借貸合同糾紛案件審理指導(dǎo)書(已修改)
2025-05-23 23:27 本頁面
【正文】 n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料《國學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料《財務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料借貸合同糾紛案件審理指南一、借貸合同糾紛案件的基本情況相對于金融機(jī)構(gòu)作為借款合同一方當(dāng)事人的借款合同，借貸合同可以分為以下幾類：一是自然人與自然人之間、自然人與非金融企業(yè)之間的借貸合同，二是企業(yè)之間的借貸合同，三是經(jīng)批準(zhǔn)開展借貸業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)所涉借貸合同。上述第一類借貸合同糾紛是法院統(tǒng)計口徑上的民間借貸糾紛案件。非金融企業(yè)之間違反金融法律規(guī)定拆借資金的，不屬于民間借貸，作為企業(yè)之間借貸糾紛案件審理。借貸合同糾紛案件，尤其是民間借貸糾紛案件，近年來呈現(xiàn)出繼續(xù)增長趨勢，案件數(shù)量和標(biāo)的額激增，并出現(xiàn)了不同于以往的新情況：暗藏“高利貸”，利率驚人。以往借貸合同的利率通常在銀行同期貸款利率的2倍至4倍之間，近年來利率高于銀行同期貸款利率4倍的“高利貸”已經(jīng)成為此類借貸的普遍現(xiàn)象，并且手段隱蔽。放貸者往往將高額利息作為本金的一部分寫入借條中，一旦發(fā)生糾紛，法院很難判斷實際放貸本金金額。借貸合同的高利率分流了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的儲戶，大量銀行存款流失到民間市場，影響銀行存款規(guī)模和經(jīng)營收益。對于借款人而言，一方面，如果既有銀行貸款又有非金融借貸的，往往考慮先償還資金成本高的非金融借貸款項，加劇了金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險；另一方面，在畸高利率面前，借款人往往得不償失，在支付不起到期債務(wù)時，不得不再通過新的高息借貸來償還舊債，飲鳩止渴，形成惡性循環(huán)。出現(xiàn)了以食利為業(yè)的職業(yè)放貸者和隱蔽經(jīng)營的中介機(jī)構(gòu)。龐大的借方市場催生了以食利為業(yè)的職業(yè)放貸者和以撮合借貸從中收取高額手續(xù)費(fèi)為業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，甚至抵押中介公司、房屋中介公司也從事借貸中介業(yè)務(wù)。典當(dāng)行從事借貸業(yè)務(wù)，以管理費(fèi)為名向借款人收取高額利息的現(xiàn)象也十分突出。借貸用途集中化，非法集資現(xiàn)象抬頭。個別企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金從設(shè)立之初就依靠非金融借貸支持，出現(xiàn)了眾多專事放貸的企業(yè)或者個人向同一借款人集中放貸的非正常借貸現(xiàn)象。由于非法集資涉及人員廣泛，放貸者大多缺乏理財常識，有的甚至將后半輩子的養(yǎng)命錢全部投進(jìn)去，不少人還把親朋好友拉進(jìn)來“共同致富”。一旦所借款項不能收回，放貸者往往采取各種過激行為，甚至采取恐嚇、毆打、拘禁、強(qiáng)制處置財產(chǎn)等違法手段進(jìn)行逼討，有的背后甚至有黑惡勢力撐腰，潛藏誘發(fā)刑事犯罪隱患。出現(xiàn)以上現(xiàn)象的原因在于：其一，資金需求量大面廣。面對市場機(jī)遇，越來越多的新的市場主體投入運(yùn)營，創(chuàng)業(yè)和展業(yè)均需要資金，眾多中小企業(yè)、個體經(jīng)營者成為最急需資金的主體，其融資的特點(diǎn)是單筆金額少，但是面非常廣。其二，融資渠道不暢。門檻高、手續(xù)多、經(jīng)營方式不靈活等因素使得中小企業(yè)和個體經(jīng)營者普遍面臨向金融機(jī)構(gòu)融資渠道不暢的困境。其三，民間資金方便活躍。在存款利率低，理財產(chǎn)品收益低的情況下，大量的民間資金游離于金融體系之外。民間資金具有快捷、靈活的特點(diǎn)，盡管利息高，但是在權(quán)衡市場機(jī)遇、金融貸款辦理周期等因素后，中小企業(yè)和個體經(jīng)營者更傾向于獲取“快錢”。其四，宏觀形勢變化。中小企業(yè)和個體經(jīng)營者等中小規(guī)模商主體抗風(fēng)險能力較弱，在宏觀形勢變化影響下，其生產(chǎn)經(jīng)營活動極易受到負(fù)面影響，不能正常還本付息，導(dǎo)致糾紛大量發(fā)生。二、審理借貸合同糾紛案件的基本原則保護(hù)合法借貸行為，暢通融資渠道。維護(hù)良好金融運(yùn)行秩序和環(huán)境，促進(jìn)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，是振興經(jīng)濟(jì)和維護(hù)金融安全的重要方面。在民間資本日益壯大，投資需求日益強(qiáng)烈的現(xiàn)狀下，一味地采取“堵”的方式否定民間融資行為的合法性并非明智有效的手段，人民法院在審理借貸合同糾紛案件過程中，要充分發(fā)揮審判職能作用，充分運(yùn)用法律、行政法規(guī)以及司法解釋的相關(guān)規(guī)定，平等保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，通過民商事案件的審理規(guī)范和引導(dǎo)民間融資行為的健康有序進(jìn)行，保護(hù)合理合法的民間借貸和企業(yè)融資行為，依法支持金融創(chuàng)新，維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益，拓寬中小企業(yè)融資渠道，實現(xiàn)司法的疏導(dǎo)作用。制裁非法借貸行為，維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定。人民法院要配合金融監(jiān)管部門，嚴(yán)厲打擊和制裁各種擾亂金融秩序的違法、違規(guī)行
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