【正文】 完美WORD格式 周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第一章 保險基礎(chǔ)第一節(jié) 風(fēng)險概述第二節(jié) 風(fēng)險管理第三節(jié) 可保風(fēng)險教學(xué)目標掌握風(fēng)險的定義。了解風(fēng)險的組成要素及其之間的關(guān)系。了解風(fēng)險的分類方法。教學(xué)重點風(fēng)險的含義。教學(xué)難點風(fēng)險的組成要素及其之間的關(guān)系。教學(xué)方法講授法、問答法教具粉筆、黑板、習(xí)題冊時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容引入課題講授新課課后作業(yè)課程總結(jié)后 記審 批近年來，我國汽車工業(yè)飛速發(fā)展，汽車保有量迅速增加，導(dǎo)致了與汽車相關(guān)的各種事故的迅速增長。全國公安機關(guān)交通管理部門統(tǒng)計，2011年，全國共發(fā)生涉及人員傷亡的道路交通事故210812起，造成62387人死亡、237421人受傷。汽車保險作為保險公司的第一險種，在解決公共交通安全問題和社會穩(wěn)定中起到了舉足輕重的作用。但是，要從事機動車輛保險事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對有關(guān)保險的基礎(chǔ)知識有所了解。《汽車保險與理賠實務(wù)》課程的重要性保險公司需要大量既懂汽車運用又掌握汽車保險與理賠的高級人才（查勘定損員）。汽車維修企業(yè)需要大批汽車損傷評估人員。交通管理部門需要懂得汽車保險與理賠的專業(yè)人員（事故員）。物價局需要懂得汽車保險與理賠的專業(yè)人員。國內(nèi)各大物流企業(yè)急需汽車保險專業(yè)人員。各高職、中職院校講授《汽車保險與理賠》課程的專業(yè)教師。一、風(fēng)險及其類型保險界有一句至理名言，“無風(fēng)險就無保險?！边@表明：保險與風(fēng)險之間存在著內(nèi)在的必然聯(lián)系，而且風(fēng)險的客觀存在是保險經(jīng)濟得以產(chǎn)生、確立和發(fā)展的根據(jù)。因此，要清楚保險是什么，首先必須清楚風(fēng)險是什么，什么樣的風(fēng)險可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁。（一）風(fēng)險的含義無法預(yù)知的可能損失，稱之為風(fēng)險。換言之，保險學(xué)中的風(fēng)險是指未來損失的不確定性。 保險學(xué)中的風(fēng)險有時也稱危險，包含三層含義：1．風(fēng)險是一種客觀性存在的狀態(tài)。2．風(fēng)險是與損失相伴隨的狀態(tài)。 3．風(fēng)險是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。（二）風(fēng)險的組成要素風(fēng)險有三個組成要素，分別是風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。 1．風(fēng)險因素風(fēng)險因素是指引起風(fēng)險事故發(fā)生的因素，增加風(fēng)險事故發(fā)生可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴大相加重的因素。例如：粗心大意導(dǎo)致失竊，那么，粗心就是失竊風(fēng)險事故的風(fēng)險因素 。 2．風(fēng)險事故風(fēng)險事故是指造成損失的直接原因或條件。例如錢物失竊、火災(zāi)、車禍和疾病等，都是造成人們損失的直接原因。 3．損失損失指人身傷害和傷亡及價值的非故意的、非預(yù)期的減少或消失，有時也指精神上的危害。風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的三者之間的關(guān)系風(fēng)險因素會引起和增加風(fēng)險事故的發(fā)生，風(fēng)險事故的發(fā)生可能導(dǎo)致?lián)p失的產(chǎn)生。但是，風(fēng)險因素。風(fēng)險事故和損失之間的關(guān)系并不一定具有必然性，即風(fēng)險因素不一定引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故也不一定導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險因素→（增加）風(fēng)險事故（引起）→損失（形成）→風(fēng)險（三）風(fēng)險的特性 風(fēng)險存在的客觀性 風(fēng)險存在的普遍性 某一風(fēng)險發(fā)生的必然性 大量風(fēng)險發(fā)生的必然性 風(fēng)險的可變性（四）風(fēng)險的分類按風(fēng)險損害的對象分類（1）財產(chǎn)風(fēng)險，是指財產(chǎn)及其有關(guān)利益發(fā)生損毀、滅失或貶值的風(fēng)險。如建筑物有遭受火災(zāi)、地震、爆炸等損失的風(fēng)險，船舶航行有遭受沉沒、碰撞、擱淺等損失的風(fēng)險。（2）人身風(fēng)險，是指人的生命或身體可能遭受死亡，傷殘或疾病的風(fēng)險。人的生老病死是自然規(guī)律，一旦發(fā)生必然給本人或家屬帶來經(jīng)濟上的損失和精神上的痛苦。（3）責(zé)任風(fēng)險，是指對于他人所遭受的財產(chǎn)損失或人身傷害在法律上應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險。 （4）信用風(fēng)險，是指債權(quán)人因債務(wù)人不能履行償付或拒絕償付而遭致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。按風(fēng)險的性質(zhì)分類（1）純粹風(fēng)險，是指只有損失機會而無獲利可能的危險即造成損害可能性的風(fēng)險，其所致結(jié)果有兩種：損失和無損失。例如交通事故只有可能給人民的生命財產(chǎn)帶來危害，而決不會有利益可得。在現(xiàn)實生活中，純粹風(fēng)險是普遍存在的例如，房屋失火、汽車碰撞等風(fēng)險事故一旦發(fā)生，則只會遭到損失，絕無任何利益可得，所以屬純粹風(fēng)險。（2）投機風(fēng)險，是指那些既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險，其所致結(jié)果有三種，損失、無損失和盈利。例如有價證券，證券價格的下跌可使投資者蒙受損失，證券價格不變無損失，但是證券價格的上漲即可資者獲得利益。還如賭博、市場風(fēng)險等，這種風(fēng)險都帶有一定的誘惑性，可以促使某些人為了獲利而甘冒這種損失的風(fēng)險，既有虧本的可能，也有盈利的機會，這些風(fēng)險屬投機風(fēng)險。按所致的環(huán)境變化因素分類按所致風(fēng)險的環(huán)境變化因素分類，風(fēng)險可分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險。（1）靜態(tài)風(fēng)險，是指自然力的不規(guī)則變動或人的錯誤與惡行導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險，如冰雹、洪水、火災(zāi)等各種自然災(zāi)害，它們的發(fā)生不伴隨社會的變動。（2）動態(tài)風(fēng)險，則是指與社會變動有關(guān)的風(fēng)險，這種風(fēng)險往往與人的主觀欲望的改變或技術(shù)的改進、社會經(jīng)濟環(huán)境的變化有十分密切的關(guān)系。例如，新的服裝款式流行，社會上消費者愛好轉(zhuǎn)移，使原銷路看好的產(chǎn)品滯銷造成的損失：再加經(jīng)濟危機使眾多企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，通貨膨脹使居民手持現(xiàn)金、存款貶值等。按風(fēng)險發(fā)生的原因分類（1）自然風(fēng)險，是指出于自然現(xiàn)象和物理現(xiàn)象造成損失機會的實質(zhì)風(fēng)險，一般為不可預(yù)料或不可抗拒的風(fēng)險。（2）社會風(fēng)險，是指由于個人行為反?；虿豢深A(yù)測的團體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當行為所致的損害風(fēng)險。（3）經(jīng)濟風(fēng)險，是指在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動或估計錯誤而導(dǎo)致的產(chǎn)量減少或價格漲跌的風(fēng)險等。（4）技術(shù)風(fēng)險，是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險。如核輻射、空氣污染、噪聲等風(fēng)險。（5）政治風(fēng)險，是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭等引起動蕩而造成損害的風(fēng)險。（6）法律風(fēng)險，是指由于頒布新的法律和對原有法律進行修改等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。什么是風(fēng)險，它有哪些組成要素，其特征是什么風(fēng)險的含義 風(fēng)險的組成要素 風(fēng)險的特性 風(fēng)險的分類 周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第一章 保險基礎(chǔ)第四節(jié) 保險概述第五節(jié) 保險分類教學(xué)目標掌握保險的基本概念及其特征。了解保險的不同分類方法。教學(xué)重點保險的基本概念及其特征。教學(xué)難點保險的定義及保險的要素。教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課課后作業(yè)課程總結(jié)后 記審 批 在現(xiàn)代社會中，保險以其空前的身姿已經(jīng)深入到社會經(jīng)濟生活的各個部分、各個層面和各個角落，走進了千家萬戶。為了減少交通事故、自然災(zāi)害、健康醫(yī)療等給人民生活造成的困難，保險已與現(xiàn)代生活結(jié)下了不解之緣。保險業(yè)的發(fā)達程度已經(jīng)成為一個國家經(jīng)濟發(fā)展水平的標志之一。 保險的定義所謂保險，是以合理計算的風(fēng)險分攤金為基礎(chǔ)，集合多數(shù)對同等風(fēng)險有取得保障需要的人，建立集中的專用基金，對約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟損失(或人身傷亡)進行補償(或給付)的合同行為。這一定義包含四個方面的意思：，以經(jīng)濟損失為前提條件。 。 。 。 汽車保險的基本概念保險標的是保險保障的目標和實體，指保險合同向雙方當事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。 我國《保險法》第十一條第四款規(guī)定：“保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。” 保險利益又稱可保利益。保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。也就是說，投保人或者被保險人對保險標的具有利害關(guān)系。保險人又稱承保人，是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生后負責(zé)給付保險金的人。保險人以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險公司。(保險人的法律特點見課本第9頁)投保人是指對保險標的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同．并負有交付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。被保險人是指保險事故在其財產(chǎn)或其身體上發(fā)生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付保險金的人。被保險人是受保險合同保障的人。以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標的的保險事故發(fā)生后，被保險人享有保險金請求權(quán)。保險責(zé)任是指保險人承擔(dān)的經(jīng)濟損失補償或人身保險金給付的責(zé)任。即保險合同中約定由保險人承擔(dān)的危險范圍，在保險事故發(fā)生時所負的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任賠償、保險金給付、施救費用、救助費用、訴訟費用等。除外責(zé)任是指財產(chǎn)保險合同中列明的保險人不承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的風(fēng)險損失。 保險期限，也稱“保險期間”，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。 保險價值是指保險標的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。 保險金額，簡稱“保額”，是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標的確定的金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額。 同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。保險費是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險支付給保險人的與保險責(zé)任相應(yīng)的價金?！闱闆r下，保險費按保險金額與保險費率的乘積來計收，也可按固定金額收取。保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。保險經(jīng)紀人是完整保險市場的重要組成部分，是代表投保人、被保險人利益的保險中介組織 。 保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當事人辦理保險標的的查勘、鑒定、估損及理賠清算業(yè)務(wù)并予證明的人。（保險法相關(guān)規(guī)定見課本12頁） 保險的要素保險的要素亦稱“保險的要件”，指保險得以成立的基本條件。在這一問題上，國內(nèi)外均有不同的見解。我們認為，保險的要素有三，即前提要素、基礎(chǔ)要素和功能要素。1．危險存在是保險成立的前提(保險與危險同在，無危險則無保險可言，危險分三大類：人身危險，財產(chǎn)危險，法律責(zé)任危險)。2．眾人協(xié)力是保險成立的基礎(chǔ)（保險建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助的基礎(chǔ)之上）。3．損失賠付是保險成立的功能（保險的功能并非消滅危險，危險是客觀存在的）。 保險的特征1．保險與儲蓄首先，兩者實施的方法不同 其次，兩者在給付和反給付的關(guān)系上，其條件也不同再次，兩者的目的亦有所不同 2．保險與賭博首先，從法律和道德這兩方面表現(xiàn)出來其次，還從其不同的目的和作用上表現(xiàn)出來3．保險與保證在保險關(guān)系中，保險人和投保人是契約當事人，相互間負有義務(wù)。 在保證關(guān)系中，