操作風(fēng)險(xiǎn)案件防控ppt課件(已修改)
2025-05-24 08:20 本頁面
【正文】 操作風(fēng)險(xiǎn)案件防控培訓(xùn) 內(nèi) 容◆ 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和內(nèi)涵◆ 案例分析◆ 關(guān)于案件防控治理的建議 第一部分◆ 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和內(nèi)涵巴塞爾委員會(huì) 定義 ： 由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 法律風(fēng)險(xiǎn) * 策略風(fēng)險(xiǎn) *聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) *因無法履行的合同（全部或部分）、訴訟、不利的判決或其他法律程序使銀行的業(yè)務(wù)中斷或?qū)︺y行狀況造成不利影響而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 公眾對(duì)某家銀行做法持負(fù)面評(píng)價(jià)（無論真實(shí)與否），從而導(dǎo)致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟及 /或使其收入下降的可能性 。來源于不合適的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其它特征有了負(fù)面的改變。 *以上定義引自 FSI Connect文件 客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實(shí)踐 與滿意度、忠誠缺失、銷售業(yè)務(wù)等相關(guān)的成本和法律責(zé)任黑客、 分支行搶劫外部欺詐前臺(tái) /中臺(tái) /后臺(tái)執(zhí)行錯(cuò)誤、程序故障執(zhí)行和程序錯(cuò)誤雇傭和工作場(chǎng)所安全自然災(zāi)害和人為破壞實(shí)物資產(chǎn)損耗風(fēng)險(xiǎn)事件 案例內(nèi)部欺詐業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)故障 軟件、硬件和電信問題雇員盜取，頭寸錯(cuò)報(bào)與 不正當(dāng)?shù)剞o退職工、騷擾、薪酬等相關(guān)的成本和法律責(zé)任 巴塞爾新資本協(xié)議的操作風(fēng)險(xiǎn)分類 按照我國銀行管理實(shí)踐的分類 外部事件風(fēng)險(xiǎn) 指直接來自外部的主客觀因素給銀行帶來的損失和影響，包括犯罪、法律糾紛、災(zāi)害、政治事件等。指銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷、漏洞，導(dǎo)致員工操作差錯(cuò)或不法分子蓄意犯罪而造成的損失。流程風(fēng)險(xiǎn)IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 分類 定義人員風(fēng)險(xiǎn) 指銀行員工違法違規(guī)挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)；或由于自身素質(zhì)、能力達(dá)不到崗位要求、工作不盡職造成的損失。指銀行內(nèi)部 IT系統(tǒng)不完善、軟件硬件故障，不能形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)預(yù)警、控制，或影響正常運(yùn)行造成的損失。 案件與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。 銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件，或內(nèi)外勾結(jié)，及外部侵害（詐騙、盜竊、搶劫等）案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部欺詐外部欺詐第一類案件第二類案件 《 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 的通知 銀監(jiān)發(fā) 〔 2022〕 42 號(hào)力度的通知 銀監(jiān)發(fā) 〔 2022〕 17號(hào) (防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條） “ 十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng) ” 、 “ 八個(gè)重要環(huán)節(jié) ”以及干部交流、崗位輪換、親屬回避和強(qiáng)制休假四項(xiàng)制度 操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管法規(guī) 案例一 R銀行 W分行客戶資金被盜劃案 （一）案件基本情況 2022 年 3月 25日，公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?R銀行 W分行企業(yè)客戶某石化股份有限公司資金被盜劃案。經(jīng)查， 2022 年 3 月 9 日，犯罪嫌疑人曹某、顧某伙同 R銀行 W分行員工姜某、某石化股份有限公司分管財(cái)務(wù)的副總經(jīng)理唐某等 4 人，以高息為餌，誘騙某石化公司存入 R銀行 W分行 5000萬元人民幣。該公司開戶當(dāng)日，顧某陪同該公司財(cái)務(wù)人員前往 R銀行
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