【正文】 第六講 爭議解決（ Dispute Resolution ） 爭議解決的常見方法 : 拒付 Chargeback 仲裁 Arbitration 依從 Compliance Tamp。E裁決 Tamp。E Resolution 授權(quán)交易流程 Authorization Transaction Flow 收單行處理中心 Acquirer Center VISA BASE I 發(fā)卡行處理中心 Issuer Center 世界銀行 WORLD BANK 第一銀行 FIRST BANK 持卡人 Cardholder 特約商戶 Merchant VISA VISA 特約商戶 Merchant 收單行 Acquirer BASE II 發(fā)卡行 Issuer 持卡人對帳單 Cardholder Statement 持卡人 Cardholder 結(jié)算銀行 Settlement Bank 結(jié)算交易流程 Settlement Transaction Flow ? 識別何種情況下存在拒付權(quán)。 ? 了解并針對每種情形正確使用拒付原因代碼 ,了解爭議時的權(quán)利。 ? 遵守運作規(guī)章中規(guī)定的在特定時間內(nèi)拒付的每一步驟。 ? 簡介由于爭議而導(dǎo)致的仲裁、依從或 T＆ E 裁決以及解決步驟 ? 在決定申請仲裁、依從和裁決前，能識別所要考慮的因素 ? 解釋向 VISA申請備案時所遵循的正確規(guī) 程，并說明仲裁、依從與裁決之間的差別 ? 說明 VISA接到仲裁、依從或裁決請求時，所遵循的程序。 拒付（ CHARGEBACKS） ? 拒付概念 ? ? 發(fā)卡行把一筆交易的經(jīng)濟責(zé)任轉(zhuǎn)移給收單行承擔(dān)，為此，發(fā)卡行通過 BASEⅡ向收單行發(fā)送了一份拒付通知。 拒付與仲裁流程 BASEII 發(fā)卡行 收單行 請款 第一次拒付 （時間期限 45－ 180天 收單行簽單日，發(fā)卡行輸入日） 再請款 （ 60天拒付收到日 31－ 60天） 第二次拒付 （時間期限 60天，再請款收到日 31－ 60天） 預(yù)仲裁信 （ 30天） 仲裁 （ 75天） 8 第一次拒付 1St CHARGEBACKS 原因 Reasons ? 特約商戶的錯誤 （ Merchant Error） ? 收單行的處理錯誤 （ Acquirer Processing Error） ? 可疑的欺詐行為 （ Suspect Fraud） ? 收單行沒有對調(diào)單申請予以應(yīng)答（ Acquirer Did Not Respond toRetrieval Request） ? 第一次拒付的原因 ? ? ? 接受了過期的 VISA卡； ? 沒有查看止付名單； ? 沒有獲得授權(quán) 。 ? ? 輸入了不正確的卡號； ? 交易代碼錯誤； ? 交易金額錯誤 。 ? ? 未經(jīng)持卡人同意 ， 便處理了多重交易； ? 未獲授權(quán) ， 便擅自完成交易 。 ? ? 沒有理睬； ? 給的不對 。 拒付 Chargeback ? 發(fā)卡行將交易退還給收單行 ? 使用有效的理由代碼 ? 用正確的文件支持理由代碼 （用表 2E） – 在規(guī)定的時限內(nèi)提出拒付，并發(fā)出文件 – 注明最短期限一些拒付有最短時間限制 ? 只有從持卡人處不可獲得交易款時才可拒付 ? 一定是收單行或特約商戶犯了錯誤，才能拒付。在 VISA運作規(guī)章中列示了所有的拒付理由，共 41條， 每條都編了一個數(shù)字代碼，稱為拒付原因代碼。要想打嬴“官司”，必須學(xué)會正確使用拒付原因代碼。 拒付理由代碼 原因 Reason ME APE SF RR 20未授權(quán) Ｔ＆Ｅ No Auto Tamp。E 21延遲請款 Late Presentment Tamp。E 22卡片過期 Expired Card Tamp。E 23無效 Ｔ＆Ｅ 交易 Invalid Tamp。E Transaction 24Ｔ＆Ｅ 商戶服務(wù)錯誤 Tamp。E Merchant Service Error 25Ｔ＆Ｅ 處理錯誤 Tamp。E Processing Error 26Ｔ＆Ｅ 單據(jù)履行 Tamp。E Receipt Fulfillment 27Ｔ＆Ｅ 單證履行 Tamp。E Document t Fulfillment 拒付理由代碼 (續(xù)） 原因 Reason ME APE SF RR 28卡片止付名單 Ｔ＆Ｅ CRB Tamp。E 29授權(quán)被拒絕 Ｔ＆Ｅ Declined Auto Tamp。E 30未提供服務(wù) Services Not Rendered 41取消的定期重復(fù)交易 Cancelled Recurring Trans 53與描述不符 Not As Described 56商品有殘缺 Defective Merchandise 57欺詐性重復(fù)交易 Fraudulent Multiple Trans 60副本難以辨認(rèn) Illegible Copy 拒付理由代碼（續(xù)） 原因 Reason ME APE SF RR 62偽造磁條 Magic Stripe Counterfeit 63非 VISA卡交易 NonCard 70黑名單 CRB 71授權(quán)被拒絕 Declined Authorization 72交易超過免授權(quán)限額 Transaction Exceeds Floor 73卡片過期 Expired Card 74延遲請款 Late Presentment 76非 BII清算貨幣 NonTarn Currency in BII 拒付理由代碼（續(xù)） 原因 Reason ME APE SF RR 77無匹配卡號 NonMatching Account No 78不合格交易 Ineligible Transaction 79未收到請求副本 Requested Copy Not Received 80處理 /累加錯誤 Processing/Addition Error 81缺少壓印 Missing Imprint 82重復(fù)處理 Duplicate Processing 83無卡交易 NonPossession of Card 84缺少簽名 Missing Signature 拒付理由代碼（續(xù)） 原因 Reason ME APE SF RR 85未收到退款 NonReceipt of Credit 86金額改動 Alteration of Amount 87國內(nèi)交易違規(guī) Domestic Transaction Violation 88分單交易 90未收到商品 /現(xiàn)金或以其它方式支付 93風(fēng)險識別服務(wù) Risk Identification Service 94取消的擔(dān)保預(yù)訂 Cancelled Guaranteed Reservation 95預(yù)交住宿定金 Advanced Lodging Deposit 96交易超過限制金額 16 時間限制 Time Limits ? 時間限制：依據(jù)不同原因代碼，時限從 45天到 180天不同 ? 時間計算：從提交日 (ARN中的 )到輸入日計算 收單行簽單日 → 發(fā)卡行輸入日 或 BASEⅡ 中心處理日 → 發(fā)卡行輸入日 ? 某些拒付有最短時限，不到這一時限，不得拒付： – 90 未收到商品 —60天 – 24， 30 未提供服務(wù) – 24＆ 85未收到退貨交易收據(jù) —45天 – 26＆ 79未收到請求交易單據(jù) —45天 – 27 旅游與娛樂文件履行 — 60天 – 53 與描述不符 , – 56商品有殘缺，從持卡人退回商品日起 60天 超過了拒付期限，則被認(rèn)為放棄了拒付權(quán)。 第一次拒付 1St CHARGEBACKS 中心處理日： BASEⅡ 集中處理交易收據(jù)的日期 。 簽單日：收單行審核認(rèn)定交易收據(jù)的日子 。 具體表現(xiàn)為收單行 聯(lián)系號碼 （ ARN） 中的那個批準(zhǔn)交易的日期 。 交易日：特約商戶完成交易 ， 記在交易收據(jù)上的日子 。 輸入日：收單行或發(fā)卡行使用編輯軟件處理交易收據(jù)的日期 。 也叫編輯軟件運行日 ， 處理日 。 收單行聯(lián)系號碼 （ ARN） 有 23位 。 例： 2 400012 7007 00004369122 3 格式代碼 銀行標(biāo)識號 簽單日 表示收單行此筆交易收據(jù) 校驗位 手工壓單 第一位是年份 97 副本位置的檢索號碼 電子刷卡 后 3位是日期 1月 7日 有些拒付原因代碼要求發(fā)卡行向收單行提供有力的佐證文件 ， 例如持卡人投訴信等， 這些支持拒付的文件 ， 簡稱支持文件 。 支持文件有專用的表格 （ 表 2E、 信封2C） 。 一定要在拒付收到日 30天內(nèi)到達收單行中心 。 最好使用快遞或速寄 ， 這樣可以得到收單行的簽字 。 18 支持文件 Supporting Documentation ? 樣表 2E如果文件需要 ? 使用黃色信封見 2C ? 收單行明細(xì)見 VID ? 所需文件依原因代碼不同而不同 ? 一定要在拒付收到日 30天內(nèi)到達收單行中心 第一次拒付 1St CHARGEBACKS 19 BASE II拒付 BASE II Record ? 使用代碼為 1 Usage Code = 1 ? 拒付原因代碼 ? 文件標(biāo)識 ? 會員信息域 ? 拒付參考號（可選擇） ? 交易代碼為 15 BASE II 第一次拒付 1St CHARGEBACKS 20 在 60天內(nèi)再請款 Represent within 60 days of: ? 拒付收到日 Ch