風(fēng)險與保險ppt課件(2)(已修改)
2025-05-19 12:02 本頁面
【正文】 保 險 學(xué) 第一章 風(fēng)險與保險 本章教學(xué)目的 介紹風(fēng)險的概念 、 特征和分類 ， 使學(xué)生在了解風(fēng)險管理的概念 、 基本程序及風(fēng)險基本處理方法的基礎(chǔ)上 ， 掌握可保風(fēng)險的概念和要件 。 2022/6/4 6 第一節(jié) 風(fēng)險及其特征 一、風(fēng)險的概念 風(fēng)險是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。 – “ 損失的事件 ” 的存在 – “ 事件 ” 并非特指 “ 不幸事件 ” 幾個基本概念（ 《 韋伯斯特新詞典 》 Webster’s New Collegiate Dictionary ） ? 確定性：“一種沒有懷疑的狀態(tài)。” ? 不確定性：“懷疑自己對當(dāng)前行為所造成的將來結(jié)果的預(yù)測能力”。不確定性是一個主觀概念，因此，它無法以度量。 ? 逆向選擇：一種對保險的潛在影響，即高風(fēng)險者更傾向于購買保險。 ? 道德風(fēng)險：一種對保險的潛在消耗，即因保險的存在，增加了因為不負(fù)責(zé)任或違法行為而造成損失的可能性。 ? 風(fēng)險：在保險中，風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險是一個客觀概念，因此，它是可以度量的。 ? 風(fēng)險單位：是指一次風(fēng)險事故可能涉及到損失范圍，即可能遭受損失的人、場所或財產(chǎn)。理想狀態(tài)下的風(fēng)險單位應(yīng)該是獨(dú)立且同分布 二、風(fēng)險的特征 （一）客觀性 （二）損害性 ? 保險不是保證風(fēng)險的不發(fā)生，而是保證消除風(fēng)險發(fā)生的后果，即對損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 （三）不確定性 。 。 。 （四）可測定性 ? 根據(jù)概率論原理測定一定時期內(nèi)特定風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失率 ? 風(fēng)險客觀存在的確定性和發(fā)生的不確定性，構(gòu)成了保險的風(fēng)險，二者缺一不可，而可測定性奠定了保險費(fèi)率厘定的基礎(chǔ) （五）發(fā)展性 ? 風(fēng)險的發(fā)展為保險的發(fā)展創(chuàng)造了空間 2022/6/4 9 三、風(fēng)險的構(gòu)成要素 風(fēng)險的構(gòu)成要素 風(fēng)險 事故 風(fēng)險 因素 損失 2022/6/4 10 （一）風(fēng)險因素 (Hazard) ? 風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。 實質(zhì)風(fēng)險因素 （ Physical Hazard) 心理風(fēng)險因素 （ Morale Hazard) 道德風(fēng)險因素 （ Moral Hazard) 2022/6/4 11 （二）風(fēng)險事故 （ Peril) 風(fēng)險事故是指造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損失的媒介物。即風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。 討論： 日常生活中那些事件屬于風(fēng)險事故 ？ 2022/6/4 13 （三）損失 (Loss) ? 在風(fēng)險管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少，即經(jīng)濟(jì)價值意外的減少或滅失，這個定義是狹義的，而廣義的損失包括物質(zhì)上的滅失和精神上的耗損。 直接損失 （ Direct Loss) 間接損失 （ Indi
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