操作風險案件防控ppt課件(已修改)
2025-05-24 08:20 本頁面
【正文】 操作風險案件防控培訓 內(nèi) 容◆ 操作風險的定義和內(nèi)涵◆ 案例分析◆ 關(guān)于案件防控治理的建議 第一部分◆ 操作風險的定義和內(nèi)涵巴塞爾委員會 定義 ： 由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。本定義包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。 法律風險 * 策略風險 *聲譽風險 *因無法履行的合同（全部或部分）、訴訟、不利的判決或其他法律程序使銀行的業(yè)務(wù)中斷或?qū)︺y行狀況造成不利影響而帶來的風險。 公眾對某家銀行做法持負面評價（無論真實與否），從而導致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟及 /或使其收入下降的可能性 。來源于不合適的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標以及其它特征有了負面的改變。 *以上定義引自 FSI Connect文件 客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實踐 與滿意度、忠誠缺失、銷售業(yè)務(wù)等相關(guān)的成本和法律責任黑客、 分支行搶劫外部欺詐前臺 /中臺 /后臺執(zhí)行錯誤、程序故障執(zhí)行和程序錯誤雇傭和工作場所安全自然災(zāi)害和人為破壞實物資產(chǎn)損耗風險事件 案例內(nèi)部欺詐業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)故障 軟件、硬件和電信問題雇員盜取，頭寸錯報與 不正當?shù)剞o退職工、騷擾、薪酬等相關(guān)的成本和法律責任 巴塞爾新資本協(xié)議的操作風險分類 按照我國銀行管理實踐的分類 外部事件風險 指直接來自外部的主客觀因素給銀行帶來的損失和影響，包括犯罪、法律糾紛、災(zāi)害、政治事件等。指銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷、漏洞，導致員工操作差錯或不法分子蓄意犯罪而造成的損失。流程風險IT系統(tǒng)及技術(shù)風險風險 分類 定義人員風險 指銀行員工違法違規(guī)挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)；或由于自身素質(zhì)、能力達不到崗位要求、工作不盡職造成的損失。指銀行內(nèi)部 IT系統(tǒng)不完善、軟件硬件故障，不能形成對風險的技術(shù)預警、控制，或影響正常運行造成的損失。 案件與操作風險的關(guān)系 操作風險是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的主要表現(xiàn)形式。 銀行案件風險屬于操作風險的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀案件，或內(nèi)外勾結(jié)，及外部侵害（詐騙、盜竊、搶劫等）案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。內(nèi)部欺詐外部欺詐第一類案件第二類案件 《 商業(yè)銀行操作風險管理指引 》 的通知 銀監(jiān)發(fā) 〔 2022〕 42 號力度的通知 銀監(jiān)發(fā) 〔 2022〕 17號 (防范操作風險十三條） “ 十個配套與聯(lián)動 ” 、 “ 八個重要環(huán)節(jié) ”以及干部交流、崗位輪換、親屬回避和強制休假四項制度 操作風險相關(guān)監(jiān)管法規(guī) 案例一 R銀行 W分行客戶資金被盜劃案 （一）案件基本情況 2022 年 3月 25日，公安機關(guān)立案偵查 R銀行 W分行企業(yè)客戶某石化股份有限公司資金被盜劃案。經(jīng)查， 2022 年 3 月 9 日，犯罪嫌疑人曹某、顧某伙同 R銀行 W分行員工姜某、某石化股份有限公司分管財務(wù)的副總經(jīng)理唐某等 4 人，以高息為餌，誘騙某石化公司存入 R銀行 W分行 5000萬元人民幣。該公司開戶當日，顧某陪同該公司財務(wù)人員前往 R銀行
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