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性 10四、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 13第三章 市場前景分析 16一、國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 16二、X區(qū)小額貸款市場需求分析 17三、市場前景 18第四章 未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 21一、市場定位和發(fā)展目標(biāo) 21二、財(cái)務(wù)預(yù)測說明 23三、預(yù)測財(cái)務(wù)報(bào)表 26四、盈利能力分析 28五、主要核心指標(biāo)分析 29六、財(cái)務(wù)狀況評價(jià) 29第五章 風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對 31一、信用風(fēng)險(xiǎn) 31二、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) 32三、管理風(fēng)險(xiǎn) 34四、競爭風(fēng)險(xiǎn) 35五、法律風(fēng)險(xiǎn) 35第六章 結(jié)論 36第一章 總 論一、項(xiàng)目提要（一）擬設(shè)立公司名稱： 小額貸款有限公司（二）注冊資本：6000萬元 （三）公司住所： （四）經(jīng)營范圍：辦理各項(xiàng)貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。二、編制范圍與依據(jù)（一）編制范圍通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場分析、財(cái)務(wù)預(yù)測、以及對風(fēng)險(xiǎn)管理的全面分析，我們對在X市X區(qū)設(shè)立小額貸款公司的可行性進(jìn)行綜合評價(jià)。（二）編制依據(jù)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）； 《X市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（渝辦發(fā)[2008]239號）； 《X市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃綱要》；《X區(qū)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要》其他相關(guān)文件。三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測表11：主要盈利能力指標(biāo)如下：項(xiàng) 目2010年2011年2012年合計(jì) 總資產(chǎn)規(guī)模（萬元） 8, 9, 9, 凈利息收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 年利潤總額（萬元） 2, 凈利潤（萬元） 1, 資產(chǎn)利潤率(%) %%% 資本利潤率(%) %%%從預(yù)測數(shù)據(jù)看，公司收入水平逐年上升，隨著經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。表12：其他主要核心指標(biāo)如下： 項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)值2010年2011年2012年融資借款/貸款比例≤75%%%%不良貸款率≤5%%%%資本充足率≥8%%%%貸款損失準(zhǔn)備充足率＞100%%%%從上述預(yù)測指標(biāo)可見，小額貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)都控制在較低的風(fēng)險(xiǎn)水平內(nèi)，同時(shí)貸款損失準(zhǔn)備充足率和資本充足率均較高，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，符合監(jiān)管要求。四、結(jié)論國內(nèi)經(jīng)濟(jì)特別是西部經(jīng)濟(jì)正處于高速發(fā)展期，相對落后的國內(nèi)農(nóng)村金融業(yè)將在政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機(jī)遇，而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局，農(nóng)村金融市場新興金融組織形式必將大量涌現(xiàn)，小額貸款公司正是其中之一。在此背景下，綜合考慮和分析各種因素，在X市X區(qū)設(shè)立小額貸款公司，符合國家對農(nóng)村金融改革的客觀要求，可以更加主動(dòng)地應(yīng)對農(nóng)村金融改革變局所產(chǎn)生的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。中國農(nóng)村金融業(yè)相對落后的現(xiàn)狀和尚未均衡的市場，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間，也為本項(xiàng)目發(fā)展提供了新的契機(jī)。因此，在X市X區(qū)設(shè)立小額貸款公司是十分必要的和切實(shí)可行的。第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析一、相關(guān)政策背景近年來，為落實(shí)中共中央、國務(wù)院有關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，針對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等現(xiàn)狀，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了若干加快農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策和措施。2006年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（下稱《意見》）?！兑庖姟诽岢霭凑丈虡I(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，以更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。其后銀監(jiān)會(huì)還下發(fā)了系列配套文件，并確定內(nèi)蒙古、四川、青海、甘肅、吉林、湖北6省區(qū)農(nóng)村地區(qū)作為首批試點(diǎn)地區(qū)。小額貸款公司由此應(yīng)運(yùn)而生。2008年，為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行下發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步明確了小額貸款公司的發(fā)展政策。二、X市和X區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況（一）X市經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況分析直轄以來，X經(jīng)濟(jì)保持高速增長、經(jīng)濟(jì)活力空前增強(qiáng)，X及周邊地區(qū)企業(yè)、居民對金融服務(wù)需求顯著增長，有力地促進(jìn)了區(qū)域金融市場規(guī)模迅速擴(kuò)大、金融市場領(lǐng)域進(jìn)一步拓展。同時(shí)，X直轄后，地方政府可以更加有效的爭取金融政策來解決金融發(fā)展中的突出問題，能夠吸引到眾多的中外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入X。此外，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和金融體系的不斷完善，進(jìn)一步增強(qiáng)了X金融市場的輻射力和集聚力，提升了X金融市場的融資功能，促進(jìn)了X金融總量迅速擴(kuò)大。 圍繞建設(shè)長江上游經(jīng)濟(jì)中心的總體要求，X市政府制定出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)X金融業(yè)加快發(fā)展的若干意見》等一系列涉及金融業(yè)改革發(fā)展的優(yōu)惠政策，提出把金融業(yè)發(fā)展成為全市經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，并在改善外部發(fā)展條件、建立激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)人才培養(yǎng)與引入等方面給予大力支持，明確了全市金融工作的發(fā)展重點(diǎn)和努力方向，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的外部保障。一方面，市政府采取措施，引導(dǎo)和支持在渝金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，全面落實(shí)金融業(yè)改革規(guī)劃，共同建立有序競爭、合作互惠的具有較高資源配置效率的金融市場。另一方面，市政府通過市場化運(yùn)作，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。通過成立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、發(fā)放補(bǔ)貼資金給總部設(shè)立在X的金融機(jī)構(gòu)等市場化手段，吸引金融資源不斷投入到X市實(shí)體經(jīng)濟(jì)中來，推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張和結(jié)構(gòu)調(diào)整，效果十分明顯。直轄以來，X市通過吸引全國股份制銀行入駐和提升地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)力等手段，構(gòu)建競爭性的信貸市場，提高企業(yè)間接融資的可獲性，降低企業(yè)的間接融資成本，為構(gòu)建銀企合作機(jī)制奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。地方政府積極推動(dòng)建立政銀企協(xié)作機(jī)制，通過處置不良貸款，提升地方國有企業(yè)集團(tuán)的資信等級，擴(kuò)大信貸市場的有效需求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長和金融發(fā)展的良性互動(dòng)。同時(shí)，通過“銀政合作，整體處置，整體買斷，分步實(shí)施”方式處置金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。處置后，商業(yè)銀行的不良貸款率大幅下降，為銀行輕裝上陣，更好地為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)注入了新的活力。近年來，在直轄優(yōu)勢之下，通過各方努力，X市經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境日漸完善，為小額貸款公司的成立和發(fā)展提供了有力的環(huán)境保障和政策支持。（二）X區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展現(xiàn)狀區(qū)情介紹X區(qū)是X市主城區(qū)之一，位于市區(qū)西南部，東接渝中區(qū)，南靠大渡口區(qū)，西鄰江津市、壁山縣，北與沙坪壩區(qū)接壤，區(qū)位優(yōu)勢十分明顯。X區(qū)現(xiàn)轄楊家坪街道、謝家灣街道等7個(gè)街道，以及九龍鎮(zhèn)、白市驛鎮(zhèn)、西彭鎮(zhèn)等11個(gè)鎮(zhèn)， 總計(jì)113個(gè)行政村、86個(gè)居委會(huì)，常住人口97萬。2007