【正文】 保 險 職 業(yè) 道 德 撰 寫 人 ： 時 間： 總公司市場部 2 吳定富主席主編的教育讀本 總公司市場部 3 加強職業(yè)道德教育的相關(guān)規(guī)定： ? 中國保險監(jiān)督管理委員會于 2022046頒發(fā) 《 保險營銷員管理規(guī)定 》 ? 第十二條 《 資格證書 》 有效期 3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應(yīng)當(dāng)在 《 資格證書 》 有效期屆滿 30日前申請換發(fā)。 ? 第十三條 申請換發(fā) 《 資格證書 》 ，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： ? （一） 每年接受 后續(xù)教育時間累計不少于 36小時，其中接受 保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于 12小時 ； ? （二）前 3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰； ? （三）無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。 總公司市場部 4 大綱 1 ? 序言 ? 第一章：保險職業(yè)道德概論 – 保險職業(yè)道德的內(nèi)涵與特征 – 保險職業(yè)道德的客觀依據(jù) – 保險職業(yè)道德的形成與發(fā)展 – 保險職業(yè)道德的地位和作用 ? 第二章保險職業(yè)道德的基本理念 – 保險職業(yè)道德基本理念的確立與依據(jù) – 以人為本的基本理念 – 以誠取信的基本理念 – 以和為貴的基本理念 ? 第三章： 保險職業(yè)道德的基本規(guī)范 – 基本理念與基本規(guī)范的關(guān)系 – 遵紀(jì)守法 – 誠實守信 – 專業(yè)勝任 – 客戶至上 – 公平競爭 – 勤勉盡責(zé) – 保守秘密 – 團結(jié)互助 – 文明禮貌 – 愛崗敬業(yè) – 開拓創(chuàng)新 總公司市場部 5 大綱 2 ? 第四章：保險公司從業(yè)人員職業(yè)道德的特殊規(guī)范 ? 第五章：保險中介從業(yè)人員職業(yè)道德的特殊要求 – 對保險營銷員職業(yè)道德的特殊要求 ? 第六章：對保險監(jiān)管人員職業(yè)道德的特殊要求 ? 第七章：保險從業(yè)人員的禮儀 – 禮儀概述 – 保險禮儀與服務(wù)規(guī)范 – 保險從業(yè)人員個人禮儀 ? 第八章：保險職業(yè)道德的實施及監(jiān)督機制 ? 第九章：保險職業(yè)道德的評價機制 總公司市場部 6 序言 ? 黨中央一貫重視職業(yè)道德教育 ? 保險的行業(yè)特色與性質(zhì)決定講求職業(yè)道德 ? 保險業(yè)健康發(fā)展需要職業(yè)道德教育 ? 社會的發(fā)展需要加強職業(yè)道德教育 ? 保險職業(yè)道德的基本理念與企業(yè)經(jīng)營 第一章：保險職業(yè)道德概論 總公司市場部 8 第一節(jié)：保險職業(yè)道德的內(nèi)涵與特征 ? 保險職業(yè)道德與道德、職業(yè)道德的關(guān)系 – 道德是人們?yōu)榱苏{(diào)整各種社會關(guān)系的利益沖突制定的，依靠內(nèi)心信念、社會輿論和傳統(tǒng)習(xí)慣所維系的行為規(guī)范的總和。 – 職業(yè)道德是道德的特殊形式，是一定的社會的道德原則和道德規(guī)范在各種職業(yè)活動中的體現(xiàn)和延伸，是人們所從事的職業(yè)活動中應(yīng)該遵循的行為規(guī)范的總和。 – 保險職業(yè)道德，是指在長期的保險職業(yè)活動中逐漸形成的并適應(yīng)保險職業(yè)活動的需要，從事保險行業(yè)的工作者在其職業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范和行為準(zhǔn)則。 – 保險職業(yè)道德與道德、職業(yè)道德關(guān)系是特殊與一般、個性與共性的關(guān)系。 – 保險職業(yè)道德是公民道德建設(shè)一個重要的著力點。 總公司市場部 9 第一節(jié)：保險職業(yè)道德的內(nèi)涵與特征 ? 保險職業(yè)道德的內(nèi)涵 – 是社會對保險從業(yè)人員的基本價值定位，是保險從業(yè)人員在職業(yè)活動中，作為一名專業(yè)人士應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守和專業(yè)素質(zhì)，強調(diào)了職業(yè)理想對職業(yè)現(xiàn)實的規(guī)約作用。 – 內(nèi)涵的三個層次 – 第一個層次是保險從業(yè)人員在處理職業(yè)活動各種利益沖突時應(yīng)當(dāng)遵循的基本理念和規(guī)范體系 – 第二個層次是保險業(yè)內(nèi)部不同領(lǐng)域的特殊道德要求 – 第三個層次包括為保證保險職業(yè)道德能有效實現(xiàn)而制定的實施、評價、監(jiān)督等機制。 總公司市場部 10 第一節(jié)：保險職業(yè)道德的內(nèi)涵與特征 ? 保險職業(yè)道德的內(nèi)涵 –三個層次 –第一個層次是保險從業(yè)人員在處理職業(yè)活動各種利益沖突時應(yīng)當(dāng)遵循的基本理念和規(guī)范體系 –第二個層次是保險業(yè)內(nèi)部不同領(lǐng)域的特殊道德要求 –第三個層次包括為保證保險職業(yè)道德能有效實現(xiàn)而制定的實施、評價、監(jiān)督等機制。 總公司市場部 11 第一節(jié)：保險職業(yè)道德的內(nèi)涵與特征 ? 保險職業(yè)道德的特征 – 保險職業(yè)道德是保險行業(yè)的工作者在職業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，角色性道德是其首要基本特征。 – 強調(diào)角色特征，旨在促使保險從業(yè)人員認同自身承擔(dān)的特殊身份和角色，培養(yǎng)其自豪感，積極履行其不同類型責(zé)任和義務(wù) – 保險的職業(yè)特征 – 保險的角色特征 總公司市場部 12 第一節(jié)：保險職業(yè)道德的內(nèi)涵與特征 ? 保險職業(yè)道德的特征與內(nèi)涵 ? 典型案例 – 非本人簽字 – 不如實告知 – 不完全講解條款 – 不填寫完整客戶資料 – 不及時通知客戶存款待轉(zhuǎn)帳 總公司市場部 13 第二節(jié)：保險職業(yè)道德的客觀依據(jù) ? 保險業(yè)的內(nèi)在價值 –風(fēng)險轉(zhuǎn)移與善良目的 ? 保險的經(jīng)濟補償作用 –利益與善良目之間的關(guān)系 ? 商業(yè)公司的盈利生存。 –保險業(yè)內(nèi)在價值與保險的職業(yè)道德 ? 保險業(yè)內(nèi)在價值的含義就是保險業(yè)自身存在沖突，需要一種超越的價值取向作為利益沖突的調(diào)節(jié)方式，而道德就是這種方式和手段。 總公司市場部 14 第二節(jié)：保險職業(yè)道德的客觀依據(jù) ? 保險業(yè)社會功能與從業(yè)人員素質(zhì) –保險業(yè)的三個功能 ? 經(jīng)濟補償 ? 資本融通 ? 社會管理 –保險從業(yè)人員素質(zhì) ? 從兩方面加強培訓(xùn) ? 一是保險從業(yè)人員進行的崗前職業(yè)道德培訓(xùn) ? 二是對保險從業(yè)人員的繼續(xù)教育 總公司市場部 15 第二節(jié)：保險職業(yè)道德的客觀依據(jù) ? 保險職業(yè)道德的法律政策依據(jù) –保險職業(yè)道德的法律依據(jù)： ? 保險法 (總則第四條、第五條、對保險從業(yè)人員的要求尊重社會公德、遵循誠實信用原則、遵循公平競爭原則等 ) ? 合同法 –保險職業(yè)道德的政策依據(jù) ? 1996保險管理暫行規(guī)定 ? 1995關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定 –典型案例：合同手續(xù)不全、篡改標(biāo)的事實 總公司市場部 16 第三節(jié)：保險職業(yè)道德的形成與發(fā)展 ? 保險職業(yè)道德的歷史發(fā)展 –中國保險職業(yè)道德的歷史發(fā)展 ? 1805年的“廣東保險會社”又稱“諫當(dāng)保安行” ? 1865年上海義和保險行 ? 1937年國民黨政府的 保險法 保險業(yè)法 保險業(yè)旅行法 等一系列均沒有實施，只實施了 簡易人壽保險法 ，但沒有道德保障。 ? 1949年人民保險公司成立，形成六條基本道德要求 –西方職業(yè)道德的歷史發(fā)展 ? 300多年的歷史 ? CII資格考試 中關(guān)于職業(yè)道德的要求 總公司市場部 17 第三節(jié)：保險職業(yè)道德的形成與發(fā)展 ? 改革開放以來保險職業(yè)道德的發(fā)展 –保險職業(yè)道德的規(guī)范化 –保險職業(yè)道德的行業(yè)自律 –保險職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)的形成 ? 當(dāng)代保險職業(yè)道德 –當(dāng)代保險業(yè)行業(yè)守則 ? 2022年 中國保險行業(yè)公約 、 2022年 中國保險行業(yè)協(xié)會中介機構(gòu)自律公約 、 2022年 健康保險業(yè)務(wù)自律公約 –當(dāng)代保險職業(yè)道德特點